Kategoria: kredyt firmowy

Kredyt obrotowy vs. kredyt inwestycyjny – które rozwiązanie sprawdzi się w Twojej firmy?

Każdy przedsiębiorca musi od czas do czasu skorzystać z dodatkowego finansowania swojego biznesu. Pytanie tylko, jaki rodzaj wsparcia należy wybrać. Sprawdźmy zatem, kiedy warto sięgnąć po kredyt obrotowy, a kiedy lepszym rozwiązaniem będzie kredyt inwestycyjny.

 

Możliwe rodzaje finansowania działalności

Przedsiębiorca, który potrzebuje dodatkowych środków na prowadzenie działalności, ma przed sobą całkiem spory wybór. Z jednej strony może zdecydować się na faktoring, dzięki czemu szybciej uzyska zapłatę za wykonaną usługą czy sprzedany towar. Kolejnym rozwiązaniem jest leasing, który umożliwia zakup niezbędnego sprzętu bez konieczności posiadania własnego kapitału. Jednak, jeśli żadne z tych rozwiązań nie jest wystarczające, można zdecydować się na kredyt dla firm.

W przypadku kredytów dla firm, wybór jest naprawdę spory. Większość banków nie tylko oferuje tego typu finansowanie dla przedsiębiorców, ale i posiada kilka wariantów kredytowych. Wśród nich możemy znaleźć m.in.:

  • kredyt obrotowy,
  • kredyt inwestycyjny,
  • standardową pożyczkę gotówkową,
  • kredyt deweloperski,
  • kredyt hipoteczny.

Poza tym wiele banków posiada specjalną ofertę kredytów dla zupełnie nowych firm. Do tego dochodzi możliwość wyrobienia firmowej karty kredytowej. To ostatnie rozwiązanie może się szczególnie przydać przedsiębiorcom, którzy nie mają wystarczającej zdolności kredytowej, aby skorzystać z bardziej tradycyjnego rozwiązania.

Szukasz finansowania dla swojej firmy? Sprawdź, czy lepszy będzie faktoring czy kredyt.

Jak widać, przedsiębiorcy mają wiele sposobów na zdobycie dodatkowego finansowania własnej działalności. Jednak jak pokazuje praktyka, do najbardziej popularnych rozwiązań należą kredyt obrotowy
i kredyt inwestycyjny. Sprawdźmy zatem, czym różnią się od siebie oba te kredyty.

 

Na czym polega kredyt inwestycyjny dla firm?

Kredyt inwestycyjny to rozwiązanie, które sprawdzi się w przypadku większych wydatków firmowych.
W ramach kredytu inwestycyjnego przedsiębiorca może liczyć na bardzo wysoką kwotę finansowania i długi okres kredytowania.

Co ważne, kredyt inwestycyjny ma dwie zasadnicze cechy. Po pierwsze, jest stosunkowo tani. Zazwyczaj oprocentowanie takiego kredytu jest niższe niż ma to miejsce w przypadku innych rodzajów kredytów dla firm. Jednak z drugiej strony, środki w ramach kredytu inwestycyjnego można wydać tylko na konkretny cel, na który zostały przyznane.

Dodajmy jeszcze, że uzyskanie kredytu inwestycyjnego nie jest łatwe. Przede wszystkim o taki kredyt mogą starać się tylko przedsiębiorcy, którzy już od jakiegoś czasu funkcjonują na rynku. To jednak nie wszystko. Otrzymanie kredytu inwestycyjnego wiąże się z wieloma formalnościami, w tym przedłożeniem profesjonalnego biznesplanu inwestycji.

Nie powinno nas to jednak dziwić. Kwota, jaką można uzyskać w ramach kredytu inwestycyjnego, może być naprawdę spora, a sam okres kredytowania może trać nawet kilkanaście lat. I właśnie z tego względu banki chcą dokładnie sprawdzić, czy inwestycja kredytobiorcy ma szansę powodzenia, a on sam będzie w stanie spłacić całość kredytu wraz z odsetkami.

