Na czym polega kredyt preferencyjny dla rolnika?

Większość banków ma w swojej ofercie różne rodzaje kredytów dla firmy. Jednak w szczególnej sytuacji znajdują się rolnicy, którzy mogą liczyć na specjalne opcje finansowania swojej działalności. Czas przyjrzeć się, jakie rodzaje kredytów dla rolnika oferują banki w Polsce.

Koszty prowadzenia gospodarstwa rolnego

Prowadzenie nowoczesnego gospodarstwa rolnego wiąże się z dużymi kosztami. Jednak inwestycje w modernizację czy zakup maszyn rolniczych to niezbędny wydatek, jeśli rolnik chce pozostać konkurencyjny. Co jednak zrobić, gdy nie dysponuje on odpowiednimi środkami? Wówczas z pomocą przychodzą banki
z ofertami tzw. kredytu dla rolnika.

➡ Szukasz najlepszego finansowania dla swojej firmy? Sprawdź Ranking Kredytów dla Firm.

Na czym polega kredyt dla rolnika?

Kredyt dla rolnika to nic innego, jak oferta banków przeznaczona dla właścicieli gospodarstw rolnych. Zresztą pod tym pojęciem kryje się wiele różnych rodzajów produktów bankowych, które pomogą rolnikom
w finansowaniu własnych wydatków. Do najpopularniejszych rodzajów kredytu dla rolnika należą kredyty:

• gotówkowe,
• obrotowe w rachunku bieżącym,
• obrotowe w rachunku kredytowym,
• nawozowe,
• inwestycyjne,
• rewolwingowe.

W przypadku kredytów nawozowych chodzi o kredyt obrotowy, który można przeznaczyć na zakup środków produkcji rolnej. Poza tym rolnicy mogą starać się o specjalne kredyty na zakup:

• zwierząt hodowlanych,
• pasz i nawozów,
• urządzeń i maszyn rolniczych.

Do tego dochodzą również kredyty preferencyjne dla rolników. To rodzaj kredytu, który udzielany jest na bardzo korzystnych warunkach, przez co cieszy się dużym zainteresowaniem właścicieli gospodarstw rolnych. Z tego względu przyjrzyjmy się bliżej, na czym polega kredyt preferencyjny dla rolników.

➡ Nie wiesz, czy starać się o kredyt obrotowy czy kredyt inwestycyjny? Sprawdź, które rozwiązanie sprawdzi się w Twojej firmie.

Czym jest kredyt preferencyjny dla rolnika?

W przypadku kredytu preferencyjnego dla rolnika koszty udzielania finansowania zostały ograniczone do niezbędnego minimum. Dzięki temu zaciągnięcie takiego kredytu jest o wiele bardziej opłacalne niż ma to miejsce w przypadku standardowych kredytów bankowych. Wszystko dlatego, że oferta kredytów preferencyjnych wspierana jest przez Agencję Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

Środki uzyskane w ramach kredytu preferencyjnego dla rolnika można przeznaczyć na wszelkie inwestycje związane z samym gospodarstwem rolnym, produkcją rolną oraz przetwórstwem produktów rolnych.

Z kredytu preferencyjnego mogą korzystać osoby fizyczne, które prowadzą działalność rolniczą. Wysokość finansowania, jakie można uzyskać w jego ramach, zależy od przedsięwzięcia, na które środki mają zostać przeznaczone. Poza tym, przy udzielaniu kredytu preferencyjnego liczy się także zdolność kredytowa rolnika, który o kredyt wnioskuje. To jednak nie wszystko. Kredyt preferencyjny wymaga dodatkowego zabezpieczenia. Najczęściej ma ono formę weksla in blanco, depozytu bankowego, kaucji pieniężnej lub przewłaszczenia na zabezpieczenie.

Natomiast, jeśli chodzi o spłatę kredytu dla rolnika, to odbywa się ona w miesięcznych lub kwartalnych ratach. Z kolei okres kredytowania może wynieść maksymalnie 15 lat, w zależności od uzyskanej kwoty.

Na czym polega kredyt hipoteczny dla rolnika?

