Autor: Filip

Kredyt obrotowy vs. kredyt inwestycyjny – które rozwiązanie sprawdzi się w Twojej firmy?

Każdy przedsiębiorca musi od czas do czasu skorzystać z dodatkowego finansowania swojego biznesu. Pytanie tylko, jaki rodzaj wsparcia należy wybrać. Sprawdźmy zatem, kiedy warto sięgnąć po kredyt obrotowy, a kiedy lepszym rozwiązaniem będzie kredyt inwestycyjny.

 

Możliwe rodzaje finansowania działalności

Przedsiębiorca, który potrzebuje dodatkowych środków na prowadzenie działalności, ma przed sobą całkiem spory wybór. Z jednej strony może zdecydować się na faktoring, dzięki czemu szybciej uzyska zapłatę za wykonaną usługą czy sprzedany towar. Kolejnym rozwiązaniem jest leasing, który umożliwia zakup niezbędnego sprzętu bez konieczności posiadania własnego kapitału. Jednak, jeśli żadne z tych rozwiązań nie jest wystarczające, można zdecydować się na kredyt dla firm.

W przypadku kredytów dla firm, wybór jest naprawdę spory. Większość banków nie tylko oferuje tego typu finansowanie dla przedsiębiorców, ale i posiada kilka wariantów kredytowych. Wśród nich możemy znaleźć m.in.:

  • kredyt obrotowy,
  • kredyt inwestycyjny,
  • standardową pożyczkę gotówkową,
  • kredyt deweloperski,
  • kredyt hipoteczny.

Poza tym wiele banków posiada specjalną ofertę kredytów dla zupełnie nowych firm. Do tego dochodzi możliwość wyrobienia firmowej karty kredytowej. To ostatnie rozwiązanie może się szczególnie przydać przedsiębiorcom, którzy nie mają wystarczającej zdolności kredytowej, aby skorzystać z bardziej tradycyjnego rozwiązania.

Szukasz finansowania dla swojej firmy? Sprawdź, czy lepszy będzie faktoring czy kredyt.

Jak widać, przedsiębiorcy mają wiele sposobów na zdobycie dodatkowego finansowania własnej działalności. Jednak jak pokazuje praktyka, do najbardziej popularnych rozwiązań należą kredyt obrotowy
i kredyt inwestycyjny. Sprawdźmy zatem, czym różnią się od siebie oba te kredyty.

 

Na czym polega kredyt inwestycyjny dla firm?

Kredyt inwestycyjny to rozwiązanie, które sprawdzi się w przypadku większych wydatków firmowych.
W ramach kredytu inwestycyjnego przedsiębiorca może liczyć na bardzo wysoką kwotę finansowania i długi okres kredytowania.

Co ważne, kredyt inwestycyjny ma dwie zasadnicze cechy. Po pierwsze, jest stosunkowo tani. Zazwyczaj oprocentowanie takiego kredytu jest niższe niż ma to miejsce w przypadku innych rodzajów kredytów dla firm. Jednak z drugiej strony, środki w ramach kredytu inwestycyjnego można wydać tylko na konkretny cel, na który zostały przyznane.

Dodajmy jeszcze, że uzyskanie kredytu inwestycyjnego nie jest łatwe. Przede wszystkim o taki kredyt mogą starać się tylko przedsiębiorcy, którzy już od jakiegoś czasu funkcjonują na rynku. To jednak nie wszystko. Otrzymanie kredytu inwestycyjnego wiąże się z wieloma formalnościami, w tym przedłożeniem profesjonalnego biznesplanu inwestycji.

Nie powinno nas to jednak dziwić. Kwota, jaką można uzyskać w ramach kredytu inwestycyjnego, może być naprawdę spora, a sam okres kredytowania może trać nawet kilkanaście lat. I właśnie z tego względu banki chcą dokładnie sprawdzić, czy inwestycja kredytobiorcy ma szansę powodzenia, a on sam będzie w stanie spłacić całość kredytu wraz z odsetkami.

