Kategoria: faktoring

Jak odróżnić faktoring od pseudofaktoring?

Czy znalezienie dobrej firmy faktoringowej to trudne zadanie? I tak, i nie. Z jednej strony na polskim rynku działa wiele profesjonalnych firm faktoringowych, z których usług możesz skorzystać. Niestety kryją się wśród nich także firmy, które w rzeczywistości z faktoringiem mają niewiele wspólnego. A korzystając
z ich usług, narażasz się na ryzyko podatkowe. Sprawdź zatem, jak odróżnić prawdziwy faktoring od usługi pseudofaktoringu.

 

Na czym polega pseudofaktoring?

Pseudofaktoring to tak naprawdę nic innego, jak pożyczka pozabankowa, która jednak promowana jest jako faktoring. Wszystko po to, aby przyciągać niczego niepodejrzewających klientów, którzy niechętnie patrzą na pożyczki. Stąd określenie pseudofaktoringu na tego typu usługi. Jak to wygląda w praktyce?

Firma oferująca pseudofaktoring najczęściej oferuje pożyczki pod zastaw faktur. Do tego często taka pożyczka obejmowana jest 23% stawką VAT, aby jeszcze bardziej przypominać faktoring. Jednak nie zmienia to faktu, że taka usługa w dalszym ciągu ma charakter pożyczki, a nie faktoringu. I właśnie jako pożyczka powinna być w firmowych rozliczeniach. Natomiast jeśli potraktujemy ją jako faktoring, musimy liczyć się
z karą ze strony urzędu skarbowego.

Nie wiesz, jak odróżnić faktoring od pseudofaktoringu? Sprawdź, jak nie wpaść w pułapkę pseudofaktoringu.

 

Jakie zagrożenia niesie za sobą pseudofaktoring?

Faktoring czy pożyczka pod zastaw faktury – możemy się zastanawiać, co to za różnica. W końcu w obu przypadkach przedsiębiorca otrzymuje gotówkę, którą może przeznaczyć na bieżącą działalność swojej firmy. Jednak w kwestii rozliczeń skarbowych różnica pomiędzy faktoringiem a pseudofaktoringiem jest spora.

Przede wszystkim firma faktoringowa nalicza opłaty za korzystanie z faktoringu. Przeważnie jest to prowizja oraz odsetki za przyznane finansowanie. Z punktu widzenia przedsiębiorcy, który korzysta z faktoringu, liczy się to, że wszelkie opłaty z tytułu faktoringu, może zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu. A co za tym idzie, może odliczyć je od podatku. W ten sposób realny koszt faktoringu jest odpowiednio mniejszy i więcej firm może sobie pozwolić na korzystanie z tej usługi.

Z kolei w przeciwieństwie do tego pożyczki są zwolnione z podatku VAT. W rezultacie kosztów pożyczki nie możemy potraktować jako podstawy do obniżenia lub zwrotu podatku należnego. Co to oznacza w praktyce?

Jeśli zamiast z faktoringu skorzystamy z pseudofaktoringu, przy czym koszty tej drugiej usługi odliczymy od kosztów uzyskania przychodu, to popełnimy błąd. W konsekwencji urząd skarbowy może nie tylko zakwestionować nasze rozliczenie, ale i nałożyć na nas karę za złożenie błędnej deklaracji VAT. Dlatego tak ważne jest, aby dokładnie sprawdzić, czy faktycznie korzystamy z faktoringu.

 

Faktoring czy pseudofaktoring – różnice

Rodzi się zatem pytanie, jak odróżnić prawdziwy faktoring od usługi pseudofaktoringu. Aby na nie odpowiedzieć, sprawdźmy najpierw, czym taki faktoring faktycznie jest.

Faktoring najczęściej definiowany jest jako finansowanie faktur. To oczywiście podstawowa funkcja tej usługi. Jest to jednak tylko wierzchołek góry lodowej.

Warto zdać sobie sprawę, że faktoring nie polega jedynie na finansowaniu faktur o odroczonych terminach płatności. Do tego dochodzi cały wachlarz usług, takich jak:

  • weryfikacja wierzytelności,
  • weryfikacja kontrahentów,
  • kontakt faktora z kontrahentem przedsiębiorcy,
  • poszukiwanie polubownych rozwiązań, które mają na celu doprowadzić do opłacenia faktury przez kontrahenta,
  • sprawdzanie, czy przedsiębiorca faktycznie wykonał usługę, która stanowi podstawę wystawienia faktury.

Z kolei w przypadku pseudofaktoringu tych usług dodatkowych po prostu nie ma. Jak jeszcze odróżnić pseudofaktoring od faktoringu?