Co ważne, właściciele gospodarstw rolnych mogą ubiegać się także o finansowanie w ramach kredytu hipotecznego. Z uzyskanych środków można zakupić grunty rolne lub nieruchomości rolne zabudowane. Poza tym ten rodzaj finansowania można przeznaczyć na modernizację lub budowę gospodarstwa rolnego, lub jego części.

➡ Prowadzisz działalność gospodarczą na niewielką skalę? Sprawdź, jak wybrać kredyt dla małych firm.

Jak uzyskać kredyt dla rolnika?

Uzyskanie kredytu dla rolnika wiąże się z kilkoma formalnościami, podobnymi do tych, które obowiązują innych przedsiębiorców. Oznacza to, że rolnik starający się o kredyt musi wypełnić stosowny wniosek o kredyt, a także przedstawić dokument tożsamości. Poza tym rolnik musi dostarczyć do banku takie dokumenty jak:

• zaświadczenie o powierzchni gospodarstwa rolnego,
• nakaz płatniczy podatku rolnego wraz ze wskazaniem jego wysokości,
• faktury i rachunki z ostatnich 12 miesięcy,
• decyzję o przyznaniu dopłat ze środków unijnych lub krajowych,
• wyciąg z rachunku bankowego,
• decyzję urzędu skarbowego o wysokości podatku,
• oświadczenie o planowanych dochodach w kolejnych latach.

Jakie banki udzielają kredytu dla rolnika?

Obecnie większość banków posiada oferty kredytów, z których mogą skorzystać rolnicy. Jednak dotyczy to kredytów ogólnodostępnych. Natomiast kredyty preferencyjne dla rolnika są dostępne tylko w niektórych bankach. Są to:

• Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.,
• SGB-Bank S.A.,
• BGŻ BNP Paribas S.A.,
• Santander Bank Polska S.A.,
• PEKAO S.A.,
• Bank Ochrony Środowiska S.A.

➡ Nie wiesz, skąd wziąć środki na bieżące wydatki w firmie? Sprawdź, czy lepszy będzie faktoring czy kredyt dla firm.

Prowadzenie gospodarstwa rolnego to ogromny koszt, zwłaszcza jeśli zależy nam na konkurencyjności. Nie każdy może sobie jednak pozwolić na regularne inwestycje i modernizacje. W takim przypadku warto sięgnąć po kredyt dla rolnika, szczególnie w postaci kredytu preferencyjnego. Dzięki wsparciu Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa koszt takiego kredytu jest o wiele niższy, a warunki bardziej przystępne.

Kredyt obrotowy vs. kredyt inwestycyjny – które rozwiązanie sprawdzi się w Twojej firmy?

Każdy przedsiębiorca musi od czas do czasu skorzystać z dodatkowego finansowania swojego biznesu. Pytanie tylko, jaki rodzaj wsparcia należy wybrać. Sprawdźmy zatem, kiedy warto sięgnąć po kredyt obrotowy, a kiedy lepszym rozwiązaniem będzie kredyt inwestycyjny.

Możliwe rodzaje finansowania działalności

Przedsiębiorca, który potrzebuje dodatkowych środków na prowadzenie działalności, ma przed sobą całkiem spory wybór. Z jednej strony może zdecydować się na faktoring, dzięki czemu szybciej uzyska zapłatę za wykonaną usługą czy sprzedany towar. Kolejnym rozwiązaniem jest leasing, który umożliwia zakup niezbędnego sprzętu bez konieczności posiadania własnego kapitału. Jednak, jeśli żadne z tych rozwiązań nie jest wystarczające, można zdecydować się na kredyt dla firm.

W przypadku kredytów dla firm, wybór jest naprawdę spory. Większość banków nie tylko oferuje tego typu finansowanie dla przedsiębiorców, ale i posiada kilka wariantów kredytowych. Wśród nich możemy znaleźć m.in.:

• kredyt obrotowy,
• kredyt inwestycyjny,
• standardową pożyczkę gotówkową,
• kredyt deweloperski,
• kredyt hipoteczny.

