Autor: Edukator

Wybieramy najlepszą firmę windykacyjną

Chyba każdy przedsiębiorca spotkał się z sytuacją, w której zapłata od kontrahenta nie wpływała na firmowe konto. Czasem było to kilka dni opóźnienia, ale w niektórych przypadkach odzyskanie należności nie było takie proste. Kto jednak ma czas i ochotę na próby kontaktowania się z nierzetelnym kontrahentem? Zamiast tego lepiej oddać sprawę w profesjonalne ręce, czyli rozpocząć współpracę z firmą windykacyjną. Sprawdźmy zatem, jak wybrać najlepszą firmę, która odzyska dług w naszym imieniu.

 

Jak wybrać najlepszą firmę windykacyjną?

Najprostszą odpowiedzią na to pytanie jest polecenie aktualnego Rankingu Firm Windykacyjnych i nawiązanie współpracy z firmą, która znajduje w nim najwyższe miejsce. Niestety nie jest to takie proste. Choć rankingi firm windykacyjnych są bardzo pomocne, musimy wybrać taką opcję, która najlepiej wpisze się w nasze potrzeby. A na co dokładnie powinniśmy zwrócić uwagę, wybierając firmę windykacyjną?

 

Wybór firmy windykacyjnej – na co zwrócić uwagę?

Firm windykacyjnych jest na tyle dużo, że wybranie jednej z nich wydaje się bardzo trudnym zadaniem. Jednak, gdy zaczniemy kierować się określonymi czynnikami, w znacznym stopniu ułatwimy sobie ten proces.

Jedną z ważniejszych kwestii są oczywiście koszty windykacji. Jednak liczy się nie tylko cena usług windykacyjnych, ale też ewentualne dodatkowe opłaty. Z tego względu, przed ostatecznym wyborem danej firmy windykacyjnej, dokładnie sprawdźmy, czy nie czekają na nas jakieś ukryte koszty, czy prowizje. Cennik firmy windykacyjnej powinien być na tyle jasny i przejrzysty, abyśmy wiedzieli, ile za skorzystanie z jej usług zapłacimy.

Miejmy jednak na uwadze, że profesjonalne firmy windykacyjne są warte swojej ceny. Przecież lepiej jest szybciej i skuteczniej odzyskać należność, niż wybrać tańszą firmę, która o wiele dłużej będzie zajmować się naszą sprawą. Zresztą skuteczna firma windykacyjna wcale nie musi mieć bardzo wysokich cen. Szczególnie jeśli zdecydujemy się na opcję windykacji online, koszt takiej usługi będzie bardziej przystępny dla większości przedsiębiorców.

Choć koszt windykacji jest istotny, to nie powinien być najważniejszy. Liczy się również renoma firmy windykacyjnej. Dlatego warto poszukać informacji o danej firmie windykacyjnej, zanim zdecydujemy się na jej usługi. Jednym ze źródeł takich informacji jest właśnie Ranking Firm Windykacyjnych. A na jakie informacje w ogóle powinniśmy zwracać uwagę?

Przede wszystkim bardzo istotne jest doświadczenie w danej branży, jakim może pochwalić się dana firma windykacyjna. Jest to szczególnie istotne, ponieważ firma windykacyjna, która osiąga fantastyczne rezultaty w jednej branży, może być nieskuteczna w innej.

Doświadczenie w odzyskiwaniu należności w określonej branży jest bezcenne. Dzięki niemu firma windykacyjna wie, jakie działania są najskuteczniejsze w danej sytuacji, przez co odzyskanie długu trwa szybciej, a cały proces przebiega sprawniej. Takie doświadczenie w danej branży zwiększa prawdopodobieństwo, że firma windykacyjna od razu przyjmie właściwą i skuteczną strategię odzyskiwana należności.

Przy wybieraniu firmy windykacyjnej sprawdźmy także, kto będzie zajmował się naszą sprawą. Najlepiej, aby został nam przydzielony indywidualny opiekun, do którego będziemy mogli się w każdej chwili zwrócić. Chyba nie ma nic gorszego, niż próba dowiedzenia się na jakiem etapie jest nasza sprawa, gdy jesteśmy odsyłani od jednej osoby do drugiej lub gdy dany pracownik firmy windykacyjnej dopiero co zapoznaje się, na czym polega nasz problem. Takie sytuacje często zdarzają się firmach windykacyjnych, które działają na masową skalę. O ile nasz dług nie będzie znaczny, a co za tym idzie, firma windykacyjna nie będzie mogła na naszej sprawie sporo zarobić, podejmowane działania mogą być opieszałe. Natomiast indywidualny opiekun będzie na bieżąco monitorował naszą sprawę, przez co nie powinna ona utknąć na jakimś przypadkowym etapie. Z tego względu warto przyjrzeć się nieco mniejszym firmom windykacyjnym, które oferują bardziej indywidualne podejście i opiekę nad klientami.

Kolejną istotną kwestią są referencje firmy windykacyjnej. Pamiętajmy, że taka firma działa w naszym imieniu, także podejmowane przez nią kroki muszą być w pełni profesjonalne. Nie możemy pozwolić, aby jej działania odbiły się na naszej reputacji. Szczególnie że już samo to, że decydujemy się na współpracę z firmą windykacyjną, może się źle kojarzyć naszym kontrahentom. Jednak profesjonalna firma windykacyjna pozwoli wspólnie opracować rozwiązanie, które pozwoli nam na odzyskanie należności. Może być to rozłożenie długu na raty i opracowanie harmonogramu ich spłat. Może się również okazać, że korzystniej będzie zrezygnować z odsetek, albo dać kontrahentowi jeszcze trochę czasu na zgromadzenie środków. Dobra firma windykacyjna pomoże nam wybrać najlepsze rozwiązanie i nie narazi na szwank naszej opinii.