Potrzebujesz finansowania dla swojej firmy? Zapoznaj się z naszym artykułem w którym porównujemy faktoring i kredyt dla firm.

 

Faktoring to nie pożyczka

Przede wszystkim czerwona lampka powinna nam się zapalić, gdy tylko zobaczymy słowo pożyczka. Jeśli jakaś firma oferuje pożyczki pod zastaw faktur, to jest to właśnie pożyczka, a nie faktoring. Nie dajmy się nabrać, że jest to tylko inna nazwa, bo taka, a nie inna jest polityka danej firmy. Jeśli dany usługodawca oferuje faktoring, to nie będzie się to nazywało pożyczką.

Szukasz faktoringu dla małej lub średniej firmy? Zapoznaj się z naszą recenzją faktoringu od Finea.

 

Kwestia weryfikacji

Poza tym liczy się także to, jaką weryfikację zamierza przeprowadzić dana firma, zanim wypłaci nam środki.
W przypadku firmy faktoringowej sprawdzeniu zostanie poddany zarówno przedsiębiorca, jak i jego kontrahent. Poza tym taka firma może poprosić przedsiębiorcę o dostarczenie potwierdzenia, że faktycznie wykonał on usługę na rzecz kontrahenta lub sprzedał mu towar. Z kolei w przypadku pseudofaktoringu firma zweryfikuje tylko przedsiębiorcę.

Prowadzisz małą firmę? Sprawdź, co powinieneś wiedzieć o mikrofaktoringu.

 

Przynależność do Polskiego Związku Faktorów

Jeszcze innym sposobem na sprawdzenie, czy mamy do czynienia z firmą faktoringową, czy też usługodawcą, który świadczy usługi pseudofaktoringu, jest Polski Związek Faktorów. Jeśli dana firma znajduje się na liście PZF, to znaczy, że w zasadzie bez obaw możemy finansować u niej faktury o odroczonych terminach płatności. Jeśli jej na takiej liście nie ma, powinniśmy bliżej przyjrzeć się jej ofercie.

Warto pamiętać, że to w naszym interesie leży, aby przypilnować, czy faktycznie korzystamy z faktoringu. Natomiast nawet jeśli nieświadomie skorzystamy z pseudofaktoringu, musimy liczyć się z karą ze strony urzędu skarbowego. Dlatego warto dokładnie sprawdzić, z kim mamy do czynienia, poszukując najlepszej firmy faktoringowej.

Sprawdź również aktualny ranking firm faktoringowych aby znaleźć sprawdzone firmy faktoringowe.

Faktoring od Finea – czy warto skorzystać?

Finea jest jedną z firm faktoringowych, które świadczą usługi na rzecz przede wszystkim małych i średnich przedsiębiorstw. Swoim klientom oferuje przede wszystkim faktoring tradycyjny, faktoring cichy oraz faktoring odwrotny. Czy warto skorzystać z faktoringu od Finea? Tym zajmujemy się w poniższym artykule.

 

Na czym polega faktoring od Finea?

Faktoring to popularna wśród przedsiębiorców usługa, która polega na finansowaniu faktur. Gdy przedsiębiorca wystawi fakturę swojemu kontrahentowi, może przekazać ją do Finea, aby od razu otrzymać za nią zapłatę. Dlatego faktoring jest usługą, z której korzystają przede wszystkim przedsiębiorcy, którzy wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności.
A jak faktoring wygląda z perspektywy kontrahenta? Dla niego niewiele się zmienia.
Otrzymuje fakturę za zakupiony towar i musi opłacić ją w przewidzianym do tego terminie płatności. Najczęściej pieniądze wpłaca na konto firmy faktoringowej, takiej jak Finea, ale czasem może przelać należności przedsiębiorcy. W takim przypadku to przedsiębiorca następnie przekazuje pieniądze firmie faktoringowej.

 

Jak wygląda oferta faktoringu od Finea?

Jak podkreśliliśmy we wstępie, firma faktoringowa Finea oferuje 3 rodzaje faktoringu. Są to:

Przyjrzymy się bliżej każdej z tych usług.

Faktoring tradycyjny polega na tym, że Finea odkupuje od przedsiębiorcy fakturę o długim terminie płatności za sprzedany towar lub wykonaną usługę. Dochodzi tutaj do cesji wierzytelności, a o wszystkim informowany jest kontrahent. Po wykupieniu faktury Finea wypłaca na konto przedsiębiorcy od 80 do 100% jej wartości brutto. Resztę kwoty przedsiębiorca otrzyma, gdy jego kontrahent rozliczy fakturę. A gdy tego nie zrobi?