Poza tym wiele banków posiada specjalną ofertę kredytów dla zupełnie nowych firm. Do tego dochodzi możliwość wyrobienia firmowej karty kredytowej. To ostatnie rozwiązanie może się szczególnie przydać przedsiębiorcom, którzy nie mają wystarczającej zdolności kredytowej, aby skorzystać z bardziej tradycyjnego rozwiązania.

➡ Szukasz finansowania dla swojej firmy? Sprawdź, czy lepszy będzie faktoring czy kredyt.

Jak widać, przedsiębiorcy mają wiele sposobów na zdobycie dodatkowego finansowania własnej działalności. Jednak jak pokazuje praktyka, do najbardziej popularnych rozwiązań należą kredyt obrotowy
i kredyt inwestycyjny. Sprawdźmy zatem, czym różnią się od siebie oba te kredyty.

Na czym polega kredyt inwestycyjny dla firm?

Kredyt inwestycyjny to rozwiązanie, które sprawdzi się w przypadku większych wydatków firmowych.
W ramach kredytu inwestycyjnego przedsiębiorca może liczyć na bardzo wysoką kwotę finansowania i długi okres kredytowania.

Co ważne, kredyt inwestycyjny ma dwie zasadnicze cechy. Po pierwsze, jest stosunkowo tani. Zazwyczaj oprocentowanie takiego kredytu jest niższe niż ma to miejsce w przypadku innych rodzajów kredytów dla firm. Jednak z drugiej strony, środki w ramach kredytu inwestycyjnego można wydać tylko na konkretny cel, na który zostały przyznane.

Dodajmy jeszcze, że uzyskanie kredytu inwestycyjnego nie jest łatwe. Przede wszystkim o taki kredyt mogą starać się tylko przedsiębiorcy, którzy już od jakiegoś czasu funkcjonują na rynku. To jednak nie wszystko. Otrzymanie kredytu inwestycyjnego wiąże się z wieloma formalnościami, w tym przedłożeniem profesjonalnego biznesplanu inwestycji.

Nie powinno nas to jednak dziwić. Kwota, jaką można uzyskać w ramach kredytu inwestycyjnego, może być naprawdę spora, a sam okres kredytowania może trać nawet kilkanaście lat. I właśnie z tego względu banki chcą dokładnie sprawdzić, czy inwestycja kredytobiorcy ma szansę powodzenia, a on sam będzie w stanie spłacić całość kredytu wraz z odsetkami.

Biorąc to wszystko pod uwagę, możemy uznać, że kredyt inwestycyjny to idealne rozwiązanie dla firm, które chcą zainwestować we własny rozwój czy modernizację. A co w przypadku przedsiębiorców, którzy poszukują finansowania bieżącej działalności?

➡ Sprawdź nasz artykuł o tym jak znaleźć kredyt dla firm bez BIK.

Na czym polega kredyt obrotowy dla firm?

Kredyt obrotowy dla firm idealnie sprawdzi się, jeśli zależy nam na pozyskaniu finansowania na bieżącą działalność firmy. Ogromną zaletą tego rozwiązania jest fakt, że można przeznaczyć go praktycznie dowolny cel związany z prowadzeniem firmy. Może być to zakup wyposażenia biura, zakup surowców niezbędnych do produkcji, spłata obecnych zobowiązań czy rozliczenie się z pracownikami i urzędami. Pod tym względem panuje pełna dowolność.

Warto także dodać, że uzyskanie kredytu obrotowego jest prostsze niż otrzymanie kredytu inwestycyjnego.
W tym przypadku formalności są zdecydowanie mniejsze, a czas oczekiwania na decyzję kredytową jest o wiele krótszy. Wynika to z tego, że wysokość kredytu obrotowego jest mniejsza, a okres spłaty wynosi około 3 lat.

➡ Zobacz jak wybrać kredyt dla małych firm.

Jaki kredyt dla firm wybrać?

Wybierając kredyt dla firm, powinniśmy kierować się przede wszystkim własnymi potrzebami i możliwościami finansowymi. Jeśli nie wiemy, czy lepszy będzie kredyt obrotowy, czy inwestycyjny, warto przeanalizować, na co dokładnie chcemy przeznaczyć uzyskane środki (więcej informacji na temat wyboru pomiędzy kredytem obrotowym a kredytem inwestycyjnym znajdziesz w tym artykule). Na codzienne wydatki firmowe wystarczy kredyt obrotowy, natomiast w przypadku dużych inwestycji sprawdzi się kredyt inwestycyjny.