To najważniejsze kwestie, na jakie powinniśmy zwrócić uwagę przy wyborze firmy windykacyjnej. Jeśli mamy jakieś wątpliwości, zawsze możemy zajrzeć do Rankingu Firm Windykacyjnych. Jednak zawsze pod uwagę powinniśmy brać przede wszystkim własne potrzeby.

Faktoring od Finea – czy warto skorzystać?

Finea jest jedną z firm faktoringowych, które świadczą usługi na rzecz przede wszystkim małych i średnich przedsiębiorstw. Swoim klientom oferuje przede wszystkim faktoring tradycyjny, faktoring cichy oraz faktoring odwrotny. Czy warto skorzystać z faktoringu od Finea? Tym zajmujemy się w poniższym artykule.

 

Na czym polega faktoring od Finea?

Faktoring to popularna wśród przedsiębiorców usługa, która polega na finansowaniu faktur. Gdy przedsiębiorca wystawi fakturę swojemu kontrahentowi, może przekazać ją do Finea, aby od razu otrzymać za nią zapłatę. Dlatego faktoring jest usługą, z której korzystają przede wszystkim przedsiębiorcy, którzy wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności.
A jak faktoring wygląda z perspektywy kontrahenta? Dla niego niewiele się zmienia.
Otrzymuje fakturę za zakupiony towar i musi opłacić ją w przewidzianym do tego terminie płatności. Najczęściej pieniądze wpłaca na konto firmy faktoringowej, takiej jak Finea, ale czasem może przelać należności przedsiębiorcy. W takim przypadku to przedsiębiorca następnie przekazuje pieniądze firmie faktoringowej.

 

Jak wygląda oferta faktoringu od Finea?

Jak podkreśliliśmy we wstępie, firma faktoringowa Finea oferuje 3 rodzaje faktoringu. Są to:

Przyjrzymy się bliżej każdej z tych usług.

Faktoring tradycyjny polega na tym, że Finea odkupuje od przedsiębiorcy fakturę o długim terminie płatności za sprzedany towar lub wykonaną usługę. Dochodzi tutaj do cesji wierzytelności, a o wszystkim informowany jest kontrahent. Po wykupieniu faktury Finea wypłaca na konto przedsiębiorcy od 80 do 100% jej wartości brutto. Resztę kwoty przedsiębiorca otrzyma, gdy jego kontrahent rozliczy fakturę. A gdy tego nie zrobi?

Jeśli kontrahent nie opłaci faktury w terminie, Finea podejmie szereg czynności, aby odzyskać należność. Faktoring tradycyjny od Finea obejmuje nie tylko finansowanie faktur, ale i monitorowanie należności i ich windykację. W razie potrzeby firma faktoringowa wystąpi także na drogę sądową.

W przypadku faktoringu cichego nie mamy do czynienia z cesją wierzytelności. To między innymi z tego względu nie zachodzi konieczność informowania kontrahenta o tym, że przedsiębiorca przekazuje fakturę do firmy faktoringowej. Korzystanie z faktoringu cichego sprawia, że faktor może jeszcze szybciej wpłacić pieniądze na konto przedsiębiorcy. A to oznacza, że środki mogą trafić do jego dyspozycji nawet tego samego dnia, w którym przekaże fakturę firmie faktoringowej.
Z faktoringu cichego można skorzystać, nawet gdy umowa pomiędzy przedsiębiorcą a kontrahentem zakazuje cesji wierzytelności. Poza tym to dobre rozwiązanie dla tych, którzy nie chcą informować kontrahentów o tym, że korzystają z faktoringu.

Kolejnym rodzajem faktoringu dostępnego w Finea jest faktoring odwrotny. To rodzaj finansowania zakupów, przeznaczony dla przedsiębiorców, którzy nie mają środków, aby od razu opłacić faktury wystawiane przez własnych dostawców. W przypadku faktoringu odwrotnego to firma faktoringowa opłaca dostawcę, a przedsiębiorca rozlicza się z faktorem we wcześniej ustalonym terminie.

 

Kto może skorzystać z faktoringu od Finea?

Faktoring w Finea przeznaczony jest przede wszystkim dla małych i średnich przedsiębiorców. Do tego z oferty mogą skorzystać firmy, które dopiero 6 miesięcy wcześniej weszły na rynek.

Finea oferuje swoim klientom limit faktoringowy w wysokości do 50 000 zł, w zależności od zdolności kredytowej. Jeśli będzie on niewystarczający, limit faktoringowy może być odpowiednio niższy.

 

Ile kosztuje faktoring od Finea?

Finea to firma faktoringowa, która jasno przedstawia zasady odpłatności za faktoring. Co więcej, posiada ona jedne z najniższych stawek za faktoring na rynku, a dzienna prowizja za obsługę wynosi 0,08%. Oczywiście jest ona naliczana tylko za czas, gdy przedsiębiorca korzysta z limitu faktoringowego.

 

Czy warto skorzystać z faktoringu od Finea?

