Wszystko o mikrofaktoringu

Wszystko o mikrofaktoringu

Można by rzec, że faktoring niejedno ma imię. I całe szczęście! Początkowo na korzystanie z tej usługi mogły sobie pozwolić jedynie największe przedsiębiorstwa. Jednak, gdy tylko usługa ta zyskiwała na popularności, firmy faktoringowe zaczęły oferować rozwiązania, które sprawdzą się nie tylko wśród gigantów. Tak właśnie jest w przypadku mikrofaktoringu, czyli faktoringu przeznaczonego dla małych i mikroprzedsiębiorstw.

 

Czym jest mikrofaktoring?

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą na bardzo niewielką skalę, a koszty zwykłego faktoringu przewyższają wynikające z niego korzyści, to znak, że mikrofaktoring jest właśnie dla Ciebie. To usługa, która polega na finansowaniu faktur, ale tak skonstruowana, aby opłacała się najmniejszym przedsiębiorcom. Jest to o tyle istotne, że takie działalności mają zazwyczaj niewielką zdolność kredytową, przez co mają utrudniony dostęp do kredytów dla firm (zobacz nasz poprzedni tekst “Faktoring czy kredyt lepszy dla Twojej firmy?”). A przecież w przypadku mikroprzedsiębiorców kwestia utrzymania płynności finansowej jest tak samo ważna, jeśli nie ważniejsza niż w przypadku dużych spółek. Szczególnie że najczęściej zależy ona od terminowości jednego podstawowego klienta.

 

Do skierowany jest mikrofaktoring?

To właśnie z myślą o takich przedsiębiorcach powstała usługa mikrofaktoringu, oferowana m.in. przez takie firmy faktoringowe jak Monevia czy SMEO. Skierowana jest do firm, których roczny obrót nie przekracza 1 mln złotych. W ramach mikrofaktoringu sfinansujemy faktury o wartości nawet 1000 zł.

 

Mikrofaktoring a faktoring – różnice i korzyści

Z jednej strony mikrofaktoring przynosi wszystkie korzyści, jakie wiążą się z tradycyjnym faktoringiem, ale to nie wszystko. Poza tym w przypadku mikrofaktoringu mamy do czynienia z wyjątkowo uproszczonymi formalnościami, które załatwimy przez Internet. Wystarczy, że prześlemy do firmy faktoringowej niezbędne dokumenty. Z tego względu możemy powiedzieć, że mikrofaktoring to usługa bardzo intuicyjna, bezpieczna i w pełni mobilna.
Kolejną zaletą mikrofaktoringu jest to, że możemy z niego korzystać wedle naszych potrzeb. Nie musimy wiązać się z firmą faktoringową długoterminową umową. Wprost przeciwnie, z mikrofaktoringu możemy korzystać jednorazowo i doraźnie.

Co istotne, w przypadku mikrofaktoringu firmy faktoringowe nie stawiają przedsiębiorcom wysokich wymagań, które możemy spotkać w przypadku tradycyjnej wersji tej usługi. Mowa tu o takich wymaganiach jak minimalna liczba odbiorców czy minimalny obrót faktoringowy. W ramach mikrofaktoringu nie mają one znaczenia. Podobnie jest z dodatkowymi wyłączeniami branżowymi. Dzięki temu mikrofaktoring to idealne rozwiązanie dla mniejszych biznesów.

> Sprawdź jak odróżnić faktoring od pseudofaktoringu.

Obecnie firmy faktoringowe prześcigają się w dopasowywaniu świadczonych usług do potrzeb swoich klientów. Przykładem takiego działania jest właśnie mikrofaktoring, dzięki któremu nawet drobni przedsiębiorcy mogą utrzymać niezbędną płynność finansową. Co ważne, usługa mikrofaktoringu jest bardzo elastyczna i pozwala na finansowanie faktury, gdy zajdzie taka potrzeba.

Jeśli czekamy na zapłatę od klienta, a trafia się nam okazja na atrakcyjny zakup dla firmy, nie musimy z niecierpliwością czekać na termin płatności faktury. Wystarczy, że zajrzymy do Rankingu Firm Faktoringowych i znajdziemy taką, która ma w swojej ofercie propozycję dla mikrobiznesu. Potem czeka nas kilka nieskomplikowanych formalności, by już wkrótce niezbędne środki trafiły na nasze konto. Czy finansowanie własnej działalności może być jeszcze prostsze? Jak na razie oferta mikrofaktoringu zdecydowanie wygrywa ten wyścig.

> Prowadzisz małą firmę? Zobacz, jak wybrać kredyt dla małych firm.

Jak wybrać najlepsze konto firmowe?

Zakładanie działalności gospodarczej od samego początku wiąże się z podejmowaniem ważnych decyzji. Jedną z nich jest wybór najlepszego konta firmowego. Jest to narzędzie, z którego każdy przedsiębiorca korzysta na co dzień, więc istotne jest, aby spełniało ono nasze wymagania. Oczywiście decydując się na dane konto dla firm, nie jesteśmy do niego przywiązani na stałe.

