Autor: Filip

Postępowanie windykacyjne – czy znasz jego etapy?

Co może zrobić przedsiębiorca, gdy jego kontrahent nie opłaca faktury? Najskuteczniejszym sposobem odzyskania należności jest skorzystanie z pomocy firmy windykacyjnej. Jednak postępowanie windykacyjne może mieć różną formę. Przyjrzyjmy się zatem bliżej poszczególnym etapom postępowania windykacyjnego.

 

Na czym polega windykacja?

Pod pojęciem windykacji kryją się różne działania, które mają na celu odzyskanie należności. Co jednak ważne, wszystkie te działania muszą być zgodne z prawem. Chcemy to podkreślić, ponieważ zdarza się, że windykacja kojarzy się z dosyć brutalnym sposobem na odzyskanie pieniędzy. Nie ma to jednak nic wspólnego z rzeczywistością. Profesjonalna firma windykacyjna zawsze będzie działa tak, aby dobre imię jej klienta nie zostało popsute.

Poza tym firmy windykacyjne dążą do tego, aby wypracować takie rozwiązanie, które będzie satysfakcjonujące zarówno dla wierzyciela, jak i dłużnika. Służą do tego przede wszystkim negocjacje
w imieniu wierzyciela, które pozwolą mu na jak najszybsze odzyskanie należności. Niestety, nie zawsze te działania przynoszą pożądany skutek. W rezultacie firma windykacyjna może zalecić przedsiębiorcy skorzystanie z kolejnych etapów postępowania windykacyjnego. Sprawdźmy zatem, na czym one polegają.

Chcesz odzyskać należności od kontrahenta? Sprawdź, jak wybrać najlepszą firmę windykacyjną.

 

Etapy postępowania windykacyjnego

Windykacja jako taka dzieli się na windykację miękką oraz windykację twardą. Natomiast poszczególne czynności windykacyjne można zaliczyć do jednego z trzech etapów postępowania windykacyjnego (więcej informacji na ten temat znajdziesz w tym artykule). Są to postępowanie:

  • polubowne,
  • sądowe,
  • egzekucyjne.

Przyjrzyjmy się bliżej, na czym polega każdy z tych etapów.

 

Na czym polega postępowanie polubowne?

Postępowanie polubowne to w windykacji pierwszy krok do odzyskania należności. To właśnie w ramach postępowania polubownego jest miejsce na negocjacje, które służą wypracowaniu warunków spłaty długu, akceptowalnych przez każdą ze stron.

Ten etap postępowania windykacyjnego sprowadza się w zasadzie do nawiązania kontaktu pomiędzy firmą windykacyjną a dłużnikiem. W tym celu firma windykacyjna może wysyłać e-maile, wiadomości tekstowe lub może kontaktować się telefonicznie. Takie działania wydają Ci się mało skuteczne? No cóż, czasem już samo zaangażowanie firmy windykacyjnej sprawia, że kontrahent opłaca zaległą fakturę. Zresztą największa ściągalność długu występuje w pierwszych 3 miesiącach od przekroczenia terminu zapłaty.

Jednak gdy tak się nie dzieje, firma windykacyjna ma jeszcze kilka asów w rękawie. Przede wszystkim może zgłosić dłużnika do biura informacji gospodarczej, typu BIG czy InfoMonitor. Jest to w pełni legalne działanie, które może skutecznie uprzykrzyć życie nierzetelnemu przedsiębiorcy. W rezultacie będzie on bardziej skłonny, aby jak najszybciej oddać zaległe należności.

W idealnym świecie na tym kończyłaby się praca firmy windykacyjnej. Jednak czasem postępowanie polubowne nie przynosi oczekiwanych rezultatów. W takim przypadku czeka nas postępowanie sądowe.

 

Na czym polega postępowanie sądowe?

Postępowanie sądowe to drugi etap postępowania windykacyjnego. W tym przypadku do zadań firmy windykacyjnej należy przygotowanie i złożenie w sądzie odpowiednich dokumentów. Poza tym przez cały ten czas firma windykacyjna będzie reprezentowała swojego klienta przed sądem.

Celem postępowania sądowego jest uzyskanie wyroku lub nakazu zapłaty. Jest to podstawa odzyskania należności od nierzetelnego kontrahenta. Na tym etapie nie można zapomnieć o tzw. klauzuli wykonalności. Pozwala ona na realizację kolejnego etapu postępowania windykacyjnego.

To jednak nie wszystko. W ramach postępowania sądowego powinno się nie tylko poznać majątek dłużnik, ale i doprowadzić do jego zabezpieczenia na rzecz pokrycia należności.