Firma faktoringowa Finea zbiera wiele pochlebnych opinii, między innymi ze względu za jasne zasady płatności i brak ukrytych opłat. Koszt faktoringu można poznać przed skorzystaniem z usługi, dzięki kalkulatorowi, który znajdziemy na stronie internetowej Finea.

Warto także dodać, że oferta Finea jest bardzo elastyczna, co oznacza, że możemy korzystać z niej wedle naszych potrzeb. Zaletą Finea jest także to, że wszelkie formalności załatwimy przez internet, a sam proces przyznawania limitu faktoringowego przebiega błyskawicznie.

Finea to firma faktoringowa, która oferuje kilka rodzajów faktoringu na jasnych zasadach. Do tego są one dopasowane do potrzeb każdego przedsiębiorcy. Usługami Finea powinni zainteresować się przede wszystkim mali i średni przedsiębiorcy, którym zależy na finansowaniu faktur lub finansowaniu zakupów. Poza tym ofertę Finea zawsze można porównać z innymi firmami faktoringowymi, które znajdują się w Rankingu Firm Faktoringowych.

Kredyt dla firm bez BIK

Jeśli potrzebujesz dodatkowych środków na rozwój lub prowadzenie firmy, możesz złożyć w banku wniosek o kredyt dla firm. I choć obecnie przyznawalność kredytów jest naprawdę duża, to niektórych sytuacjach możesz mieć problem z uzyskaniem pozytywnej decyzji kredytowej. Dotyczy to zwłaszcza przedsiębiorców, którzy w przeszłości mieli trudności z terminowym spłacaniem swoich zobowiązań. Czy to oznacza, że w takim razie nie mają oni szans na kredyt dla firm w banku i muszą szukać alternatywnych źródeł dofinansowania swojej działalności? Na szczęście nie. Wystarczy, że poszukają banków, które oferują kredyty dla firm bez BIK.

 

Czy kredyt dla firmy bez BIK się opłaca?

Każda firma, która chce się rozwijać, musi mieć środki na inwestycje. Dotyczy to nawet jednoosobowej działalności gospodarczej. Jeśli dany przedsiębiorca jest w stanie systematycznie odkładać część swojego dochodu, aby co jakiś czas przeznaczać go na inwestycje, to korzystanie z kredytu dla firm pewnie nie będzie koniecznie. Jednak nie każda firma znajduje się w tak komfortowej sytuacji. Czasem po prostu sięgnięcie po kredyt dla firm jest jedynym sposobem na utrzymanie się na rynku lub poprawienie swojej pozycji wobec konkurencji.

Warto jednak pamiętać, że kredyt dla firm, jak każde inne zobowiązanie, należy spłacić. Dlatego nie warto pochopnie składać wniosku kredytowego ani wydawać pozyskanych środków na rzeczy niezwiązane z prowadzeniem i rozwojem firmy. Co to oznacza w praktyce? O ile nie prowadzimy kawiarni, zakup wypasionego ekspresu do kawy za kredyt dla firm nie jest rozsądnym rozwiązaniem. Zwłaszcza jeśli nasi pracownicy, dostawcy, urząd skarbowy czy ZUS czekają na swoje należne przelewy. Jednak już wymiana komputera na nowszy, w przypadku gdy jest on naszym codziennym narzędziem pracy, ma jak największy sens.

Kredyt dla firm to dobre rozwiązanie, o ile bierzemy go z głową i przeznaczamy na sprzęt, szkolenia czy inne usługi, które z czasem mają przełożyć się na jeszcze lepsze wyniki naszej firmy.

 

Dla kogo kredyty dla firm bez BIK?

Z jednej strony wszędzie natykamy się na reklamy banków, które zachęcają do wzięcia kredytu firmowego. Jednak jak przychodzi co do czego, to często okazuje się, że przedsiębiorca nie spełnia wszystkich wymogów banku, przez co jego wniosek zostaje odrzucony, przyznana kwota jest niewystarczające lub warunki kredytu są niekorzystne dla kredytobiorcy.

Największe trudności z uzyskaniem kredytów dla firm mają przede wszystkim nowi przedsiębiorcy, którzy dopiero rozpoczynają własną działalność lub prowadzą ją od niespełna roku. W takim przypadku najkorzystniej będzie poszukać innych opcji dofinansowania firmy, takich jak leasing czy faktoring, a w przypadku firm które nie osiągnęły jeszcze zbyt dużej skali mikrofaktoring. Jeszcze inną opcją jest poszukanie banku, który oferuje kredyty dla nowych firm, nazywane także kredytami na start (nie jest to ta sama usługa finansowa co kredyty dla małych firm).

Jednak problemy w uzyskaniu kredytu dotyczą również przedsiębiorców, którzy w przeszłości nie zawsze terminowo spłacali swoje zobowiązania. A jako że banki przed udzieleniem kredytu dla firm dokładnie sprawdzają swoich potencjalnych klientów, to na pewno dotrą do informacji o wszelkich zaległościach i opóźnieniach. W efekcie, o kredycie dla firm będziemy musieli zapomnieć. Wyjściem z tej sytuacji jest skorzystanie z kredytu dla firm bez BIK.

 

Co to jest BIK?