Tak naprawdę w każdej chwili możemy je zmienić. Jednak jest to dosyć czasochłonne i wymaga poinformowania o tym nie tylko wszystkich kontrahentów, ale i urząd skarbowy czy ZUS, a nawet firmę, która obsługuje płatności, wpływające od naszych klientów poprzez terminale płatnicze. Z tego względu warto jeszcze przed założeniem działalności sprawdzić Ranking Kont Firmowych, aby od pierwszego dnia korzystać z najlepszej z możliwych opcji.

Czym kierować się przy wyborze konta firmowego?

Większość przedsiębiorców zastanawia się, jak wybrać najlepsze konto firmowe. Nie ma jednak na to jednej, uniwersalnej odpowiedzi. Zależy to przede wszystkim od naszych potrzeb, a dokładniej od tego, do jakich celów będzie takie konto wykorzystywane. Pamiętajmy również, że dla niektórych będzie liczyła się przede wszystkim cena takiego konta, podczas gdy inni będą zwracali uwagę na przeróżne opcje dodatkowe. Sprawdźmy jednak, jakie kwestie możesz wziąć pod uwagę, wybierając konto firmowe.

> Zobacz również nasz artykuł, w którym podpowiadamy jak wybrać konto firmowe dla mikroprzedsiębiorcy.

 

Rodzaj prowadzonej działalności

Przede wszystkim rodzaj konta dopasuj do tego, jakiego rodzaju działalność zakładasz. Spółka będzie miała inne potrzeby niż jednoosobowa działalność gospodarcza czy stowarzyszenie, więc należy je uwzględnić już na etapie poszukiwania najlepszego konta dla firm.

 

Stacjonarna placówka banku

Jeśli planujesz wykonywać transakcje przede wszystkim za pośrednictwem Internetu, to dostępność placówki stacjonarnej banku możesz pominąć. Jeśli jednak przewidujesz, że od czasu do czasu będziesz musiał stawić się w banku, poszukaj konta w instytucji, które znajduje się w pobliżu twojej firmy czy miejsca zamieszkania. W dużych miastach nie będzie z tym większego problemu, ale w mniejszych miejscowościach nie zawsze znajdziemy siedziby nawet największych banków.

 

Linia kredytowa

Praktycznie każdy bank oferuje przedsiębiorcom dodatkowe usługi finansowe, z których możemy skorzystać. Warto od razu zastanowić się, czy w najbliższym czasie nie będziemy chcieli składać wniosku np. o linię kredytową, czy kredyt dla firm. Jeśli tak, to warto od razu otworzyć konto firmowe w banku, który oferuje takie produkty bankowe na atrakcyjnych warunkach. Jest to o tyle istotne, że banki często przyznają kredyty dla firm czy linie kredytowe, o ile posiadamy lub założymy konto właśnie w tym banku. Jeśli już je mamy, mamy jeden problem mniej.

> Prowadzisz firmę? Przeczytaj również nasz artykuł o faktoringu odwrotnym.

 

Do czego potrzebujesz konta firmowego?

To pytanie początkowo może wydawać się banalne, ale rachunek bankowy dla firm, może służyć nam do różnych celów. Będziemy na nie otrzymywać wpłaty od kontrahentów, a także sami będziemy opłacać z niego podatki, składki na ubezpieczenie czy wynagrodzenia dla pracowników. Poza tym do konta firmowego dostaniemy kartę płatniczą. Możemy uzyskać także dostęp do elastycznego konta oszczędnościowego, na którym będziemy gromadzić nadwyżki środków firmowych.

Pamiętajmy jednak, że za prowadzenie takiego konta firmowego czy posiadanie karty płatniczej bank może pobierać opłatę. Często możemy jej uniknąć, ale pod pewnymi warunkami. Może być to zapewnienie co miesiąc wpływów na odpowiednim poziomie, wykonanie określonej liczby transakcji bezgotówkowych lub zlecenie przelewu do ZUS-u czy urzędu skarbowego. Dokładanie zapoznajmy się z tymi warunkami i porównajmy je pomiędzy różnymi bankami. Po prostu, jeśli jest możliwość, aby pewnych opłat uniknąć, to warto z niej skorzystać.

Zanim zdecydujemy się na założenie konta firmowego, dokładnie przejrzyjmy Ranking Kont Firmowych. Dzięki temu będziemy w stanie szybko porównać oferty różnych banków i znaleźć najlepsze konto firmowe dla swoich potrzeb.

Faktoring czy kredyt lepszy dla Twojej firmy?

Zastanawiasz się, jak poprawić sytuację finansową swojej firmy? Chciałbyś się rozwijać, ale ciągle brakuje Ci wolnych środków na inwestycje? A może masz problem z finansowaniem bieżących wydatków, takich jak opłaty, wynagrodzenia dla pracowników lub podatki?