Biorąc to wszystko pod uwagę, możemy uznać, że kredyt inwestycyjny to idealne rozwiązanie dla firm, które chcą zainwestować we własny rozwój czy modernizację. A co w przypadku przedsiębiorców, którzy poszukują finansowania bieżącej działalności?

➡ Sprawdź nasz artykuł o tym jak znaleźć kredyt dla firm bez BIK.

 

Na czym polega kredyt obrotowy dla firm?

Kredyt obrotowy dla firm idealnie sprawdzi się, jeśli zależy nam na pozyskaniu finansowania na bieżącą działalność firmy. Ogromną zaletą tego rozwiązania jest fakt, że można przeznaczyć go praktycznie dowolny cel związany z prowadzeniem firmy. Może być to zakup wyposażenia biura, zakup surowców niezbędnych do produkcji, spłata obecnych zobowiązań czy rozliczenie się z pracownikami i urzędami. Pod tym względem panuje pełna dowolność.

Warto także dodać, że uzyskanie kredytu obrotowego jest prostsze niż otrzymanie kredytu inwestycyjnego.
W tym przypadku formalności są zdecydowanie mniejsze, a czas oczekiwania na decyzję kredytową jest o wiele krótszy. Wynika to z tego, że wysokość kredytu obrotowego jest mniejsza, a okres spłaty wynosi około 3 lat.

Zobacz jak wybrać kredyt dla małych firm.

 

Jaki kredyt dla firm wybrać?

Wybierając kredyt dla firm, powinniśmy kierować się przede wszystkim własnymi potrzebami i możliwościami finansowymi. Jeśli nie wiemy, czy lepszy będzie kredyt obrotowy, czy inwestycyjny, warto przeanalizować, na co dokładnie chcemy przeznaczyć uzyskane środki (więcej informacji na temat wyboru pomiędzy kredytem obrotowym a kredytem inwestycyjnym znajdziesz w tym artykule). Na codzienne wydatki firmowe wystarczy kredyt obrotowy, natomiast w przypadku dużych inwestycji sprawdzi się kredyt inwestycyjny.

 

Jak odróżnić faktoring od pseudofaktoring?

Czy znalezienie dobrej firmy faktoringowej to trudne zadanie? I tak, i nie. Z jednej strony na polskim rynku działa wiele profesjonalnych firm faktoringowych, z których usług możesz skorzystać. Niestety kryją się wśród nich także firmy, które w rzeczywistości z faktoringiem mają niewiele wspólnego. A korzystając
z ich usług, narażasz się na ryzyko podatkowe. Sprawdź zatem, jak odróżnić prawdziwy faktoring od usługi pseudofaktoringu.

 

Na czym polega pseudofaktoring?

Pseudofaktoring to tak naprawdę nic innego, jak pożyczka pozabankowa, która jednak promowana jest jako faktoring. Wszystko po to, aby przyciągać niczego niepodejrzewających klientów, którzy niechętnie patrzą na pożyczki. Stąd określenie pseudofaktoringu na tego typu usługi. Jak to wygląda w praktyce?

Firma oferująca pseudofaktoring najczęściej oferuje pożyczki pod zastaw faktur. Do tego często taka pożyczka obejmowana jest 23% stawką VAT, aby jeszcze bardziej przypominać faktoring. Jednak nie zmienia to faktu, że taka usługa w dalszym ciągu ma charakter pożyczki, a nie faktoringu. I właśnie jako pożyczka powinna być w firmowych rozliczeniach. Natomiast jeśli potraktujemy ją jako faktoring, musimy liczyć się
z karą ze strony urzędu skarbowego.

Nie wiesz, jak odróżnić faktoring od pseudofaktoringu? Sprawdź, jak nie wpaść w pułapkę pseudofaktoringu.

 

Jakie zagrożenia niesie za sobą pseudofaktoring?

Faktoring czy pożyczka pod zastaw faktury – możemy się zastanawiać, co to za różnica. W końcu w obu przypadkach przedsiębiorca otrzymuje gotówkę, którą może przeznaczyć na bieżącą działalność swojej firmy. Jednak w kwestii rozliczeń skarbowych różnica pomiędzy faktoringiem a pseudofaktoringiem jest spora.