Jeśli kontrahent nie opłaci faktury w terminie, Finea podejmie szereg czynności, aby odzyskać należność. Faktoring tradycyjny od Finea obejmuje nie tylko finansowanie faktur, ale i monitorowanie należności i ich windykację. W razie potrzeby firma faktoringowa wystąpi także na drogę sądową.

W przypadku faktoringu cichego nie mamy do czynienia z cesją wierzytelności. To między innymi z tego względu nie zachodzi konieczność informowania kontrahenta o tym, że przedsiębiorca przekazuje fakturę do firmy faktoringowej. Korzystanie z faktoringu cichego sprawia, że faktor może jeszcze szybciej wpłacić pieniądze na konto przedsiębiorcy. A to oznacza, że środki mogą trafić do jego dyspozycji nawet tego samego dnia, w którym przekaże fakturę firmie faktoringowej.
Z faktoringu cichego można skorzystać, nawet gdy umowa pomiędzy przedsiębiorcą a kontrahentem zakazuje cesji wierzytelności. Poza tym to dobre rozwiązanie dla tych, którzy nie chcą informować kontrahentów o tym, że korzystają z faktoringu.

Kolejnym rodzajem faktoringu dostępnego w Finea jest faktoring odwrotny. To rodzaj finansowania zakupów, przeznaczony dla przedsiębiorców, którzy nie mają środków, aby od razu opłacić faktury wystawiane przez własnych dostawców. W przypadku faktoringu odwrotnego to firma faktoringowa opłaca dostawcę, a przedsiębiorca rozlicza się z faktorem we wcześniej ustalonym terminie.

 

Kto może skorzystać z faktoringu od Finea?

Faktoring w Finea przeznaczony jest przede wszystkim dla małych i średnich przedsiębiorców. Do tego z oferty mogą skorzystać firmy, które dopiero 6 miesięcy wcześniej weszły na rynek.

Finea oferuje swoim klientom limit faktoringowy w wysokości do 50 000 zł, w zależności od zdolności kredytowej. Jeśli będzie on niewystarczający, limit faktoringowy może być odpowiednio niższy.

 

Ile kosztuje faktoring od Finea?

Finea to firma faktoringowa, która jasno przedstawia zasady odpłatności za faktoring. Co więcej, posiada ona jedne z najniższych stawek za faktoring na rynku, a dzienna prowizja za obsługę wynosi 0,08%. Oczywiście jest ona naliczana tylko za czas, gdy przedsiębiorca korzysta z limitu faktoringowego.

 

Czy warto skorzystać z faktoringu od Finea?

Firma faktoringowa Finea zbiera wiele pochlebnych opinii, między innymi ze względu za jasne zasady płatności i brak ukrytych opłat. Koszt faktoringu można poznać przed skorzystaniem z usługi, dzięki kalkulatorowi, który znajdziemy na stronie internetowej Finea.

Warto także dodać, że oferta Finea jest bardzo elastyczna, co oznacza, że możemy korzystać z niej wedle naszych potrzeb. Zaletą Finea jest także to, że wszelkie formalności załatwimy przez internet, a sam proces przyznawania limitu faktoringowego przebiega błyskawicznie.

> Przeczytaj również nasz artykuł o mikrofaktoringu.

Finea to firma faktoringowa, która oferuje kilka rodzajów faktoringu na jasnych zasadach. Do tego są one dopasowane do potrzeb każdego przedsiębiorcy. Usługami Finea powinni zainteresować się przede wszystkim mali i średni przedsiębiorcy, którym zależy na finansowaniu faktur lub finansowaniu zakupów. Poza tym ofertę Finea zawsze można porównać z innymi firmami faktoringowymi, które znajdują się w Rankingu Firm Faktoringowych.

Wszystko o mikrofaktoringu

Można by rzec, że faktoring niejedno ma imię. I całe szczęście! Początkowo na korzystanie z tej usługi mogły sobie pozwolić jedynie największe przedsiębiorstwa. Jednak, gdy tylko usługa ta zyskiwała na popularności, firmy faktoringowe zaczęły oferować rozwiązania, które sprawdzą się nie tylko wśród gigantów. Tak właśnie jest w przypadku mikrofaktoringu, czyli faktoringu przeznaczonego dla małych i mikroprzedsiębiorstw.

 

Czym jest mikrofaktoring?