BIK to skrót od Biura Informacji Kredytowej. Jest to baza danych, do której trafiają wszelkie informacje związaną z historią finansową osób prywatnych i firm. Przed wydaniem decyzji kredytowej bank dokładnie sprawdza klientów w BIK, aby poznać ich historię kredytową oraz ocenić zdolność kredytową. Jeśli do tej pory zawsze zwracaliśmy wszelkie zobowiązania na czas, to nasza ocena w BIK powinna być na tyle wysoka, że bank zaproponuje nam kredyt firmowy. Jednak, gdy z danych w BIK będzie wynikało, że mieliśmy problem z terminową spłatą wcześniejszych zobowiązań, nasza ocena będzie niższa i stracimy szanse na kredyt. A czy można w takim razie sprawić, żeby bank nie sprawdzał nas w BIK?

 

Kredyt dla firm bez BIK

Kredyt dla firm bez BIK powstał z myślą o przedsiębiorcach, którzy nie chcą, aby bank brał pod uwagę dane z BIK przy podejmowaniu decyzji kredytowej. Przy takim kredycie nie liczy się historia kredytowa danego przedsiębiorstwa, a bank udziela kredytu na podstawie innych kryteriów. Są to przede wszystkim:

  • zdolność kredytowa firmy,
  • płynność finansowa firmy,
  • możliwość zabezpieczenia kredytu.

Jeśli tylko bank pozytywnie oceni daną firmę pod względem wyżej wymienionych czynników, to szansa na uzyskanie kredytu dla firm bez BIK będzie spora. Warto zatem rozważyć sięgnięcie po kredyt dla firm bez BIK, jeśli ogólna sytuacja naszej firmy jest dobra, choć w przeszłości nie zawsze tak było. Pamiętajmy jednak, że każde zobowiązanie trzeba spłacać, więc do kredytów powinniśmy podchodzić rozsądnie.

Kredyt dla małych firm – jak go wybrać?

Kredyt dla małych firm, to obok leasingu oraz faktoringu, jeden z popularniejszych sposobów na zapewnienie finansowania w przypadku niewielkich przedsiębiorstw. Pozwala on sfinansować bieżące wydatki firmy oraz niezbędne inwestycje w przypadku, gdy przedsiębiorca nie dysponuje odpowiednimi oszczędnościami. Wiele banków posiada w swojej ofercie kredyty dla małych firm. Jak jednak wybrać najlepszy z nich?

 

Jak wybrać kredyt dla małych firm?

Dawniej z kredytów dla firm mogły korzystać przede wszystkim duże przedsiębiorstwa. Jednak dynamiczny rozwój niewielkich firm sprawił, że banki zaczęły rozszerzać swoją ofertę o kredyt dla małych firm. Obecnie tacy przedsiębiorcy mogą bez trudu znaleźć idealną ofertę, skrojoną pod własne potrzeby. Wystarczy zajrzeć do Rankingu Kredytów dla Firm, by zorientować się, którzy kredytodawcy mają najbardziej atrakcyjne propozycje.

Oczywiście wybierając kredyt, powinieneś kierować się jego kosztami. Jednak nie w każdym przypadku poleganie na kryterium ceny jest wskazane. Chodzi przede wszystkim o to, aby kredyt dokładnie spełniał Twoje potrzeby. W przeciwnym razie nawet najtańszy kredyt nie spełni swojego zadania. Czym zatem powinieneś kierować się przy wyborze najlepszego kredytu dla małych firm? Przede wszystkim zwróć uwagę na rodzaj takiego kredytu oraz jego elastyczność.

 

Rodzaje kredytów dla małych firm

Decydując się na kredyt dla małych firm, możesz wybierać spośród kredytów na dowolny cel oraz kredytów inwestycyjnych.

Kredyt dla małej firmy na dowolny cel będzie dobrym rozwiązaniem, gdy ze środków z takiego kredytu zamierzasz finansować bieżącą działalność swojego przedsiębiorstwa. W takim przypadku dla banku nie ma znaczenia czy pieniądze w ramach kredytu dla małej firmy przeznaczysz na opłacenie dostawców, pracowników czy podatków.

Uzyskanie kredytu dla małej firmy na dowolny cel jest stosunkowo proste i nie wymaga załatwiania wielu formalności. Co więcej, wiele banków ma taki kredyt w swojej ofercie, także bez trudu znajdziesz taki, który zaoferuje Ci najlepsze warunki.

Z kolei kredyt inwestycyjny sprawdzi się, gdy potrzebujesz środków na konkretny cel związany z rozwojem Twojej firmy. W przypadku tego rodzaju kredytów dla małych firm uzyskane dofinansowanie możesz przeznaczyć tylko i wyłącznie na taki cel, na jaki zostały one przyznane.

Choć uzyskanie kredytu inwestycyjnego jest nieco bardziej skomplikowane i zajmuje więcej czasu, to tego rodzaju kredyty dla małych firm są zazwyczaj tańsze, a do tego ich spłatę można rozłożyć na dłuższy okres. Poza tym zabezpieczeniem kredytu inwestycyjnego dla małych firm jest przedmiot inwestycji, czyli sprzęt czy maszyny, które zakupiłeś za przyznane dofinansowanie.

Warto mieć jednak świadomość, że małej firmie nie zawsze opłaca się sięgać po kredyt inwestycyjny. Jeśli kwota inwestycji jest niewielka, spokojnie możesz skorzystać z łatwiejszego w otrzymaniu kredytu dla małych firm na dowolny cel. Zwłaszcza jeśli zależy Ci na czasie i nie chcesz zawracać sobie głowy skomplikowanymi procedurami bankowymi.