Biorąc to wszystko pod uwagę, możemy uznać, że kredyt inwestycyjny to idealne rozwiązanie dla firm, które chcą zainwestować we własny rozwój czy modernizację. A co w przypadku przedsiębiorców, którzy poszukują finansowania bieżącej działalności?

➡ Sprawdź nasz artykuł o tym jak znaleźć kredyt dla firm bez BIK.

 

Na czym polega kredyt obrotowy dla firm?

Kredyt obrotowy dla firm idealnie sprawdzi się, jeśli zależy nam na pozyskaniu finansowania na bieżącą działalność firmy. Ogromną zaletą tego rozwiązania jest fakt, że można przeznaczyć go praktycznie dowolny cel związany z prowadzeniem firmy. Może być to zakup wyposażenia biura, zakup surowców niezbędnych do produkcji, spłata obecnych zobowiązań czy rozliczenie się z pracownikami i urzędami. Pod tym względem panuje pełna dowolność.

Warto także dodać, że uzyskanie kredytu obrotowego jest prostsze niż otrzymanie kredytu inwestycyjnego.
W tym przypadku formalności są zdecydowanie mniejsze, a czas oczekiwania na decyzję kredytową jest o wiele krótszy. Wynika to z tego, że wysokość kredytu obrotowego jest mniejsza, a okres spłaty wynosi około 3 lat.

Zobacz jak wybrać kredyt dla małych firm.

 

Jaki kredyt dla firm wybrać?

Wybierając kredyt dla firm, powinniśmy kierować się przede wszystkim własnymi potrzebami i możliwościami finansowymi. Jeśli nie wiemy, czy lepszy będzie kredyt obrotowy, czy inwestycyjny, warto przeanalizować, na co dokładnie chcemy przeznaczyć uzyskane środki (więcej informacji na temat wyboru pomiędzy kredytem obrotowym a kredytem inwestycyjnym znajdziesz w tym artykule). Na codzienne wydatki firmowe wystarczy kredyt obrotowy, natomiast w przypadku dużych inwestycji sprawdzi się kredyt inwestycyjny.

 

Kredyt dla firm bez BIK

Jeśli potrzebujesz dodatkowych środków na rozwój lub prowadzenie firmy, możesz złożyć w banku wniosek o kredyt dla firm. I choć obecnie przyznawalność kredytów jest naprawdę duża, to niektórych sytuacjach możesz mieć problem z uzyskaniem pozytywnej decyzji kredytowej. Dotyczy to zwłaszcza przedsiębiorców, którzy w przeszłości mieli trudności z terminowym spłacaniem swoich zobowiązań. Czy to oznacza, że w takim razie nie mają oni szans na kredyt dla firm w banku i muszą szukać alternatywnych źródeł dofinansowania swojej działalności? Na szczęście nie. Wystarczy, że poszukają banków, które oferują kredyty dla firm bez BIK.

 

Czy kredyt dla firmy bez BIK się opłaca?

Każda firma, która chce się rozwijać, musi mieć środki na inwestycje. Dotyczy to nawet jednoosobowej działalności gospodarczej. Jeśli dany przedsiębiorca jest w stanie systematycznie odkładać część swojego dochodu, aby co jakiś czas przeznaczać go na inwestycje, to korzystanie z kredytu dla firm pewnie nie będzie koniecznie. Jednak nie każda firma znajduje się w tak komfortowej sytuacji. Czasem po prostu sięgnięcie po kredyt dla firm jest jedynym sposobem na utrzymanie się na rynku lub poprawienie swojej pozycji wobec konkurencji.