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą na bardzo niewielką skalę, a koszty zwykłego faktoringu przewyższają wynikające z niego korzyści, to znak, że mikrofaktoring jest właśnie dla Ciebie. To usługa, która polega na finansowaniu faktur, ale tak skonstruowana, aby opłacała się najmniejszym przedsiębiorcom. Jest to o tyle istotne, że takie działalności mają zazwyczaj niewielką zdolność kredytową, przez co mają utrudniony dostęp do kredytów dla firm (zobacz nasz poprzedni tekst “Faktoring czy kredyt lepszy dla Twojej firmy?”). A przecież w przypadku mikroprzedsiębiorców kwestia utrzymania płynności finansowej jest tak samo ważna, jeśli nie ważniejsza niż w przypadku dużych spółek. Szczególnie że najczęściej zależy ona od terminowości jednego podstawowego klienta.

 

Do skierowany jest mikrofaktoring?

To właśnie z myślą o takich przedsiębiorcach powstała usługa mikrofaktoringu, oferowana m.in. przez takie firmy faktoringowe jak Monevia czy SMEO. Skierowana jest do firm, których roczny obrót nie przekracza 1 mln złotych. W ramach mikrofaktoringu sfinansujemy faktury o wartości nawet 1000 zł.

 

Mikrofaktoring a faktoring – różnice i korzyści

Z jednej strony mikrofaktoring przynosi wszystkie korzyści, jakie wiążą się z tradycyjnym faktoringiem, ale to nie wszystko. Poza tym w przypadku mikrofaktoringu mamy do czynienia z wyjątkowo uproszczonymi formalnościami, które załatwimy przez Internet. Wystarczy, że prześlemy do firmy faktoringowej niezbędne dokumenty. Z tego względu możemy powiedzieć, że mikrofaktoring to usługa bardzo intuicyjna, bezpieczna i w pełni mobilna.
Kolejną zaletą mikrofaktoringu jest to, że możemy z niego korzystać wedle naszych potrzeb. Nie musimy wiązać się z firmą faktoringową długoterminową umową. Wprost przeciwnie, z mikrofaktoringu możemy korzystać jednorazowo i doraźnie.

Co istotne, w przypadku mikrofaktoringu firmy faktoringowe nie stawiają przedsiębiorcom wysokich wymagań, które możemy spotkać w przypadku tradycyjnej wersji tej usługi. Mowa tu o takich wymaganiach jak minimalna liczba odbiorców czy minimalny obrót faktoringowy. W ramach mikrofaktoringu nie mają one znaczenia. Podobnie jest z dodatkowymi wyłączeniami branżowymi. Dzięki temu mikrofaktoring to idealne rozwiązanie dla mniejszych biznesów.

> Sprawdź jak odróżnić faktoring od pseudofaktoringu.

Obecnie firmy faktoringowe prześcigają się w dopasowywaniu świadczonych usług do potrzeb swoich klientów. Przykładem takiego działania jest właśnie mikrofaktoring, dzięki któremu nawet drobni przedsiębiorcy mogą utrzymać niezbędną płynność finansową. Co ważne, usługa mikrofaktoringu jest bardzo elastyczna i pozwala na finansowanie faktury, gdy zajdzie taka potrzeba.

Jeśli czekamy na zapłatę od klienta, a trafia się nam okazja na atrakcyjny zakup dla firmy, nie musimy z niecierpliwością czekać na termin płatności faktury. Wystarczy, że zajrzymy do Rankingu Firm Faktoringowych i znajdziemy taką, która ma w swojej ofercie propozycję dla mikrobiznesu. Potem czeka nas kilka nieskomplikowanych formalności, by już wkrótce niezbędne środki trafiły na nasze konto. Czy finansowanie własnej działalności może być jeszcze prostsze? Jak na razie oferta mikrofaktoringu zdecydowanie wygrywa ten wyścig.

> Prowadzisz małą firmę? Zobacz, jak wybrać kredyt dla małych firm.

Faktoring czy kredyt lepszy dla Twojej firmy?

Zastanawiasz się, jak poprawić sytuację finansową swojej firmy? Chciałbyś się rozwijać, ale ciągle brakuje Ci wolnych środków na inwestycje? A może masz problem z finansowaniem bieżących wydatków, takich jak opłaty, wynagrodzenia dla pracowników lub podatki?

To częsta sytuacja wśród przedsiębiorców, która nie zawsze wynika z nierentowności firmy. Bardzo często zdarza się, że konto firmy, która jest bogata na fakturach, świeci tak naprawdę pustkami. A to wszystko przez długie terminy płatności oraz kontrahentów, którzy od czasu do czasu „zapominają” opłacić faktory w terminie. Jak w takich warunkach prowadzić biznes, nie mówiąc już o jego rozwoju? Z pomocą przychodzą kredyty dla firm, a od niedawna także faktoring.