Przede wszystkim firma faktoringowa nalicza opłaty za korzystanie z faktoringu. Przeważnie jest to prowizja oraz odsetki za przyznane finansowanie. Z punktu widzenia przedsiębiorcy, który korzysta z faktoringu, liczy się to, że wszelkie opłaty z tytułu faktoringu, może zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu. A co za tym idzie, może odliczyć je od podatku. W ten sposób realny koszt faktoringu jest odpowiednio mniejszy i więcej firm może sobie pozwolić na korzystanie z tej usługi.

Z kolei w przeciwieństwie do tego pożyczki są zwolnione z podatku VAT. W rezultacie kosztów pożyczki nie możemy potraktować jako podstawy do obniżenia lub zwrotu podatku należnego. Co to oznacza w praktyce?

Jeśli zamiast z faktoringu skorzystamy z pseudofaktoringu, przy czym koszty tej drugiej usługi odliczymy od kosztów uzyskania przychodu, to popełnimy błąd. W konsekwencji urząd skarbowy może nie tylko zakwestionować nasze rozliczenie, ale i nałożyć na nas karę za złożenie błędnej deklaracji VAT. Dlatego tak ważne jest, aby dokładnie sprawdzić, czy faktycznie korzystamy z faktoringu.

 

Faktoring czy pseudofaktoring – różnice

Rodzi się zatem pytanie, jak odróżnić prawdziwy faktoring od usługi pseudofaktoringu. Aby na nie odpowiedzieć, sprawdźmy najpierw, czym taki faktoring faktycznie jest.

Faktoring najczęściej definiowany jest jako finansowanie faktur. To oczywiście podstawowa funkcja tej usługi. Jest to jednak tylko wierzchołek góry lodowej.

Warto zdać sobie sprawę, że faktoring nie polega jedynie na finansowaniu faktur o odroczonych terminach płatności. Do tego dochodzi cały wachlarz usług, takich jak:

  • weryfikacja wierzytelności,
  • weryfikacja kontrahentów,
  • kontakt faktora z kontrahentem przedsiębiorcy,
  • poszukiwanie polubownych rozwiązań, które mają na celu doprowadzić do opłacenia faktury przez kontrahenta,
  • sprawdzanie, czy przedsiębiorca faktycznie wykonał usługę, która stanowi podstawę wystawienia faktury.

Z kolei w przypadku pseudofaktoringu tych usług dodatkowych po prostu nie ma. Jak jeszcze odróżnić pseudofaktoring od faktoringu?

Potrzebujesz finansowania dla swojej firmy? Zapoznaj się z naszym artykułem w którym porównujemy faktoring i kredyt dla firm.

 

Faktoring to nie pożyczka

Przede wszystkim czerwona lampka powinna nam się zapalić, gdy tylko zobaczymy słowo pożyczka. Jeśli jakaś firma oferuje pożyczki pod zastaw faktur, to jest to właśnie pożyczka, a nie faktoring. Nie dajmy się nabrać, że jest to tylko inna nazwa, bo taka, a nie inna jest polityka danej firmy. Jeśli dany usługodawca oferuje faktoring, to nie będzie się to nazywało pożyczką.

Szukasz faktoringu dla małej lub średniej firmy? Zapoznaj się z naszą recenzją faktoringu od Finea.

 

Kwestia weryfikacji

Poza tym liczy się także to, jaką weryfikację zamierza przeprowadzić dana firma, zanim wypłaci nam środki.
W przypadku firmy faktoringowej sprawdzeniu zostanie poddany zarówno przedsiębiorca, jak i jego kontrahent. Poza tym taka firma może poprosić przedsiębiorcę o dostarczenie potwierdzenia, że faktycznie wykonał on usługę na rzecz kontrahenta lub sprzedał mu towar. Z kolei w przypadku pseudofaktoringu firma zweryfikuje tylko przedsiębiorcę.

Prowadzisz małą firmę? Sprawdź, co powinieneś wiedzieć o mikrofaktoringu.