 

Sposób spłaty kredytu dla małych firm

Kredyt dla małej firmy może mieć również sztywny lub elastyczny harmonogram spłaty. W tym pierwszym przypadku masz do czynienia po prostu z tradycyjnym, bankowym kredytem dla firm. Po jego otrzymaniu pieniądze trafiają na twoje konto, a ty każdego miesiąca spłacasz kolejną ratę kredytu.

Jednak nie każdy przedsiębiorca potrzebuje akurat takiego rozwiązania. Zdarza się, że w firmie nagle potrzebna jest dodatkowa gotówka i nie ma czasu na załatwienie zwykłego kredytu dla małych firm. W takim przypadku najlepiej będzie skorzystać z dofinansowania w postaci linii kredytowej lub limitu debetowego w rachunku bieżącym.

Ta pierwsza opcja nazywana jest także kredytem odnawialnym. Polega na tym, że bank przyznaje Ci w jego ramach określoną kwotę, z której możesz skorzystać w dowolnym momencie. Tego typu kredyty dla małych firm przyznawane są zazwyczaj na rok, co oznacza, że do tego momentu musisz całkowicie spłacić limit kredytowy. Jednak do tego czasu z przyznanych pieniędzy możesz swobodnie korzystać wedle potrzeb.

Z kolei limit debetowy musisz spłacić w krótszym czasie, który zazwyczaj wynosi dwa tygodnie. Jednak po spłacie wykorzystanego limitu, możesz ponownie z niego skorzystać.

Kredyty dla małych firm są obecnie oferowane przez wiele banków. Jeśli chcesz znaleźć najlepszy kredyt, ale nie masz czasu biegać od banku do banku, wypróbuj Ranking Kredytów dla Firm i zapoznaj się z ofertami kredytowymi przez internet. Dzięki temu na spokojnie będziesz mógł przeanalizować i porównać ze sobą oferty kredytów dla małych firm różnych banków oraz upewnić się, że wybrałeś najlepszy z nich.

Faktoring odwrotny – jakie przynosi korzyści?

O korzyściach płynących z tradycyjnego faktoringu wspominaliśmy już niejednokrotnie. Tym razem bliżej przyjrzymy się, dlaczego warto postawić również na usługę faktoringu odwrotnego.

Czym jest faktoring odwrotny?

Na początek kilka słów przypomnienia, na czym polega faktoring odwrotny. To po prostu nic innego, jak finansowanie zakupów, jakie dokonujesz w ramach prowadzonej przez siebie działalności. W przypadku faktoringu odwróconego firma faktoringowa opłaca za Ciebie fakturę, jaką dostałeś od swoich dostawców. W ten sposób dostają oni natychmiastową zapłatę, a Ty rozliczasz się z firmą faktoringową w późniejszym, dogodnym dla ciebie terminie. Innymi słowy, masz z jednej strony zakupiony towar i gotówkę, na bieżącą działalność firmy. Twój dostawca również jest zadowolony, ponieważ również ma pieniądze na swoim koncie. I właściwie w tym momencie moglibyśmy zakończyć zachwalanie faktoringu odwrotnego, ale warto jednak bliżej przyjrzeć się dodatkowym korzyściom, jakie może Ci on przynieść.

Utrzymanie płynności finansowej firmy a faktoring odwrotny

Każdy przedsiębiorca chciałby jak najszybciej otrzymywać zapłatę za sprzedany towar lub wykonaną usługę. Wynika to przede wszystkim z tego, że każdy z nich również ma swoje zobowiązania. Gdy pojawia się zator, tzn. przedsiębiorca nie może zapłacić swojemu dostawcy, ponieważ sam nie dostał przelewu od swojego kontrahenta, pojawia się problem.

Jeśli zdecydujesz się na korzystanie z finansowania zakupów, ten problem nie będzie Cię dotyczył. Zawsze będziesz na czas rozliczał się z dostawcami, przez co chętniej będą oni z Tobą współpracować. Jednocześnie, w celu terminowego rozliczenia się z dostawcami, nie będziesz musiał naruszać funduszy, które zamierzasz przeznaczyć na inwestycje, czy inne firmowe wydatki.

Dobre relacje z kontrahentami dzięki faktoringowi odwrotnemu

Kolejna zaleta faktoringu odwróconego wynika bezpośrednio z powyżej. Jeśli zawsze będziesz opłacał swoje faktury na czas, to dostawcom będzie zależało na współpracy z Tobą. Dzięki temu będziesz mógł również liczyć na uzyskanie lepszych warunków.

Po pierwsze, jeśli zobowiążesz się do tego, że opłacisz fakturę natychmiast po otrzymaniu towaru, możesz otrzymać dodatkowy rabat. Do tego naraz możesz złożyć większe zamówienie, gdyż wiesz, że to firma faktoringowa je opłaci, a Ty rozliczysz się z nią w późniejszym terminie. W takim przypadku finansowanie zakupów można traktować jako korzystny i łatwo dostępny kredyt, który otrzymasz bez większych formalności.

