Miesiąc: Grudzień 2019

Kredyt dla małych firm – jak go wybrać?

Kredyt dla małych firm, to obok leasingu oraz faktoringu, jeden z popularniejszych sposobów na zapewnienie finansowania w przypadku niewielkich przedsiębiorstw. Pozwala on sfinansować bieżące wydatki firmy oraz niezbędne inwestycje w przypadku, gdy przedsiębiorca nie dysponuje odpowiednimi oszczędnościami. Wiele banków posiada w swojej ofercie kredyty dla małych firm. Jak jednak wybrać najlepszy z nich?

 

Jak wybrać kredyt dla małych firm?

Dawniej z kredytów dla firm mogły korzystać przede wszystkim duże przedsiębiorstwa. Jednak dynamiczny rozwój niewielkich firm sprawił, że banki zaczęły rozszerzać swoją ofertę o kredyt dla małych firm. Obecnie tacy przedsiębiorcy mogą bez trudu znaleźć idealną ofertę, skrojoną pod własne potrzeby. Wystarczy zajrzeć do Rankingu Kredytów dla Firm, by zorientować się, którzy kredytodawcy mają najbardziej atrakcyjne propozycje.

Oczywiście wybierając kredyt, powinieneś kierować się jego kosztami. Jednak nie w każdym przypadku poleganie na kryterium ceny jest wskazane. Chodzi przede wszystkim o to, aby kredyt dokładnie spełniał Twoje potrzeby. W przeciwnym razie nawet najtańszy kredyt nie spełni swojego zadania. Czym zatem powinieneś kierować się przy wyborze najlepszego kredytu dla małych firm? Przede wszystkim zwróć uwagę na rodzaj takiego kredytu oraz jego elastyczność.

> Prowadzisz małą firmę? Zobacz jak wybrać konto firmowe dla mikroprzedsiębirocy.

 

Rodzaje kredytów dla małych firm

Decydując się na kredyt dla małych firm, możesz wybierać spośród kredytów na dowolny cel oraz kredytów inwestycyjnych.

Kredyt dla małej firmy na dowolny cel będzie dobrym rozwiązaniem, gdy ze środków z takiego kredytu zamierzasz finansować bieżącą działalność swojego przedsiębiorstwa. W takim przypadku dla banku nie ma znaczenia czy pieniądze w ramach kredytu dla małej firmy przeznaczysz na opłacenie dostawców, pracowników czy podatków.

Uzyskanie kredytu dla małej firmy na dowolny cel jest stosunkowo proste i nie wymaga załatwiania wielu formalności. Co więcej, wiele banków ma taki kredyt w swojej ofercie, także bez trudu znajdziesz taki, który zaoferuje Ci najlepsze warunki.

Z kolei kredyt inwestycyjny sprawdzi się, gdy potrzebujesz środków na konkretny cel związany z rozwojem Twojej firmy. W przypadku tego rodzaju kredytów dla małych firm uzyskane dofinansowanie możesz przeznaczyć tylko i wyłącznie na taki cel, na jaki zostały one przyznane.

Choć uzyskanie kredytu inwestycyjnego jest nieco bardziej skomplikowane i zajmuje więcej czasu, to tego rodzaju kredyty dla małych firm są zazwyczaj tańsze, a do tego ich spłatę można rozłożyć na dłuższy okres. Poza tym zabezpieczeniem kredytu inwestycyjnego dla małych firm jest przedmiot inwestycji, czyli sprzęt czy maszyny, które zakupiłeś za przyznane dofinansowanie.

Warto mieć jednak świadomość, że małej firmie nie zawsze opłaca się sięgać po kredyt inwestycyjny. Jeśli kwota inwestycji jest niewielka, spokojnie możesz skorzystać z łatwiejszego w otrzymaniu kredytu dla małych firm na dowolny cel. Zwłaszcza jeśli zależy Ci na czasie i nie chcesz zawracać sobie głowy skomplikowanymi procedurami bankowymi.

> Sprawdź także nasz artykuł o kredytach dla firm bez BIK.

 

Sposób spłaty kredytu dla małych firm

Kredyt dla małej firmy może mieć również sztywny lub elastyczny harmonogram spłaty. W tym pierwszym przypadku masz do czynienia po prostu z tradycyjnym, bankowym kredytem dla firm. Po jego otrzymaniu pieniądze trafiają na twoje konto, a ty każdego miesiąca spłacasz kolejną ratę kredytu.