Kredyt dla firm bez BIK

Jeśli potrzebujesz dodatkowych środków na rozwój lub prowadzenie firmy, możesz złożyć w banku wniosek o kredyt dla firm. I choć obecnie przyznawalność kredytów jest naprawdę duża, to niektórych sytuacjach możesz mieć problem z uzyskaniem pozytywnej decyzji kredytowej. Dotyczy to zwłaszcza przedsiębiorców, którzy w przeszłości mieli trudności z terminowym spłacaniem swoich zobowiązań. Czy to oznacza, że w takim razie nie mają oni szans na kredyt dla firm w banku i muszą szukać alternatywnych źródeł dofinansowania swojej działalności? Na szczęście nie. Wystarczy, że poszukają banków, które oferują kredyty dla firm bez BIK.

Czy kredyt dla firmy bez BIK się opłaca?

Każda firma, która chce się rozwijać, musi mieć środki na inwestycje. Dotyczy to nawet jednoosobowej działalności gospodarczej. Jeśli dany przedsiębiorca jest w stanie systematycznie odkładać część swojego dochodu, aby co jakiś czas przeznaczać go na inwestycje, to korzystanie z kredytu dla firm pewnie nie będzie koniecznie. Jednak nie każda firma znajduje się w tak komfortowej sytuacji. Czasem po prostu sięgnięcie po kredyt dla firm jest jedynym sposobem na utrzymanie się na rynku lub poprawienie swojej pozycji wobec konkurencji.

Warto jednak pamiętać, że kredyt dla firm, jak każde inne zobowiązanie, należy spłacić. Dlatego nie warto pochopnie składać wniosku kredytowego ani wydawać pozyskanych środków na rzeczy niezwiązane z prowadzeniem i rozwojem firmy. Co to oznacza w praktyce? O ile nie prowadzimy kawiarni, zakup wypasionego ekspresu do kawy za kredyt dla firm nie jest rozsądnym rozwiązaniem. Zwłaszcza jeśli nasi pracownicy, dostawcy, urząd skarbowy czy ZUS czekają na swoje należne przelewy. Jednak już wymiana komputera na nowszy, w przypadku gdy jest on naszym codziennym narzędziem pracy, ma jak największy sens.

Kredyt dla firm to dobre rozwiązanie, o ile bierzemy go z głową i przeznaczamy na sprzęt, szkolenia czy inne usługi, które z czasem mają przełożyć się na jeszcze lepsze wyniki naszej firmy.

> Sprawdź co będzie lepsze dla Twojej firmy – faktoring czy kredyt.

Dla kogo kredyty dla firm bez BIK?

Z jednej strony wszędzie natykamy się na reklamy banków, które zachęcają do wzięcia kredytu firmowego. Jednak jak przychodzi co do czego, to często okazuje się, że przedsiębiorca nie spełnia wszystkich wymogów banku, przez co jego wniosek zostaje odrzucony, przyznana kwota jest niewystarczające lub warunki kredytu są niekorzystne dla kredytobiorcy.

Największe trudności z uzyskaniem kredytów dla firm mają przede wszystkim nowi przedsiębiorcy, którzy dopiero rozpoczynają własną działalność lub prowadzą ją od niespełna roku. W takim przypadku najkorzystniej będzie poszukać innych opcji dofinansowania firmy, takich jak leasing czy faktoring, a w przypadku firm które nie osiągnęły jeszcze zbyt dużej skali mikrofaktoring. Jeszcze inną opcją jest poszukanie banku, który oferuje kredyty dla nowych firm, nazywane także kredytami na start (nie jest to ta sama usługa finansowa co kredyty dla małych firm).