 

Przynależność do Polskiego Związku Faktorów

Jeszcze innym sposobem na sprawdzenie, czy mamy do czynienia z firmą faktoringową, czy też usługodawcą, który świadczy usługi pseudofaktoringu, jest Polski Związek Faktorów. Jeśli dana firma znajduje się na liście PZF, to znaczy, że w zasadzie bez obaw możemy finansować u niej faktury o odroczonych terminach płatności. Jeśli jej na takiej liście nie ma, powinniśmy bliżej przyjrzeć się jej ofercie.

Warto pamiętać, że to w naszym interesie leży, aby przypilnować, czy faktycznie korzystamy z faktoringu. Natomiast nawet jeśli nieświadomie skorzystamy z pseudofaktoringu, musimy liczyć się z karą ze strony urzędu skarbowego. Dlatego warto dokładnie sprawdzić, z kim mamy do czynienia, poszukując najlepszej firmy faktoringowej.

Sprawdź również aktualny ranking firm faktoringowych aby znaleźć sprawdzone firmy faktoringowe.

Postępowanie windykacyjne – czy znasz jego etapy?

Co może zrobić przedsiębiorca, gdy jego kontrahent nie opłaca faktury? Najskuteczniejszym sposobem odzyskania należności jest skorzystanie z pomocy firmy windykacyjnej. Jednak postępowanie windykacyjne może mieć różną formę. Przyjrzyjmy się zatem bliżej poszczególnym etapom postępowania windykacyjnego.

 

Na czym polega windykacja?

Pod pojęciem windykacji kryją się różne działania, które mają na celu odzyskanie należności. Co jednak ważne, wszystkie te działania muszą być zgodne z prawem. Chcemy to podkreślić, ponieważ zdarza się, że windykacja kojarzy się z dosyć brutalnym sposobem na odzyskanie pieniędzy. Nie ma to jednak nic wspólnego z rzeczywistością. Profesjonalna firma windykacyjna zawsze będzie działa tak, aby dobre imię jej klienta nie zostało popsute.

Poza tym firmy windykacyjne dążą do tego, aby wypracować takie rozwiązanie, które będzie satysfakcjonujące zarówno dla wierzyciela, jak i dłużnika. Służą do tego przede wszystkim negocjacje
w imieniu wierzyciela, które pozwolą mu na jak najszybsze odzyskanie należności. Niestety, nie zawsze te działania przynoszą pożądany skutek. W rezultacie firma windykacyjna może zalecić przedsiębiorcy skorzystanie z kolejnych etapów postępowania windykacyjnego. Sprawdźmy zatem, na czym one polegają.

Chcesz odzyskać należności od kontrahenta? Sprawdź, jak wybrać najlepszą firmę windykacyjną.

 

Etapy postępowania windykacyjnego

Windykacja jako taka dzieli się na windykację miękką oraz windykację twardą. Natomiast poszczególne czynności windykacyjne można zaliczyć do jednego z trzech etapów postępowania windykacyjnego (więcej informacji na ten temat znajdziesz w tym artykule). Są to postępowanie:

  • polubowne,
  • sądowe,
  • egzekucyjne.

Przyjrzyjmy się bliżej, na czym polega każdy z tych etapów.

 

Na czym polega postępowanie polubowne?

Postępowanie polubowne to w windykacji pierwszy krok do odzyskania należności. To właśnie w ramach postępowania polubownego jest miejsce na negocjacje, które służą wypracowaniu warunków spłaty długu, akceptowalnych przez każdą ze stron.

Ten etap postępowania windykacyjnego sprowadza się w zasadzie do nawiązania kontaktu pomiędzy firmą windykacyjną a dłużnikiem. W tym celu firma windykacyjna może wysyłać e-maile, wiadomości tekstowe lub może kontaktować się telefonicznie. Takie działania wydają Ci się mało skuteczne? No cóż, czasem już samo zaangażowanie firmy windykacyjnej sprawia, że kontrahent opłaca zaległą fakturę. Zresztą największa ściągalność długu występuje w pierwszych 3 miesiącach od przekroczenia terminu zapłaty.