Pamiętaj także, że postępowanie polubowne do różne rodzaje kosztów. Najczęściej nie musisz pokrywać ich
z góry, a firmy windykacyjne pozwalają je kredytować. Gdy postępowanie windykacyjne dobiegnie końca, firma windykacyjna będzie mogła odzyskać zapłatę od dłużnika.

➡ Czy już czas, aby wynająć firmę windykacyjną? Sprawdź, kiedy jest najlepszy moment, aby skorzystać z windykacji.

 

Na czym polega postępowanie egzekucyjne?

Kolejnym etapem postępowania windykacyjnego jest postępowanie egzekucyjne. W tym przypadku niezbędne jest współpraca z komornikiem.

Na początku należy złożyć wniosek o wszczęcie egzekucji. Następnie trzeba zdecydować, z jakiej części majątku dłużnika ma nastąpić spłata należności. Na tym etapie firma windykacyjna sprawdza, czy postępowanie przebiega sprawnie. Dodatkowo kredytuje ona koszty egzekucyjne, takie jak zaliczka komornicza czy koszty dochodzenia należności.

Oczywiście, najlepiej byłoby, aby postępowanie windykacyjne mogło zakończyć się na etapie polubownym.
A jeszcze lepiej, aby do powstania długu w ogóle nie dochodziło. Jednak takie życzenia się jednak mało realne. Warto jednak pamiętać, że dobra firma windykacyjna zajmie się naszą sprawą od początku do samego końca. I właśnie takie firmy możesz znaleźć w Rankingu Firm Windykacyjnych Online.

 

Kiedy jest najlepszy moment, aby skorzystać z windykacji?

Nierzetelni kontrahenci potrafią doprowadzić przedsiębiorców nie tylko do białej gorączki, ale i na skraj bankructwa. Zwłaszcza że nie każdy przedsiębiorca wie, jak postępować, by skutecznie odzyskać należność. Z tego względu, korzystając z firmy windykacyjnej, w znacznym stopniu zwiększamy nasze szanse na odzyskanie długu. Sprawdźmy zatem, kiedy jest najlepszy moment na podjęcie współpracy
z firmą windykacyjną.

 

Czym jest windykacja?

Choć windykacja to najpewniejszy sposób na odzyskanie należności, to wokół niej narosło wiele mitów. Z tego względu część przedsiębiorców nie chce sięgać po to rozwiązanie. Tracą oni przez to nie tylko czas,
ale i szanse na skuteczne odzyskanie należności. A tym właśnie jest windykacja – usługą, która ma pomóc przedsiębiorcy w odzyskaniu zapłaty za sprzedany towar lub wykonaną usługę.

Duże przedsiębiorstwa mają na ogół własne działy windykacji, które na bieżąco pilnują rozliczeń
z kontrahentami i ich terminowością. A w razie konieczności podejmują stosowne kroki, aby należność odzyskać. W przeciwieństwie do tego właściciele małych firm sami muszą o to zadbać. A często nie mają do tego odpowiednich kompetencji.

W takim przypadku najlepiej jest skorzystać z usług firmy windykacyjnej, która opracuje odpowiednią strategię, a także zacznie działać na rzecz odzyskania płatności od kontrahenta.

Chciałbyś skorzystać z usług firmy windykacyjnej? Sprawdź, jak wybrać najlepszą firmę windykacyjną.

 

Czy korzystanie z firmy windykacyjnej jest opłacalne?

Jak już wspomnieliśmy, niektórzy przedsiębiorcy mają obawy przed skorzystaniem z firmy windykacyjnej. Panuje przekonanie, że w ten sposób popsują swoje relacje z dotychczasowym kontrahentem. Warto jednak odrzucić taki sposób myślenia.

Po pierwsze, warto się zastanowić, czy faktycznie możemy mówić o dobrych relacja biznesowych
z kontrahentem, który nie rozliczył się z naszą firmą na czas. Po drugie, jednym z zadań firmy windykacyjnej jest mediacja pomiędzy przedsiębiorcą a kontrahentem. Jeśli dzięki temu uda się znaleźć rozwiązanie, które usatysfakcjonuje zarówno wierzyciela, jak i dłużnika, to możemy powiedzieć, że firma windykacyjna wręcz poprawiła relacje biznesowe między nimi.

Poza tym przekazanie kwestii odzyskania należności do firmy windykacyjnej sprawi, że całe postępowanie będzie miało bardziej profesjonalny przebieg. Zwłaszcza jeśli zdecydujesz się na skorzystanie z dobrej firmy windykacyjnej.

Nie wiesz, jak wybrać firmę windykacyjną? Koniecznie zajrzyj do Rankingu Firm Windykacyjną i wybierz najlepszą dla siebie opcję.

 

Dlaczego warto korzystać z firmy windykacyjnej?