Rozliczenia z urzędami ułatwione przez faktoring odwrócony

Nieważne, w jakiej sytuacji finansowej jest Twoja firma, ubezpieczenia i zaliczki na podatek musisz zapłacić w terminie. Urząd skarbowy nie jest zainteresowany tym, że nie dostałeś jeszcze zapłaty za wystawioną fakturę, a do tego musisz opłacić swojego dostawcę. Jak masz w takiej sytuacji postąpić, jeśli nie masz wystarczających środków na koncie? Czy masz podpaść dostawcy i rozliczyć się z nim z opóźnieniem? Czy może narazić się na gniew urzędników z urzędu skarbowego?
W takiej sytuacji idealnie sprawdzi się właśnie faktoring odwrotny. Firma faktoringowa spłaci twojego dostawcę, a Ty będziesz mógł przeznaczyć firmowe środki na zaspokojenie potrzeb ZUS-u i urzędu skarbowego. Natomiast firmę faktoringową spłacisz w umówionym terminie, na przykład, gdy już otrzymasz przelewy od swoich kontrahentów.

Zmniejszasz ryzyko przez faktoring odwrócony

Gdy podejmujesz współpracę z nowym kontrahentem, zawsze istnieje ryzyko, że okaże się on nierzetelny i na płatności będziesz musiał czekać tygodniami. Wyobraź sobie, że podobnie czują się dostawcy, z którymi sam zaczynasz współpracę. Jeśli jednak korzystasz z faktoringu odwróconego, wyraźnie dajesz im znać, że zamierzasz grać fair, szanujesz ich biznes i wiesz, jak ważna jest płynność finansowa i dotrzymywanie terminów.

Jak widzisz, z faktoringiem odwrotnym wiąże się wiele korzyści. Nie tylko budujesz sobie reputacje solidnego kontrahenta, ale i dbasz o płynność finansową swojej firmy. Dodatkowo finansowanie faktur możesz potraktować jako alternatywę dla firmowych kredytów.

 

Wszystko o mikrofaktoringu

Można by rzec, że faktoring niejedno ma imię. I całe szczęście! Początkowo na korzystanie z tej usługi mogły sobie pozwolić jedynie największe przedsiębiorstwa. Jednak, gdy tylko usługa ta zyskiwała na popularności, firmy faktoringowe zaczęły oferować rozwiązania, które sprawdzą się nie tylko wśród gigantów. Tak właśnie jest w przypadku mikrofaktoringu, czyli faktoringu przeznaczonego dla małych i mikroprzedsiębiorstw.

 

Czym jest mikrofaktoring?

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą na bardzo niewielką skalę, a koszty zwykłego faktoringu przewyższają wynikające z niego korzyści, to znak, że mikrofaktoring jest właśnie dla Ciebie. To usługa, która polega na finansowaniu faktur, ale tak skonstruowana, aby opłacała się najmniejszym przedsiębiorcom. Jest to o tyle istotne, że takie działalności mają zazwyczaj niewielką zdolność kredytową, przez co mają utrudniony dostęp do kredytów dla firm (zobacz nasz poprzedni tekst „Faktoring czy kredyt lepszy dla Twojej firmy?”). A przecież w przypadku mikroprzedsiębiorców kwestia utrzymania płynności finansowej jest tak samo ważna, jeśli nie ważniejsza niż w przypadku dużych spółek. Szczególnie że najczęściej zależy ona od terminowości jednego podstawowego klienta.

 

Do skierowany jest mikrofaktoring?

To właśnie z myślą o takich przedsiębiorcach powstała usługa mikrofaktoringu, oferowana m.in. przez takie firmy faktoringowe jak Monevia czy SMEO. Skierowana jest do firm, których roczny obrót nie przekracza 1 mln złotych. W ramach mikrofaktoringu sfinansujemy faktury o wartości nawet 1000 zł.

 

Mikrofaktoring a faktoring – różnice i korzyści

Z jednej strony mikrofaktoring przynosi wszystkie korzyści, jakie wiążą się z tradycyjnym faktoringiem, ale to nie wszystko. Poza tym w przypadku mikrofaktoringu mamy do czynienia z wyjątkowo uproszczonymi formalnościami, które załatwimy przez Internet. Wystarczy, że prześlemy do firmy faktoringowej niezbędne dokumenty. Z tego względu możemy powiedzieć, że mikrofaktoring to usługa bardzo intuicyjna, bezpieczna i w pełni mobilna.
Kolejną zaletą mikrofaktoringu jest to, że możemy z niego korzystać wedle naszych potrzeb. Nie musimy wiązać się z firmą faktoringową długoterminową umową. Wprost przeciwnie, z mikrofaktoringu możemy korzystać jednorazowo i doraźnie.

Co istotne, w przypadku mikrofaktoringu firmy faktoringowe nie stawiają przedsiębiorcom wysokich wymagań, które możemy spotkać w przypadku tradycyjnej wersji tej usługi. Mowa tu o takich wymaganiach jak minimalna liczba odbiorców czy minimalny obrót faktoringowy. W ramach mikrofaktoringu nie mają one znaczenia. Podobnie jest z dodatkowymi wyłączeniami branżowymi. Dzięki temu mikrofaktoring to idealne rozwiązanie dla mniejszych biznesów.

Obecnie firmy faktoringowe prześcigają się w dopasowywaniu świadczonych usług do potrzeb swoich klientów. Przykładem takiego działania jest właśnie mikrofaktoring, dzięki któremu nawet drobni przedsiębiorcy mogą utrzymać niezbędną płynność finansową. Co ważne, usługa mikrofaktoringu jest bardzo elastyczna i pozwala na finansowanie faktury, gdy zajdzie taka potrzeba.