Jednak gdy tak się nie dzieje, firma windykacyjna ma jeszcze kilka asów w rękawie. Przede wszystkim może zgłosić dłużnika do biura informacji gospodarczej, typu BIG czy InfoMonitor. Jest to w pełni legalne działanie, które może skutecznie uprzykrzyć życie nierzetelnemu przedsiębiorcy. W rezultacie będzie on bardziej skłonny, aby jak najszybciej oddać zaległe należności.

W idealnym świecie na tym kończyłaby się praca firmy windykacyjnej. Jednak czasem postępowanie polubowne nie przynosi oczekiwanych rezultatów. W takim przypadku czeka nas postępowanie sądowe.

Zapoznaj się także z korzyściami jakie przynosi faktoring odwrotny.

 

Na czym polega postępowanie sądowe?

Postępowanie sądowe to drugi etap postępowania windykacyjnego. W tym przypadku do zadań firmy windykacyjnej należy przygotowanie i złożenie w sądzie odpowiednich dokumentów. Poza tym przez cały ten czas firma windykacyjna będzie reprezentowała swojego klienta przed sądem.

Celem postępowania sądowego jest uzyskanie wyroku lub nakazu zapłaty. Jest to podstawa odzyskania należności od nierzetelnego kontrahenta. Na tym etapie nie można zapomnieć o tzw. klauzuli wykonalności. Pozwala ona na realizację kolejnego etapu postępowania windykacyjnego.

To jednak nie wszystko. W ramach postępowania sądowego powinno się nie tylko poznać majątek dłużnik, ale i doprowadzić do jego zabezpieczenia na rzecz pokrycia należności.

Pamiętaj także, że postępowanie polubowne do różne rodzaje kosztów. Najczęściej nie musisz pokrywać ich
z góry, a firmy windykacyjne pozwalają je kredytować. Gdy postępowanie windykacyjne dobiegnie końca, firma windykacyjna będzie mogła odzyskać zapłatę od dłużnika.

➡ Czy już czas, aby wynająć firmę windykacyjną? Sprawdź, kiedy jest najlepszy moment, aby skorzystać z windykacji.

 

Na czym polega postępowanie egzekucyjne?

Kolejnym etapem postępowania windykacyjnego jest postępowanie egzekucyjne. W tym przypadku niezbędne jest współpraca z komornikiem.

Na początku należy złożyć wniosek o wszczęcie egzekucji. Następnie trzeba zdecydować, z jakiej części majątku dłużnika ma nastąpić spłata należności. Na tym etapie firma windykacyjna sprawdza, czy postępowanie przebiega sprawnie. Dodatkowo kredytuje ona koszty egzekucyjne, takie jak zaliczka komornicza czy koszty dochodzenia należności.

Oczywiście, najlepiej byłoby, aby postępowanie windykacyjne mogło zakończyć się na etapie polubownym.
A jeszcze lepiej, aby do powstania długu w ogóle nie dochodziło. Jednak takie życzenia się jednak mało realne. Warto jednak pamiętać, że dobra firma windykacyjna zajmie się naszą sprawą od początku do samego końca. I właśnie takie firmy możesz znaleźć w Rankingu Firm Windykacyjnych Online.

 

Kiedy jest najlepszy moment, aby skorzystać z windykacji?

Nierzetelni kontrahenci potrafią doprowadzić przedsiębiorców nie tylko do białej gorączki, ale i na skraj bankructwa. Zwłaszcza że nie każdy przedsiębiorca wie, jak postępować, by skutecznie odzyskać należność. Z tego względu, korzystając z firmy windykacyjnej, w znacznym stopniu zwiększamy nasze szanse na odzyskanie długu. Sprawdźmy zatem, kiedy jest najlepszy moment na podjęcie współpracy
z firmą windykacyjną.

 

Czym jest windykacja?

Choć windykacja to najpewniejszy sposób na odzyskanie należności, to wokół niej narosło wiele mitów. Z tego względu część przedsiębiorców nie chce sięgać po to rozwiązanie. Tracą oni przez to nie tylko czas,
ale i szanse na skuteczne odzyskanie należności. A tym właśnie jest windykacja – usługą, która ma pomóc przedsiębiorcy w odzyskaniu zapłaty za sprzedany towar lub wykonaną usługę.