To częsta sytuacja wśród przedsiębiorców, która nie zawsze wynika z nierentowności firmy. Bardzo często zdarza się, że konto firmy, która jest bogata na fakturach, świeci tak naprawdę pustkami. A to wszystko przez długie terminy płatności oraz kontrahentów, którzy od czasu do czasu „zapominają” opłacić faktory w terminie. Jak w takich warunkach prowadzić biznes, nie mówiąc już o jego rozwoju? Z pomocą przychodzą kredyty dla firm, a od niedawna także faktoring.

Kredyt dla firm

W przypadku kredytów dla firm możesz skorzystać z kilku różnych opcji. Wszystko zależy od potrzeb twojego przedsiębiorstwa i celu, na jaki chcesz przeznaczyć pozyskane z banku środki. Czasem wystarczy otwarcie linii kredytowej, czyli uzyskanie kredytu odnawialnego w rachunku bieżącym. Dzięki temu z dodatkowej gotówki będziesz mógł korzystać w dowolnym momencie, gdy tylko zajdzie taka potrzeba.

Jeśli jednak planujesz rozbudować firmę, czy zwiększyć zakres świadczonych usług, to raczej nie obędzie się większego kredytu inwestycyjnego, z nawet 20-letnim okresem spłaty.
Oczywiście pomiędzy tymi skrajnymi rozwiązaniami jest jeszcze mnóstwo innych możliwości. Są to m.in. takie rodzaje kredytowania dla przedsiębiorstw jak:

Każdy z tych produktów finansowych jest w stanie pomóc twojej firmie w zachowaniu płynności finansowej i złapaniu drugiego oddechu, gdy twoja branża złapie zadyszkę.

Faktoring jako alternatywa kredytu dla firm

Jednak coraz więcej przedsiębiorców rezygnuje z zaciągania kredytu na rzecz faktoringu. Ta usługa pojawiła się na polskim rynku zaledwie kilka lat temu, ale powoli staje się coraz popularniejsza wśród przedsiębiorców. Na polskim rynku pojawią się również coraz więcej firm faktoringowych. Jeśli jesteś zainteresowany tą usługą, ale nie masz czasu żeby samodzielnie porównywać ofertę wszystkich firm faktoringowych koniecznie sprawdź Faktoring Ranking.

Przede wszystkim dzięki faktoringowi Twoja firma nie musi czekać do ostatniej chwili na to, aż Twój kontrahent opłaci wystawioną fakturę. Pieniądze z jej rozliczenia możesz teraz uzyskać nawet w kilka dni od chwili, gdy ten dokument opuści biuro księgowej, a nawet szybciej. Dzięki temu od razu otrzymujesz gotówkę za sprzedany towar czy wykonaną usługę i masz środki na zakup kolejnych surowców lub pokrycie bieżących opłat, wynagrodzeń i podatków. Innymi słowy, dzięki faktoringowi płynność finansowa twojego przedsiębiorstwa jest zachowana.

Faktoring czy kredyt dla firm?

Zastanawiasz się, która z tych opcji będzie lepsza w Twoim przypadku? Jeśli zależy przede wszystkim na utrzymaniu płynności finansowej firmy, to lepszym rozwiązaniem może okazać się faktoring. Przede wszystkim skorzystanie z faktoringu jest o wiele prostsze niż uzyskanie kredytu dla firm (zobacz jak wybrać kredyt dla małych firm).

Jak zapewne wiesz, bank przejrzy Twoją firmę na wylot, zanim przyzna Ci choćby złotówkę. Jest to niezwykle czasochłonne i wymaga całe mnóstwo formalności. A i tak nie masz gwarancji, że otrzymasz dofinansowanie, na którym Ci zależy.

W przypadku faktoringu sprawa wygląda inaczej. Na konto otrzymujesz pieniądze, które po prostu Ci się należą, w ramach sprzedanych produktów czy wykonania konkretnych usług. Tak naprawdę wystawiając fakturę o długim terminie płatności, to Ty odgrywasz rolę „banku”, który udziela pewnego rodzaju „kredytu” swojemu kontrahentowi. A przecież skoro wydałeś towar czy wykonałeś usługę, to pieniądze w ramach zapłaty są Twoje.

Poza tym faktoring to dobre rozwiązanie dla firm, które dopiero rozpoczynają swoją działalność. Najczęściej mają one ogromne problemy z uzyskaniem kredytu. Dzięki faktoringowi będą w stanie rozwijać się od pierwszego dnia, bez konieczności czekania na dzień, w którym otrzymają zapłatę za swoje usługi.

> Zapoznaj się również z faktoringiem odwrotnym, który również stanowi ciekawą alternatywę dla kredytów dla firm.

Z drugiej strony, jeśli planujesz większe inwestycje, to korzystniej będzie sięgnąć po kredyt dla firm. Nie znaczy to jednak, że musisz rezygnować z faktoringu. Ta usługa pomoże zachować Ci płynność finansową, w czasach gdy do comiesięcznych opłat dojdą wysokie raty za kredyt inwestycyjny.