Kredyt dla firm

W przypadku kredytów dla firm możesz skorzystać z kilku różnych opcji. Wszystko zależy od potrzeb twojego przedsiębiorstwa i celu, na jaki chcesz przeznaczyć pozyskane z banku środki. Czasem wystarczy otwarcie linii kredytowej, czyli uzyskanie kredytu odnawialnego w rachunku bieżącym. Dzięki temu z dodatkowej gotówki będziesz mógł korzystać w dowolnym momencie, gdy tylko zajdzie taka potrzeba.

Jeśli jednak planujesz rozbudować firmę, czy zwiększyć zakres świadczonych usług, to raczej nie obędzie się większego kredytu inwestycyjnego, z nawet 20-letnim okresem spłaty.
Oczywiście pomiędzy tymi skrajnymi rozwiązaniami jest jeszcze mnóstwo innych możliwości. Są to m.in. takie rodzaje kredytowania dla przedsiębiorstw jak:

Każdy z tych produktów finansowych jest w stanie pomóc twojej firmie w zachowaniu płynności finansowej i złapaniu drugiego oddechu, gdy twoja branża złapie zadyszkę.

Faktoring jako alternatywa kredytu dla firm

Jednak coraz więcej przedsiębiorców rezygnuje z zaciągania kredytu na rzecz faktoringu. Ta usługa pojawiła się na polskim rynku zaledwie kilka lat temu, ale powoli staje się coraz popularniejsza wśród przedsiębiorców. Na polskim rynku pojawią się również coraz więcej firm faktoringowych. Jeśli jesteś zainteresowany tą usługą, ale nie masz czasu żeby samodzielnie porównywać ofertę wszystkich firm faktoringowych koniecznie sprawdź Faktoring Ranking.

Przede wszystkim dzięki faktoringowi Twoja firma nie musi czekać do ostatniej chwili na to, aż Twój kontrahent opłaci wystawioną fakturę. Pieniądze z jej rozliczenia możesz teraz uzyskać nawet w kilka dni od chwili, gdy ten dokument opuści biuro księgowej, a nawet szybciej. Dzięki temu od razu otrzymujesz gotówkę za sprzedany towar czy wykonaną usługę i masz środki na zakup kolejnych surowców lub pokrycie bieżących opłat, wynagrodzeń i podatków. Innymi słowy, dzięki faktoringowi płynność finansowa twojego przedsiębiorstwa jest zachowana.

Faktoring czy kredyt dla firm?

Zastanawiasz się, która z tych opcji będzie lepsza w Twoim przypadku? Jeśli zależy przede wszystkim na utrzymaniu płynności finansowej firmy, to lepszym rozwiązaniem może okazać się faktoring. Przede wszystkim skorzystanie z faktoringu jest o wiele prostsze niż uzyskanie kredytu dla firm (zobacz jak wybrać kredyt dla małych firm).

Jak zapewne wiesz, bank przejrzy Twoją firmę na wylot, zanim przyzna Ci choćby złotówkę. Jest to niezwykle czasochłonne i wymaga całe mnóstwo formalności. A i tak nie masz gwarancji, że otrzymasz dofinansowanie, na którym Ci zależy.

W przypadku faktoringu sprawa wygląda inaczej. Na konto otrzymujesz pieniądze, które po prostu Ci się należą, w ramach sprzedanych produktów czy wykonania konkretnych usług. Tak naprawdę wystawiając fakturę o długim terminie płatności, to Ty odgrywasz rolę „banku”, który udziela pewnego rodzaju „kredytu” swojemu kontrahentowi. A przecież skoro wydałeś towar czy wykonałeś usługę, to pieniądze w ramach zapłaty są Twoje.

Poza tym faktoring to dobre rozwiązanie dla firm, które dopiero rozpoczynają swoją działalność. Najczęściej mają one ogromne problemy z uzyskaniem kredytu. Dzięki faktoringowi będą w stanie rozwijać się od pierwszego dnia, bez konieczności czekania na dzień, w którym otrzymają zapłatę za swoje usługi.

> Zapoznaj się również z faktoringiem odwrotnym, który również stanowi ciekawą alternatywę dla kredytów dla firm.

Z drugiej strony, jeśli planujesz większe inwestycje, to korzystniej będzie sięgnąć po kredyt dla firm. Nie znaczy to jednak, że musisz rezygnować z faktoringu. Ta usługa pomoże zachować Ci płynność finansową, w czasach gdy do comiesięcznych opłat dojdą wysokie raty za kredyt inwestycyjny.