Duże przedsiębiorstwa mają na ogół własne działy windykacji, które na bieżąco pilnują rozliczeń
z kontrahentami i ich terminowością. A w razie konieczności podejmują stosowne kroki, aby należność odzyskać. W przeciwieństwie do tego właściciele małych firm sami muszą o to zadbać. A często nie mają do tego odpowiednich kompetencji.

W takim przypadku najlepiej jest skorzystać z usług firmy windykacyjnej, która opracuje odpowiednią strategię, a także zacznie działać na rzecz odzyskania płatności od kontrahenta.

Chciałbyś skorzystać z usług firmy windykacyjnej? Sprawdź, jak wybrać najlepszą firmę windykacyjną.

 

Czy korzystanie z firmy windykacyjnej jest opłacalne?

Jak już wspomnieliśmy, niektórzy przedsiębiorcy mają obawy przed skorzystaniem z firmy windykacyjnej. Panuje przekonanie, że w ten sposób popsują swoje relacje z dotychczasowym kontrahentem. Warto jednak odrzucić taki sposób myślenia.

Po pierwsze, warto się zastanowić, czy faktycznie możemy mówić o dobrych relacja biznesowych
z kontrahentem, który nie rozliczył się z naszą firmą na czas. Po drugie, jednym z zadań firmy windykacyjnej jest mediacja pomiędzy przedsiębiorcą a kontrahentem. Jeśli dzięki temu uda się znaleźć rozwiązanie, które usatysfakcjonuje zarówno wierzyciela, jak i dłużnika, to możemy powiedzieć, że firma windykacyjna wręcz poprawiła relacje biznesowe między nimi.

Poza tym przekazanie kwestii odzyskania należności do firmy windykacyjnej sprawi, że całe postępowanie będzie miało bardziej profesjonalny przebieg. Zwłaszcza jeśli zdecydujesz się na skorzystanie z dobrej firmy windykacyjnej.

Nie wiesz, jak wybrać firmę windykacyjną? Koniecznie zajrzyj do Rankingu Firm Windykacyjną i wybierz najlepszą dla siebie opcję.

 

Dlaczego warto korzystać z firmy windykacyjnej?

Przede wszystkim najlepsze firmy windykacyjne zatrudniają doświadczonych specjalistów, którzy wiedzą, jak skutecznie odzyskiwać należności. Poza tym firma windykacyjna, która działa w twoim imieniu będzie starała się znaleźć rozwiązanie, które okaże się najbardziej korzystne z Twojego punktu widzenia.

Warto także pamiętać, że podczas gdy firma windykacyjna podejmuje działania na rzecz odzyskania Twoich należności, Ty spokojnie możesz zająć się swoją pracą. Możesz wykonywać kolejne zlecenia czy pozyskiwać nowych klientów, zamiast tracić czas na próby porozumienia się z nierzetelnym kontrahentem. Co najważniejsze, korzystając z firmy windykacyjnej, zwiększasz swoje szanse na odzyskanie należności.

Przeczytaj także jak odróżnić faktoring od pseudofaktoringu.

 

Kiedy warto korzystać z firmy windykacyjnej?

Tak naprawdę im szybciej zaczniesz korzystać z firmy windykacyjnej, tym lepiej (więcej informacji na ten temat w tym artykule). Z dostępnych danych wynika, że największe szanse na odzyskanie należności
są w ciągu pierwszych trzech miesięcy od przekroczenia terminu płatności. Nie ma zatem sensu zwlekać
z wyborem firmy windykacyjnej, bo to tylko zmniejsza szanse na odzyskanie należnych pieniędzy.

Warto dodać, że szybkie włączenie do sprawy firmy windykacyjnej sprawia, że najpewniej uda Ci się odzyskać należność na drodze polubownej. W ten sposób nie dość, że szybko odzyskasz pieniądze, to jeszcze unikniesz stresu związanego ze sprawą sądową. Poza tym pozwoli Ci to pozostać z kontrahentem w dobrych relacjach.