Jednak problemy w uzyskaniu kredytu dotyczą również przedsiębiorców, którzy w przeszłości nie zawsze terminowo spłacali swoje zobowiązania. A jako że banki przed udzieleniem kredytu dla firm dokładnie sprawdzają swoich potencjalnych klientów, to na pewno dotrą do informacji o wszelkich zaległościach i opóźnieniach. W efekcie, o kredycie dla firm będziemy musieli zapomnieć. Wyjściem z tej sytuacji jest skorzystanie z kredytu dla firm bez BIK.

Co to jest BIK?

BIK to skrót od Biura Informacji Kredytowej. Jest to baza danych, do której trafiają wszelkie informacje związaną z historią finansową osób prywatnych i firm. Przed wydaniem decyzji kredytowej bank dokładnie sprawdza klientów w BIK, aby poznać ich historię kredytową oraz ocenić zdolność kredytową. Jeśli do tej pory zawsze zwracaliśmy wszelkie zobowiązania na czas, to nasza ocena w BIK powinna być na tyle wysoka, że bank zaproponuje nam kredyt firmowy. Jednak, gdy z danych w BIK będzie wynikało, że mieliśmy problem z terminową spłatą wcześniejszych zobowiązań, nasza ocena będzie niższa i stracimy szanse na kredyt. A czy można w takim razie sprawić, żeby bank nie sprawdzał nas w BIK?

Kredyt dla firm bez BIK

Kredyt dla firm bez BIK powstał z myślą o przedsiębiorcach, którzy nie chcą, aby bank brał pod uwagę dane z BIK przy podejmowaniu decyzji kredytowej. Przy takim kredycie nie liczy się historia kredytowa danego przedsiębiorstwa, a bank udziela kredytu na podstawie innych kryteriów. Są to przede wszystkim:

• zdolność kredytowa firmy,
• płynność finansowa firmy,
• możliwość zabezpieczenia kredytu.

Jeśli tylko bank pozytywnie oceni daną firmę pod względem wyżej wymienionych czynników, to szansa na uzyskanie kredytu dla firm bez BIK będzie spora. Warto zatem rozważyć sięgnięcie po kredyt dla firm bez BIK, jeśli ogólna sytuacja naszej firmy jest dobra, choć w przeszłości nie zawsze tak było. Pamiętajmy jednak, że każde zobowiązanie trzeba spłacać, więc do kredytów powinniśmy podchodzić rozsądnie.

> Zobacz także naszą recenzję firmy faktoringowej Finea.

Kredyt dla małych firm – jak go wybrać?

Kredyt dla małych firm, to obok leasingu oraz faktoringu, jeden z popularniejszych sposobów na zapewnienie finansowania w przypadku niewielkich przedsiębiorstw. Pozwala on sfinansować bieżące wydatki firmy oraz niezbędne inwestycje w przypadku, gdy przedsiębiorca nie dysponuje odpowiednimi oszczędnościami. Wiele banków posiada w swojej ofercie kredyty dla małych firm. Jak jednak wybrać najlepszy z nich?

Jak wybrać kredyt dla małych firm?

Dawniej z kredytów dla firm mogły korzystać przede wszystkim duże przedsiębiorstwa. Jednak dynamiczny rozwój niewielkich firm sprawił, że banki zaczęły rozszerzać swoją ofertę o kredyt dla małych firm. Obecnie tacy przedsiębiorcy mogą bez trudu znaleźć idealną ofertę, skrojoną pod własne potrzeby. Wystarczy zajrzeć do Rankingu Kredytów dla Firm, by zorientować się, którzy kredytodawcy mają najbardziej atrakcyjne propozycje.

Oczywiście wybierając kredyt, powinieneś kierować się jego kosztami. Jednak nie w każdym przypadku poleganie na kryterium ceny jest wskazane. Chodzi przede wszystkim o to, aby kredyt dokładnie spełniał Twoje potrzeby. W przeciwnym razie nawet najtańszy kredyt nie spełni swojego zadania. Czym zatem powinieneś kierować się przy wyborze najlepszego kredytu dla małych firm? Przede wszystkim zwróć uwagę na rodzaj takiego kredytu oraz jego elastyczność.

> Prowadzisz małą firmę? Zobacz jak wybrać konto firmowe dla mikroprzedsiębirocy.