Jeśli czekamy na zapłatę od klienta, a trafia się nam okazja na atrakcyjny zakup dla firmy, nie musimy z niecierpliwością czekać na termin płatności faktury. Wystarczy, że zajrzymy do Rankingu Firm Faktoringowych i znajdziemy taką, która ma w swojej ofercie propozycję dla mikrobiznesu. Potem czeka nas kilka nieskomplikowanych formalności, by już wkrótce niezbędne środki trafiły na nasze konto. Czy finansowanie własnej działalności może być jeszcze prostsze? Jak na razie oferta mikrofaktoringu zdecydowanie wygrywa ten wyścig.

Jak wybrać najlepsze konto firmowe?

Zakładanie działalności gospodarczej od samego początku wiąże się z podejmowaniem ważnych decyzji. Jedną z nich jest wybór najlepszego konta firmowego. Jest to narzędzie, z którego każdy przedsiębiorca korzysta na co dzień, więc istotne jest, aby spełniało ono nasze wymagania. Oczywiście decydując się na dane konto dla firm, nie jesteśmy do niego przywiązani na stałe.

Tak naprawdę w każdej chwili możemy je zmienić. Jednak jest to dosyć czasochłonne i wymaga poinformowania o tym nie tylko wszystkich kontrahentów, ale i urząd skarbowy czy ZUS, a nawet firmę, która obsługuje płatności, wpływające od naszych klientów poprzez terminale płatnicze. Z tego względu warto jeszcze przed założeniem działalności sprawdzić Ranking Kont Firmowych, aby od pierwszego dnia korzystać z najlepszej z możliwych opcji.

Czym kierować się przy wyborze konta firmowego?

Większość przedsiębiorców zastanawia się, jak wybrać najlepsze konto firmowe. Nie ma jednak na to jednej, uniwersalnej odpowiedzi. Zależy to przede wszystkim od naszych potrzeb, a dokładniej od tego, do jakich celów będzie takie konto wykorzystywane. Pamiętajmy również, że dla niektórych będzie liczyła się przede wszystkim cena takiego konta, podczas gdy inni będą zwracali uwagę na przeróżne opcje dodatkowe. Sprawdźmy jednak, jakie kwestie możesz wziąć pod uwagę, wybierając konto firmowe.

 

Rodzaj prowadzonej działalności

Przede wszystkim rodzaj konta dopasuj do tego, jakiego rodzaju działalność zakładasz. Spółka będzie miała inne potrzeby niż jednoosobowa działalność gospodarcza czy stowarzyszenie, więc należy je uwzględnić już na etapie poszukiwania najlepszego konta dla firm.

 

Stacjonarna placówka banku

Jeśli planujesz wykonywać transakcje przede wszystkim za pośrednictwem Internetu, to dostępność placówki stacjonarnej banku możesz pominąć. Jeśli jednak przewidujesz, że od czasu do czasu będziesz musiał stawić się w banku, poszukaj konta w instytucji, które znajduje się w pobliżu twojej firmy czy miejsca zamieszkania. W dużych miastach nie będzie z tym większego problemu, ale w mniejszych miejscowościach nie zawsze znajdziemy siedziby nawet największych banków.

 

Linia kredytowa

Praktycznie każdy bank oferuje przedsiębiorcom dodatkowe usługi finansowe, z których możemy skorzystać. Warto od razu zastanowić się, czy w najbliższym czasie nie będziemy chcieli składać wniosku np. o linię kredytową, czy kredyt dla firm. Jeśli tak, to warto od razu otworzyć konto firmowe w banku, który oferuje takie produkty bankowe na atrakcyjnych warunkach. Jest to o tyle istotne, że banki często przyznają kredyty dla firm czy linie kredytowe, o ile posiadamy lub założymy konto właśnie w tym banku. Jeśli już je mamy, mamy jeden problem mniej.

 

Do czego potrzebujesz konta firmowego?

To pytanie początkowo może wydawać się banalne, ale rachunek bankowy dla firm, może służyć nam do różnych celów. Będziemy na nie otrzymywać wpłaty od kontrahentów, a także sami będziemy opłacać z niego podatki, składki na ubezpieczenie czy wynagrodzenia dla pracowników. Poza tym do konta firmowego dostaniemy kartę płatniczą. Możemy uzyskać także dostęp do elastycznego konta oszczędnościowego, na którym będziemy gromadzić nadwyżki środków firmowych.

Pamiętajmy jednak, że za prowadzenie takiego konta firmowego czy posiadanie karty płatniczej bank może pobierać opłatę. Często możemy jej uniknąć, ale pod pewnymi warunkami. Może być to zapewnienie co miesiąc wpływów na odpowiednim poziomie, wykonanie określonej liczby transakcji bezgotówkowych lub zlecenie przelewu do ZUS-u czy urzędu skarbowego. Dokładanie zapoznajmy się z tymi warunkami i porównajmy je pomiędzy różnymi bankami. Po prostu, jeśli jest możliwość, aby pewnych opłat uniknąć, to warto z niej skorzystać.

Zanim zdecydujemy się na założenie konta firmowego, dokładnie przejrzyjmy Ranking Kont Firmowych. Dzięki temu będziemy w stanie szybko porównać oferty różnych banków i znaleźć najlepsze konto firmowe dla swoich potrzeb.