Oczywiście najlepiej byłoby, gdybyś w ogóle nie musiał interweniować w sprawie odzyskania należności.
W tym również może Ci pomóc firma windykacyjna. Wystarczy, że będziesz z nią na bieżąco współpracował już na etapie monitorowania należności. W takiej sytuacji firma windykacyjna będzie przypominała
o zbliżającej się płatności Twoim kontrahentom. Dzięki temu w znacznym stopniu przyczyni się to do tego, że będą Ci płacić na czas. Dotyczy to szczególnie faktur o odroczonych terminach płatności. Korzystając z firmy windykacyjnej, nie musisz samodzielnie pilnować, czy dany kontrahent terminowo opłacił fakturę, którą wystawiłeś 60 czy 90 dni wcześniej.

Dowiedz się jakie są etapy postępowania windykacyjnego.

Taki monitoring należności pozwoli Ci uniknąć wielu sytuacji, w których kontrahenci nie opłaciliby Twojej faktury w terminie. Z tego względu warto na stałe współpracować z firmą windykacyjną. Jeśli jednak nie masz takiej możliwości, zgłoś się do niej jak najszybciej, gdy tylko Twój kontrahent spóźni się z opłaceniem faktury. W ten sposób dajesz sobie o wiele szanse na szybkie odzyskanie należności.

 

Jak wybrać konto firmowe dla mikroprzedsiębiorcy?

Prowadzenie własnej firmy wiąże się z koniecznością założenia konta firmowego. Nawet w przypadku freelancerów czy niewielkich firm, które oczekują na jeden przelew od kluczowego kontrahenta
w miesiącu. Jak zatem najlepiej wybrać konto dla firmy, aby spełniało ono swoje zadanie, ale nie generowało dodatkowych kosztów? Na te pytania znajdziesz odpowiedź w poniższym artykule.

 

Czy małe firmy muszą posiadać konto firmowe?

Wbrew pozorom powyższe pytanie nie jest pozbawione sensu. Otóż zgodnie z przepisami nie każdy przedsiębiorca musi posługiwać się specjalnym kontem dla firm (więcej na ten temat znajdziesz na stronie rządowego serwisu dla przedsiębiorców). Z tego obowiązku zwolnione są firmy, które:

  • osiągają dochód do 2 milionów euro w skali roku,
  • zatrudniali mniej niż 10 pracowników w co najmniej jednym z dwóch ostatnich lat,
  • wykonują płatności mniejsze niż 15 000 zł,
  • nie mają obowiązku korzystać z mechanizmu split payment.

Oznacza to, że jeśli spełniasz powyższe kryteria, do rozliczeń firmowych powinno wystarczyć Co tradycyjne konto osobiste. Pod warunkiem, że jesteś jego samodzielnym właścicielem i nie prowadzisz go ze współmałżonkiem. Tyle jednak mówi teoria, natomiast praktyka pokazuje coś zupełnie innego.

Przede wszystkim prowadzenie dodatkowego konta firmowego wymuszają na przedsiębiorcach banki. Otóż zastrzegają one w swoich regulaminach, że zwykłe konto osobiste nie może być wykorzystywane do prowadzenia rozliczeń w ramach działalności gospodarczej. Co to oznacza? Ni mniej, ni więcej, jak to, że bez względu na to, jakie obroty osiąga Twoja firma, ani ile osób zatrudniasz, jeśli chcesz prowadzić działalność gospodarczą, musisz założyć osobne konto dla firmy.

Jeśli szukasz konta dla swojej firmy sprawdź również ranking kont dla firm w serwisie FirmowaKasa.

 

Jak wybrać konto firmowe?

Przede wszystkim konto firmowe powinno odpowiadać Tobie jako przedsiębiorcy. Zanim więc założysz
w danym banku rachunek firmowy, dokładnie zastanów się, jakie operacje będziesz wykonywał za jego pośrednictwem.

Oczywiście z konta firmowego będziesz wykonywał przelewy, w tym przelewy na rzecz urzędu skarbowego
i ZUS-u. Obecnie nie ma innej możliwości, aby zapłacić podatek czy składni na ubezpieczenie inaczej niż poprzez przelew bankowy.