Warto jednak pamiętać, że kredyt dla firm, jak każde inne zobowiązanie, należy spłacić. Dlatego nie warto pochopnie składać wniosku kredytowego ani wydawać pozyskanych środków na rzeczy niezwiązane z prowadzeniem i rozwojem firmy. Co to oznacza w praktyce? O ile nie prowadzimy kawiarni, zakup wypasionego ekspresu do kawy za kredyt dla firm nie jest rozsądnym rozwiązaniem. Zwłaszcza jeśli nasi pracownicy, dostawcy, urząd skarbowy czy ZUS czekają na swoje należne przelewy. Jednak już wymiana komputera na nowszy, w przypadku gdy jest on naszym codziennym narzędziem pracy, ma jak największy sens.

Kredyt dla firm to dobre rozwiązanie, o ile bierzemy go z głową i przeznaczamy na sprzęt, szkolenia czy inne usługi, które z czasem mają przełożyć się na jeszcze lepsze wyniki naszej firmy.

> Sprawdź co będzie lepsze dla Twojej firmy – faktoring czy kredyt.

 

Dla kogo kredyty dla firm bez BIK?

Z jednej strony wszędzie natykamy się na reklamy banków, które zachęcają do wzięcia kredytu firmowego. Jednak jak przychodzi co do czego, to często okazuje się, że przedsiębiorca nie spełnia wszystkich wymogów banku, przez co jego wniosek zostaje odrzucony, przyznana kwota jest niewystarczające lub warunki kredytu są niekorzystne dla kredytobiorcy.

Największe trudności z uzyskaniem kredytów dla firm mają przede wszystkim nowi przedsiębiorcy, którzy dopiero rozpoczynają własną działalność lub prowadzą ją od niespełna roku. W takim przypadku najkorzystniej będzie poszukać innych opcji dofinansowania firmy, takich jak leasing czy faktoring, a w przypadku firm które nie osiągnęły jeszcze zbyt dużej skali mikrofaktoring. Jeszcze inną opcją jest poszukanie banku, który oferuje kredyty dla nowych firm, nazywane także kredytami na start (nie jest to ta sama usługa finansowa co kredyty dla małych firm).

Jednak problemy w uzyskaniu kredytu dotyczą również przedsiębiorców, którzy w przeszłości nie zawsze terminowo spłacali swoje zobowiązania. A jako że banki przed udzieleniem kredytu dla firm dokładnie sprawdzają swoich potencjalnych klientów, to na pewno dotrą do informacji o wszelkich zaległościach i opóźnieniach. W efekcie, o kredycie dla firm będziemy musieli zapomnieć. Wyjściem z tej sytuacji jest skorzystanie z kredytu dla firm bez BIK.

 

Co to jest BIK?

BIK to skrót od Biura Informacji Kredytowej. Jest to baza danych, do której trafiają wszelkie informacje związaną z historią finansową osób prywatnych i firm. Przed wydaniem decyzji kredytowej bank dokładnie sprawdza klientów w BIK, aby poznać ich historię kredytową oraz ocenić zdolność kredytową. Jeśli do tej pory zawsze zwracaliśmy wszelkie zobowiązania na czas, to nasza ocena w BIK powinna być na tyle wysoka, że bank zaproponuje nam kredyt firmowy. Jednak, gdy z danych w BIK będzie wynikało, że mieliśmy problem z terminową spłatą wcześniejszych zobowiązań, nasza ocena będzie niższa i stracimy szanse na kredyt. A czy można w takim razie sprawić, żeby bank nie sprawdzał nas w BIK?

 

Kredyt dla firm bez BIK

Kredyt dla firm bez BIK powstał z myślą o przedsiębiorcach, którzy nie chcą, aby bank brał pod uwagę dane z BIK przy podejmowaniu decyzji kredytowej. Przy takim kredycie nie liczy się historia kredytowa danego przedsiębiorstwa, a bank udziela kredytu na podstawie innych kryteriów. Są to przede wszystkim:

  • zdolność kredytowa firmy,
  • płynność finansowa firmy,
  • możliwość zabezpieczenia kredytu.