Rodzaje kredytów dla małych firm

Decydując się na kredyt dla małych firm, możesz wybierać spośród kredytów na dowolny cel oraz kredytów inwestycyjnych.

Kredyt dla małej firmy na dowolny cel będzie dobrym rozwiązaniem, gdy ze środków z takiego kredytu zamierzasz finansować bieżącą działalność swojego przedsiębiorstwa. W takim przypadku dla banku nie ma znaczenia czy pieniądze w ramach kredytu dla małej firmy przeznaczysz na opłacenie dostawców, pracowników czy podatków.

Uzyskanie kredytu dla małej firmy na dowolny cel jest stosunkowo proste i nie wymaga załatwiania wielu formalności. Co więcej, wiele banków ma taki kredyt w swojej ofercie, także bez trudu znajdziesz taki, który zaoferuje Ci najlepsze warunki.

Z kolei kredyt inwestycyjny sprawdzi się, gdy potrzebujesz środków na konkretny cel związany z rozwojem Twojej firmy. W przypadku tego rodzaju kredytów dla małych firm uzyskane dofinansowanie możesz przeznaczyć tylko i wyłącznie na taki cel, na jaki zostały one przyznane.

Choć uzyskanie kredytu inwestycyjnego jest nieco bardziej skomplikowane i zajmuje więcej czasu, to tego rodzaju kredyty dla małych firm są zazwyczaj tańsze, a do tego ich spłatę można rozłożyć na dłuższy okres. Poza tym zabezpieczeniem kredytu inwestycyjnego dla małych firm jest przedmiot inwestycji, czyli sprzęt czy maszyny, które zakupiłeś za przyznane dofinansowanie.

Warto mieć jednak świadomość, że małej firmie nie zawsze opłaca się sięgać po kredyt inwestycyjny. Jeśli kwota inwestycji jest niewielka, spokojnie możesz skorzystać z łatwiejszego w otrzymaniu kredytu dla małych firm na dowolny cel. Zwłaszcza jeśli zależy Ci na czasie i nie chcesz zawracać sobie głowy skomplikowanymi procedurami bankowymi.

> Sprawdź także nasz artykuł o kredytach dla firm bez BIK.

Sposób spłaty kredytu dla małych firm

Kredyt dla małej firmy może mieć również sztywny lub elastyczny harmonogram spłaty. W tym pierwszym przypadku masz do czynienia po prostu z tradycyjnym, bankowym kredytem dla firm. Po jego otrzymaniu pieniądze trafiają na twoje konto, a ty każdego miesiąca spłacasz kolejną ratę kredytu.

Jednak nie każdy przedsiębiorca potrzebuje akurat takiego rozwiązania. Zdarza się, że w firmie nagle potrzebna jest dodatkowa gotówka i nie ma czasu na załatwienie zwykłego kredytu dla małych firm. W takim przypadku najlepiej będzie skorzystać z dofinansowania w postaci linii kredytowej lub limitu debetowego w rachunku bieżącym.

Ta pierwsza opcja nazywana jest także kredytem odnawialnym. Polega na tym, że bank przyznaje Ci w jego ramach określoną kwotę, z której możesz skorzystać w dowolnym momencie. Tego typu kredyty dla małych firm przyznawane są zazwyczaj na rok, co oznacza, że do tego momentu musisz całkowicie spłacić limit kredytowy. Jednak do tego czasu z przyznanych pieniędzy możesz swobodnie korzystać wedle potrzeb.

Z kolei limit debetowy musisz spłacić w krótszym czasie, który zazwyczaj wynosi dwa tygodnie. Jednak po spłacie wykorzystanego limitu, możesz ponownie z niego skorzystać.

Kredyty dla małych firm są obecnie oferowane przez wiele banków. Jeśli chcesz znaleźć najlepszy kredyt, ale nie masz czasu biegać od banku do banku, wypróbuj Ranking Kredytów dla Firm i zapoznaj się z ofertami kredytowymi przez internet. Dzięki temu na spokojnie będziesz mógł przeanalizować i porównać ze sobą oferty kredytów dla małych firm różnych banków oraz upewnić się, że wybrałeś najlepszy z nich.