Przede wszystkim najlepsze firmy windykacyjne zatrudniają doświadczonych specjalistów, którzy wiedzą, jak skutecznie odzyskiwać należności. Poza tym firma windykacyjna, która działa w twoim imieniu będzie starała się znaleźć rozwiązanie, które okaże się najbardziej korzystne z Twojego punktu widzenia.

Warto także pamiętać, że podczas gdy firma windykacyjna podejmuje działania na rzecz odzyskania Twoich należności, Ty spokojnie możesz zająć się swoją pracą. Możesz wykonywać kolejne zlecenia czy pozyskiwać nowych klientów, zamiast tracić czas na próby porozumienia się z nierzetelnym kontrahentem. Co najważniejsze, korzystając z firmy windykacyjnej, zwiększasz swoje szanse na odzyskanie należności.

 

Kiedy warto korzystać z firmy windykacyjnej?

Tak naprawdę im szybciej zaczniesz korzystać z firmy windykacyjnej, tym lepiej (więcej informacji na ten temat w tym artykule). Z dostępnych danych wynika, że największe szanse na odzyskanie należności
są w ciągu pierwszych trzech miesięcy od przekroczenia terminu płatności. Nie ma zatem sensu zwlekać
z wyborem firmy windykacyjnej, bo to tylko zmniejsza szanse na odzyskanie należnych pieniędzy.

Warto dodać, że szybkie włączenie do sprawy firmy windykacyjnej sprawia, że najpewniej uda Ci się odzyskać należność na drodze polubownej. W ten sposób nie dość, że szybko odzyskasz pieniądze, to jeszcze unikniesz stresu związanego ze sprawą sądową. Poza tym pozwoli Ci to pozostać z kontrahentem w dobrych relacjach.

Oczywiście najlepiej byłoby, gdybyś w ogóle nie musiał interweniować w sprawie odzyskania należności.
W tym również może Ci pomóc firma windykacyjna. Wystarczy, że będziesz z nią na bieżąco współpracował już na etapie monitorowania należności. W takiej sytuacji firma windykacyjna będzie przypominała
o zbliżającej się płatności Twoim kontrahentom. Dzięki temu w znacznym stopniu przyczyni się to do tego, że będą Ci płacić na czas. Dotyczy to szczególnie faktur o odroczonych terminach płatności. Korzystając z firmy windykacyjnej, nie musisz samodzielnie pilnować, czy dany kontrahent terminowo opłacił fakturę, którą wystawiłeś 60 czy 90 dni wcześniej.

Taki monitoring należności pozwoli Ci uniknąć wielu sytuacji, w których kontrahenci nie opłaciliby Twojej faktury w terminie. Z tego względu warto na stałe współpracować z firmą windykacyjną. Jeśli jednak nie masz takiej możliwości, zgłoś się do niej jak najszybciej, gdy tylko Twój kontrahent spóźni się z opłaceniem faktury. W ten sposób dajesz sobie o wiele szanse na szybkie odzyskanie należności.

 

Jak wybrać konto firmowe dla mikroprzedsiębiorcy?

Prowadzenie własnej firmy wiąże się z koniecznością założenia konta firmowego. Nawet w przypadku freelancerów czy niewielkich firm, które oczekują na jeden przelew od kluczowego kontrahenta
w miesiącu. Jak zatem najlepiej wybrać konto dla firmy, aby spełniało ono swoje zadanie, ale nie generowało dodatkowych kosztów? Na te pytania znajdziesz odpowiedź w poniższym artykule.

 

Czy małe firmy muszą posiadać konto firmowe?

Wbrew pozorom powyższe pytanie nie jest pozbawione sensu. Otóż zgodnie z przepisami nie każdy przedsiębiorca musi posługiwać się specjalnym kontem dla firm (więcej na ten temat znajdziesz na stronie rządowego serwisu dla przedsiębiorców). Z tego obowiązku zwolnione są firmy, które:

  • osiągają dochód do 2 milionów euro w skali roku,
  • zatrudniali mniej niż 10 pracowników w co najmniej jednym z dwóch ostatnich lat,
  • wykonują płatności mniejsze niż 15 000 zł,
  • nie mają obowiązku korzystać z mechanizmu split payment.

Oznacza to, że jeśli spełniasz powyższe kryteria, do rozliczeń firmowych powinno wystarczyć Co tradycyjne konto osobiste. Pod warunkiem, że jesteś jego samodzielnym właścicielem i nie prowadzisz go ze współmałżonkiem. Tyle jednak mówi teoria, natomiast praktyka pokazuje coś zupełnie innego.