Jeśli tylko bank pozytywnie oceni daną firmę pod względem wyżej wymienionych czynników, to szansa na uzyskanie kredytu dla firm bez BIK będzie spora. Warto zatem rozważyć sięgnięcie po kredyt dla firm bez BIK, jeśli ogólna sytuacja naszej firmy jest dobra, choć w przeszłości nie zawsze tak było. Pamiętajmy jednak, że każde zobowiązanie trzeba spłacać, więc do kredytów powinniśmy podchodzić rozsądnie.

> Zobacz także naszą recenzję firmy faktoringowej Finea.

Kredyt dla małych firm – jak go wybrać?

Kredyt dla małych firm, to obok leasingu oraz faktoringu, jeden z popularniejszych sposobów na zapewnienie finansowania w przypadku niewielkich przedsiębiorstw. Pozwala on sfinansować bieżące wydatki firmy oraz niezbędne inwestycje w przypadku, gdy przedsiębiorca nie dysponuje odpowiednimi oszczędnościami. Wiele banków posiada w swojej ofercie kredyty dla małych firm. Jak jednak wybrać najlepszy z nich?

 

Jak wybrać kredyt dla małych firm?

Dawniej z kredytów dla firm mogły korzystać przede wszystkim duże przedsiębiorstwa. Jednak dynamiczny rozwój niewielkich firm sprawił, że banki zaczęły rozszerzać swoją ofertę o kredyt dla małych firm. Obecnie tacy przedsiębiorcy mogą bez trudu znaleźć idealną ofertę, skrojoną pod własne potrzeby. Wystarczy zajrzeć do Rankingu Kredytów dla Firm, by zorientować się, którzy kredytodawcy mają najbardziej atrakcyjne propozycje.

Oczywiście wybierając kredyt, powinieneś kierować się jego kosztami. Jednak nie w każdym przypadku poleganie na kryterium ceny jest wskazane. Chodzi przede wszystkim o to, aby kredyt dokładnie spełniał Twoje potrzeby. W przeciwnym razie nawet najtańszy kredyt nie spełni swojego zadania. Czym zatem powinieneś kierować się przy wyborze najlepszego kredytu dla małych firm? Przede wszystkim zwróć uwagę na rodzaj takiego kredytu oraz jego elastyczność.

> Prowadzisz małą firmę? Zobacz jak wybrać konto firmowe dla mikroprzedsiębirocy.

 

Rodzaje kredytów dla małych firm

Decydując się na kredyt dla małych firm, możesz wybierać spośród kredytów na dowolny cel oraz kredytów inwestycyjnych.

Kredyt dla małej firmy na dowolny cel będzie dobrym rozwiązaniem, gdy ze środków z takiego kredytu zamierzasz finansować bieżącą działalność swojego przedsiębiorstwa. W takim przypadku dla banku nie ma znaczenia czy pieniądze w ramach kredytu dla małej firmy przeznaczysz na opłacenie dostawców, pracowników czy podatków.

Uzyskanie kredytu dla małej firmy na dowolny cel jest stosunkowo proste i nie wymaga załatwiania wielu formalności. Co więcej, wiele banków ma taki kredyt w swojej ofercie, także bez trudu znajdziesz taki, który zaoferuje Ci najlepsze warunki.

Z kolei kredyt inwestycyjny sprawdzi się, gdy potrzebujesz środków na konkretny cel związany z rozwojem Twojej firmy. W przypadku tego rodzaju kredytów dla małych firm uzyskane dofinansowanie możesz przeznaczyć tylko i wyłącznie na taki cel, na jaki zostały one przyznane.

Choć uzyskanie kredytu inwestycyjnego jest nieco bardziej skomplikowane i zajmuje więcej czasu, to tego rodzaju kredyty dla małych firm są zazwyczaj tańsze, a do tego ich spłatę można rozłożyć na dłuższy okres. Poza tym zabezpieczeniem kredytu inwestycyjnego dla małych firm jest przedmiot inwestycji, czyli sprzęt czy maszyny, które zakupiłeś za przyznane dofinansowanie.