Do tego dochodzą wszelkiego rodzaju inne przelewy. Warto w tym miejscu zastanowić się, czy owe przelewy będziesz wykonywał tylko w złotówkach, czy też dość często będziesz realizował płatności w innej walucie.
W tym drugim przypadku rozważ założenie konta firmowego w banku, które umożliwi Ci posiadanie również konta walutowego. Poza tym przydatny będzie dostęp do internetowego kantoru, warto więc od razu poszukać banku, który oferuje taką usługę.

Poza tym zastanów się, jak często zamierzasz korzystać z karty płatniczej lub bankomatu. Może w swojej działalności posługujesz się wyłącznie wirtualną gotówką, a wszelkie operacje wykonujesz poprzez bankowość elektroniczną, bądź aplikację mobilną? W takim razie możesz odpuścić sobie wyrabianie karty płatniczej, co pozwoli oszczędzić Ci kilka złotych w każdym miesiącu.

Zastanawiasz się nad założeniem konta firmowego? Koniecznie przeczytaj nasz artykuł o tym, jak wybrać konto firmowe.

 

Ile kosztuje dobre konto firmowe?

Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zależy od Twoich potrzeb. Jeśli konto firmowe jest
Ci potrzebne wyłącznie do przyjmowanie płatności od kontrahentów, zlecania przelewów do ZUS-u i urzędu skarbowego oraz dokonywania kilku płatności w miesiącu, najlepiej, aby opłaty były jak najniższe. Choć jest to coraz rzadsze, w dalszym ciągu możesz znaleźć ofertę konta dla firm za 0 zł. Najczęściej, aby faktycznie za takie konto nic nie płacić, będziesz musiał spełnić dodatkowe warunki. Zazwyczaj dotyczy to wysokości wpływów na konto, zlecania przelewów do ZUS-u i urzędu skarbowego czy wykonywania określonej liczby transakcji w miesiącu.

Jednak, jeśli masz większe wymagania wobec konta firmowego, dokładnie przeanalizuj dostępne oferty. Niektóre banki oferują klientom biznesowym atrakcyjny pakiet usług dodatkowych, więc jeśli masz zamiar
z nich korzystać, warto zapłacić więcej.

> Prowadzisz małą firmę? Zapoznaj się również z usługą mikrofaktoringu.

 

Gdzie założyć konto firmowe?

Z jednej strony dość naturalne wydaje się założenie konta firmowego w banku, w którym prowadzisz swój rachunek osobisty. W ten sposób przelewy pomiędzy kontem firmowym a osobistym odbywają się natychmiastowo, więc nie musisz czekać, aż środki z jednego konta wpłyną na drugie. Jednak takie rozwiązanie ma sens tylko i wyłącznie wtedy, gdy jesteś zadowolony z usług obecnego banku. W przeciwnym razie potraktuj zakładanie konta firmowego jako okazję do nawiązania współpracy z nowym bankiem.

Poza tym, wybierając konto firmowe, myśl perspektywicznie. Możliwe, że za jakiś czas będziesz chciał sięgnąć po kredyt dla firm lub faktoring bankowy. W takim przypadku porównując poszczególne oferty kont firmowych, warto od razu zwrócić uwagę na dostępną ofertę kredytową. W wielu bankach uzyskanie kredytu dla firm wiąże się z koniecznością posiadania konta właśnie w tym banku. Natomiast biorąc kredyt dla firm w banku, w którym konto już posiadasz, nie będziesz musiał zakładać kolejnego rachunku, co wiązałoby się z koniecznością ponoszenia dodatkowych kosztów.

Jesteś właścicielem małej firmy? Sprawdź, jak wybrać kredyt dla małych firm.

Na szczęście procedura zakładania konta dla firm jest bardzo prosta. Do tego warto pamiętać, że z danym bankiem nie wiążesz się raz na zawsze. Jeśli po jakimś czasie uznasz, że dane konto firmowe nie spełnia Twoich oczekiwań, będziesz mógł je po prostu zmienić.