Przede wszystkim prowadzenie dodatkowego konta firmowego wymuszają na przedsiębiorcach banki. Otóż zastrzegają one w swoich regulaminach, że zwykłe konto osobiste nie może być wykorzystywane do prowadzenia rozliczeń w ramach działalności gospodarczej. Co to oznacza? Ni mniej, ni więcej, jak to, że bez względu na to, jakie obroty osiąga Twoja firma, ani ile osób zatrudniasz, jeśli chcesz prowadzić działalność gospodarczą, musisz założyć osobne konto dla firmy.

 

Jak wybrać konto firmowe?

Przede wszystkim konto firmowe powinno odpowiadać Tobie jako przedsiębiorcy. Zanim więc założysz
w danym banku rachunek firmowy, dokładnie zastanów się, jakie operacje będziesz wykonywał za jego pośrednictwem.

Oczywiście z konta firmowego będziesz wykonywał przelewy, w tym przelewy na rzecz urzędu skarbowego
i ZUS-u. Obecnie nie ma innej możliwości, aby zapłacić podatek czy składni na ubezpieczenie inaczej niż poprzez przelew bankowy.

Do tego dochodzą wszelkiego rodzaju inne przelewy. Warto w tym miejscu zastanowić się, czy owe przelewy będziesz wykonywał tylko w złotówkach, czy też dość często będziesz realizował płatności w innej walucie.
W tym drugim przypadku rozważ założenie konta firmowego w banku, które umożliwi Ci posiadanie również konta walutowego. Poza tym przydatny będzie dostęp do internetowego kantoru, warto więc od razu poszukać banku, który oferuje taką usługę.

Poza tym zastanów się, jak często zamierzasz korzystać z karty płatniczej lub bankomatu. Może w swojej działalności posługujesz się wyłącznie wirtualną gotówką, a wszelkie operacje wykonujesz poprzez bankowość elektroniczną, bądź aplikację mobilną? W takim razie możesz odpuścić sobie wyrabianie karty płatniczej, co pozwoli oszczędzić Ci kilka złotych w każdym miesiącu.

Zastanawiasz się nad założeniem konta firmowego? Koniecznie przeczytaj nasz artykuł o tym, jak wybrać konto firmowe.

 

Ile kosztuje dobre konto firmowe?

Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zależy od Twoich potrzeb. Jeśli konto firmowe jest
Ci potrzebne wyłącznie do przyjmowanie płatności od kontrahentów, zlecania przelewów do ZUS-u i urzędu skarbowego oraz dokonywania kilku płatności w miesiącu, najlepiej, aby opłaty były jak najniższe. Choć jest to coraz rzadsze, w dalszym ciągu możesz znaleźć ofertę konta dla firm za 0 zł. Najczęściej, aby faktycznie za takie konto nic nie płacić, będziesz musiał spełnić dodatkowe warunki. Zazwyczaj dotyczy to wysokości wpływów na konto, zlecania przelewów do ZUS-u i urzędu skarbowego czy wykonywania określonej liczby transakcji w miesiącu.

Jednak, jeśli masz większe wymagania wobec konta firmowego, dokładnie przeanalizuj dostępne oferty. Niektóre banki oferują klientom biznesowym atrakcyjny pakiet usług dodatkowych, więc jeśli masz zamiar
z nich korzystać, warto zapłacić więcej.

 

Gdzie założyć konto firmowe?

Z jednej strony dość naturalne wydaje się założenie konta firmowego w banku, w którym prowadzisz swój rachunek osobisty. W ten sposób przelewy pomiędzy kontem firmowym a osobistym odbywają się natychmiastowo, więc nie musisz czekać, aż środki z jednego konta wpłyną na drugie. Jednak takie rozwiązanie ma sens tylko i wyłącznie wtedy, gdy jesteś zadowolony z usług obecnego banku. W przeciwnym razie potraktuj zakładanie konta firmowego jako okazję do nawiązania współpracy z nowym bankiem.

Poza tym, wybierając konto firmowe, myśl perspektywicznie. Możliwe, że za jakiś czas będziesz chciał sięgnąć po kredyt dla firm lub faktoring bankowy. W takim przypadku porównując poszczególne oferty kont firmowych, warto od razu zwrócić uwagę na dostępną ofertę kredytową. W wielu bankach uzyskanie kredytu dla firm wiąże się z koniecznością posiadania konta właśnie w tym banku. Natomiast biorąc kredyt dla firm w banku, w którym konto już posiadasz, nie będziesz musiał zakładać kolejnego rachunku, co wiązałoby się
z koniecznością ponoszenia dodatkowych kosztów.

Jesteś właścicielem małej firmy? Sprawdź, jak wybrać kredyt dla małych firm.

Na szczęście procedura zakładania konta dla firm jest bardzo prosta. Do tego warto pamiętać, że z danym bankiem nie wiążesz się raz na zawsze. Jeśli po jakimś czasie uznasz, że dane konto firmowe nie spełnia Twoich oczekiwań, będziesz mógł je po prostu zmienić.