Warto mieć jednak świadomość, że małej firmie nie zawsze opłaca się sięgać po kredyt inwestycyjny. Jeśli kwota inwestycji jest niewielka, spokojnie możesz skorzystać z łatwiejszego w otrzymaniu kredytu dla małych firm na dowolny cel. Zwłaszcza jeśli zależy Ci na czasie i nie chcesz zawracać sobie głowy skomplikowanymi procedurami bankowymi.

> Sprawdź także nasz artykuł o kredytach dla firm bez BIK.

 

Sposób spłaty kredytu dla małych firm

Kredyt dla małej firmy może mieć również sztywny lub elastyczny harmonogram spłaty. W tym pierwszym przypadku masz do czynienia po prostu z tradycyjnym, bankowym kredytem dla firm. Po jego otrzymaniu pieniądze trafiają na twoje konto, a ty każdego miesiąca spłacasz kolejną ratę kredytu.

Jednak nie każdy przedsiębiorca potrzebuje akurat takiego rozwiązania. Zdarza się, że w firmie nagle potrzebna jest dodatkowa gotówka i nie ma czasu na załatwienie zwykłego kredytu dla małych firm. W takim przypadku najlepiej będzie skorzystać z dofinansowania w postaci linii kredytowej lub limitu debetowego w rachunku bieżącym.

Ta pierwsza opcja nazywana jest także kredytem odnawialnym. Polega na tym, że bank przyznaje Ci w jego ramach określoną kwotę, z której możesz skorzystać w dowolnym momencie. Tego typu kredyty dla małych firm przyznawane są zazwyczaj na rok, co oznacza, że do tego momentu musisz całkowicie spłacić limit kredytowy. Jednak do tego czasu z przyznanych pieniędzy możesz swobodnie korzystać wedle potrzeb.

Z kolei limit debetowy musisz spłacić w krótszym czasie, który zazwyczaj wynosi dwa tygodnie. Jednak po spłacie wykorzystanego limitu, możesz ponownie z niego skorzystać.

Kredyty dla małych firm są obecnie oferowane przez wiele banków. Jeśli chcesz znaleźć najlepszy kredyt, ale nie masz czasu biegać od banku do banku, wypróbuj Ranking Kredytów dla Firm i zapoznaj się z ofertami kredytowymi przez internet. Dzięki temu na spokojnie będziesz mógł przeanalizować i porównać ze sobą oferty kredytów dla małych firm różnych banków oraz upewnić się, że wybrałeś najlepszy z nich.

Faktoring czy kredyt lepszy dla Twojej firmy?

Zastanawiasz się, jak poprawić sytuację finansową swojej firmy? Chciałbyś się rozwijać, ale ciągle brakuje Ci wolnych środków na inwestycje? A może masz problem z finansowaniem bieżących wydatków, takich jak opłaty, wynagrodzenia dla pracowników lub podatki?

To częsta sytuacja wśród przedsiębiorców, która nie zawsze wynika z nierentowności firmy. Bardzo często zdarza się, że konto firmy, która jest bogata na fakturach, świeci tak naprawdę pustkami. A to wszystko przez długie terminy płatności oraz kontrahentów, którzy od czasu do czasu „zapominają” opłacić faktory w terminie. Jak w takich warunkach prowadzić biznes, nie mówiąc już o jego rozwoju? Z pomocą przychodzą kredyty dla firm, a od niedawna także faktoring.

Kredyt dla firm

W przypadku kredytów dla firm możesz skorzystać z kilku różnych opcji. Wszystko zależy od potrzeb twojego przedsiębiorstwa i celu, na jaki chcesz przeznaczyć pozyskane z banku środki. Czasem wystarczy otwarcie linii kredytowej, czyli uzyskanie kredytu odnawialnego w rachunku bieżącym. Dzięki temu z dodatkowej gotówki będziesz mógł korzystać w dowolnym momencie, gdy tylko zajdzie taka potrzeba.