Faktoring czy kredyt lepszy dla Twojej firmy?

Zastanawiasz się, jak poprawić sytuację finansową swojej firmy? Chciałbyś się rozwijać, ale ciągle brakuje Ci wolnych środków na inwestycje? A może masz problem z finansowaniem bieżących wydatków, takich jak opłaty, wynagrodzenia dla pracowników lub podatki?

To częsta sytuacja wśród przedsiębiorców, która nie zawsze wynika z nierentowności firmy. Bardzo często zdarza się, że konto firmy, która jest bogata na fakturach, świeci tak naprawdę pustkami. A to wszystko przez długie terminy płatności oraz kontrahentów, którzy od czasu do czasu „zapominają” opłacić faktory w terminie. Jak w takich warunkach prowadzić biznes, nie mówiąc już o jego rozwoju? Z pomocą przychodzą kredyty dla firm, a od niedawna także faktoring.

Kredyt dla firm

W przypadku kredytów dla firm możesz skorzystać z kilku różnych opcji. Wszystko zależy od potrzeb twojego przedsiębiorstwa i celu, na jaki chcesz przeznaczyć pozyskane z banku środki. Czasem wystarczy otwarcie linii kredytowej, czyli uzyskanie kredytu odnawialnego w rachunku bieżącym. Dzięki temu z dodatkowej gotówki będziesz mógł korzystać w dowolnym momencie, gdy tylko zajdzie taka potrzeba.

Jeśli jednak planujesz rozbudować firmę, czy zwiększyć zakres świadczonych usług, to raczej nie obędzie się większego kredytu inwestycyjnego, z nawet 20-letnim okresem spłaty.
Oczywiście pomiędzy tymi skrajnymi rozwiązaniami jest jeszcze mnóstwo innych możliwości. Są to m.in. takie rodzaje kredytowania dla przedsiębiorstw jak:

  • kredyt obrotowy dla firm,
  • kredyt gotówkowy dla firm,
  • dotacje unijne,
  • karta kredytowa,
  • a nawet faktoring.

Każdy z tych produktów finansowych jest w stanie pomóc twojej firmie w zachowaniu płynności finansowej i złapaniu drugiego oddechu, gdy twoja branża złapie zadyszkę.

Faktoring jako alternatywa kredytu dla firm

Jednak coraz więcej przedsiębiorców rezygnuje z zaciągania kredytu na rzecz faktoringu. Ta usługa pojawiła się na polskim rynku zaledwie kilka lat temu, ale powoli staje się coraz popularniejsza wśród przedsiębiorców. Na polskim rynku pojawią się również coraz więcej firm faktoringowych. Jeśli jesteś zainteresowany tą usługą, ale nie masz czasu żeby samodzielnie porównywać ofertę wszystkich firm faktoringowych koniecznie sprawdź Faktoring Ranking.

Przede wszystkim dzięki faktoringowi Twoja firma nie musi czekać do ostatniej chwili na to, aż Twój kontrahent opłaci wystawioną fakturę. Pieniądze z jej rozliczenia możesz teraz uzyskać nawet w kilka dni od chwili, gdy ten dokument opuści biuro księgowej, a nawet szybciej. Dzięki temu od razu otrzymujesz gotówkę za sprzedany towar czy wykonaną usługę i masz środki na zakup kolejnych surowców lub pokrycie bieżących opłat, wynagrodzeń i podatków. Innymi słowy, dzięki faktoringowi płynność finansowa twojego przedsiębiorstwa jest zachowana.

Faktoring czy kredyt dla firm?

Zastanawiasz się, która z tych opcji będzie lepsza w Twoim przypadku? Jeśli zależy przede wszystkim na utrzymaniu płynności finansowej firmy, to lepszym rozwiązaniem może okazać się faktoring. Przede wszystkim skorzystanie z faktoringu jest o wiele prostsze niż uzyskanie kredytu dla firm.

Jak zapewne wiesz, bank przejrzy Twoją firmę na wylot, zanim przyzna Ci choćby złotówkę. Jest to niezwykle czasochłonne i wymaga całe mnóstwo formalności. A i tak nie masz gwarancji, że otrzymasz dofinansowanie, na którym Ci zależy.

W przypadku faktoringu sprawa wygląda inaczej. Na konto otrzymujesz pieniądze, które po prostu Ci się należą, w ramach sprzedanych produktów czy wykonania konkretnych usług. Tak naprawdę wystawiając fakturę o długim terminie płatności, to Ty odgrywasz rolę „banku”, który udziela pewnego rodzaju „kredytu” swojemu kontrahentowi. A przecież skoro wydałeś towar czy wykonałeś usługę, to pieniądze w ramach zapłaty są Twoje.

Poza tym faktoring to dobre rozwiązanie dla firm, które dopiero rozpoczynają swoją działalność. Najczęściej mają one ogromne problemy z uzyskaniem kredytu. Dzięki faktoringowi będą w stanie rozwijać się od pierwszego dnia, bez konieczności czekania na dzień, w którym otrzymają zapłatę za swoje usługi.

Z drugiej strony, jeśli planujesz większe inwestycje, to korzystniej będzie sięgnąć po kredyt dla firm. Nie znaczy to jednak, że musisz rezygnować z faktoringu. Ta usługa pomoże zachować Ci płynność finansową, w czasach gdy do comiesięcznych opłat dojdą wysokie raty za kredyt inwestycyjny.