Jeśli jednak planujesz rozbudować firmę, czy zwiększyć zakres świadczonych usług, to raczej nie obędzie się większego kredytu inwestycyjnego, z nawet 20-letnim okresem spłaty.
Oczywiście pomiędzy tymi skrajnymi rozwiązaniami jest jeszcze mnóstwo innych możliwości. Są to m.in. takie rodzaje kredytowania dla przedsiębiorstw jak:

Każdy z tych produktów finansowych jest w stanie pomóc twojej firmie w zachowaniu płynności finansowej i złapaniu drugiego oddechu, gdy twoja branża złapie zadyszkę.

Faktoring jako alternatywa kredytu dla firm

Jednak coraz więcej przedsiębiorców rezygnuje z zaciągania kredytu na rzecz faktoringu. Ta usługa pojawiła się na polskim rynku zaledwie kilka lat temu, ale powoli staje się coraz popularniejsza wśród przedsiębiorców. Na polskim rynku pojawią się również coraz więcej firm faktoringowych. Jeśli jesteś zainteresowany tą usługą, ale nie masz czasu żeby samodzielnie porównywać ofertę wszystkich firm faktoringowych koniecznie sprawdź Faktoring Ranking.

Przede wszystkim dzięki faktoringowi Twoja firma nie musi czekać do ostatniej chwili na to, aż Twój kontrahent opłaci wystawioną fakturę. Pieniądze z jej rozliczenia możesz teraz uzyskać nawet w kilka dni od chwili, gdy ten dokument opuści biuro księgowej, a nawet szybciej. Dzięki temu od razu otrzymujesz gotówkę za sprzedany towar czy wykonaną usługę i masz środki na zakup kolejnych surowców lub pokrycie bieżących opłat, wynagrodzeń i podatków. Innymi słowy, dzięki faktoringowi płynność finansowa twojego przedsiębiorstwa jest zachowana.

Faktoring czy kredyt dla firm?

Zastanawiasz się, która z tych opcji będzie lepsza w Twoim przypadku? Jeśli zależy przede wszystkim na utrzymaniu płynności finansowej firmy, to lepszym rozwiązaniem może okazać się faktoring. Przede wszystkim skorzystanie z faktoringu jest o wiele prostsze niż uzyskanie kredytu dla firm (zobacz jak wybrać kredyt dla małych firm).

Jak zapewne wiesz, bank przejrzy Twoją firmę na wylot, zanim przyzna Ci choćby złotówkę. Jest to niezwykle czasochłonne i wymaga całe mnóstwo formalności. A i tak nie masz gwarancji, że otrzymasz dofinansowanie, na którym Ci zależy.

W przypadku faktoringu sprawa wygląda inaczej. Na konto otrzymujesz pieniądze, które po prostu Ci się należą, w ramach sprzedanych produktów czy wykonania konkretnych usług. Tak naprawdę wystawiając fakturę o długim terminie płatności, to Ty odgrywasz rolę „banku”, który udziela pewnego rodzaju „kredytu” swojemu kontrahentowi. A przecież skoro wydałeś towar czy wykonałeś usługę, to pieniądze w ramach zapłaty są Twoje.

Poza tym faktoring to dobre rozwiązanie dla firm, które dopiero rozpoczynają swoją działalność. Najczęściej mają one ogromne problemy z uzyskaniem kredytu. Dzięki faktoringowi będą w stanie rozwijać się od pierwszego dnia, bez konieczności czekania na dzień, w którym otrzymają zapłatę za swoje usługi.

> Zapoznaj się również z faktoringiem odwrotnym, który również stanowi ciekawą alternatywę dla kredytów dla firm.

Z drugiej strony, jeśli planujesz większe inwestycje, to korzystniej będzie sięgnąć po kredyt dla firm. Nie znaczy to jednak, że musisz rezygnować z faktoringu. Ta usługa pomoże zachować Ci płynność finansową, w czasach gdy do comiesięcznych opłat dojdą wysokie raty za kredyt inwestycyjny.