Jednak nie każdy przedsiębiorca potrzebuje akurat takiego rozwiązania. Zdarza się, że w firmie nagle potrzebna jest dodatkowa gotówka i nie ma czasu na załatwienie zwykłego kredytu dla małych firm. W takim przypadku najlepiej będzie skorzystać z dofinansowania w postaci linii kredytowej lub limitu debetowego w rachunku bieżącym.

Ta pierwsza opcja nazywana jest także kredytem odnawialnym. Polega na tym, że bank przyznaje Ci w jego ramach określoną kwotę, z której możesz skorzystać w dowolnym momencie. Tego typu kredyty dla małych firm przyznawane są zazwyczaj na rok, co oznacza, że do tego momentu musisz całkowicie spłacić limit kredytowy. Jednak do tego czasu z przyznanych pieniędzy możesz swobodnie korzystać wedle potrzeb.

Z kolei limit debetowy musisz spłacić w krótszym czasie, który zazwyczaj wynosi dwa tygodnie. Jednak po spłacie wykorzystanego limitu, możesz ponownie z niego skorzystać.

Kredyty dla małych firm są obecnie oferowane przez wiele banków. Jeśli chcesz znaleźć najlepszy kredyt, ale nie masz czasu biegać od banku do banku, wypróbuj Ranking Kredytów dla Firm i zapoznaj się z ofertami kredytowymi przez internet. Dzięki temu na spokojnie będziesz mógł przeanalizować i porównać ze sobą oferty kredytów dla małych firm różnych banków oraz upewnić się, że wybrałeś najlepszy z nich.

Faktoring odwrotny – jakie przynosi korzyści?

O korzyściach płynących z tradycyjnego faktoringu wspominaliśmy już niejednokrotnie. Tym razem bliżej przyjrzymy się, dlaczego warto postawić również na usługę faktoringu odwrotnego.

Czym jest faktoring odwrotny?

Na początek kilka słów przypomnienia, na czym polega faktoring odwrotny. To po prostu nic innego, jak finansowanie zakupów, jakie dokonujesz w ramach prowadzonej przez siebie działalności. W przypadku faktoringu odwróconego firma faktoringowa opłaca za Ciebie fakturę, jaką dostałeś od swoich dostawców. W ten sposób dostają oni natychmiastową zapłatę, a Ty rozliczasz się z firmą faktoringową w późniejszym, dogodnym dla ciebie terminie. Innymi słowy, masz z jednej strony zakupiony towar i gotówkę, na bieżącą działalność firmy. Twój dostawca również jest zadowolony, ponieważ również ma pieniądze na swoim koncie. I właściwie w tym momencie moglibyśmy zakończyć zachwalanie faktoringu odwrotnego, ale warto jednak bliżej przyjrzeć się dodatkowym korzyściom, jakie może Ci on przynieść.

Utrzymanie płynności finansowej firmy a faktoring odwrotny

Każdy przedsiębiorca chciałby jak najszybciej otrzymywać zapłatę za sprzedany towar lub wykonaną usługę. Wynika to przede wszystkim z tego, że każdy z nich również ma swoje zobowiązania. Gdy pojawia się zator, tzn. przedsiębiorca nie może zapłacić swojemu dostawcy, ponieważ sam nie dostał przelewu od swojego kontrahenta, pojawia się problem.

Jeśli zdecydujesz się na korzystanie z finansowania zakupów, ten problem nie będzie Cię dotyczył. Zawsze będziesz na czas rozliczał się z dostawcami, przez co chętniej będą oni z Tobą współpracować. Jednocześnie, w celu terminowego rozliczenia się z dostawcami, nie będziesz musiał naruszać funduszy, które zamierzasz przeznaczyć na inwestycje, czy inne firmowe wydatki.

> Zobacz jak wybrać najlepsze konto dla firmy.

Dobre relacje z kontrahentami dzięki faktoringowi odwrotnemu

Kolejna zaleta faktoringu odwróconego wynika bezpośrednio z powyżej. Jeśli zawsze będziesz opłacał swoje faktury na czas, to dostawcom będzie zależało na współpracy z Tobą. Dzięki temu będziesz mógł również liczyć na uzyskanie lepszych warunków.

Po pierwsze, jeśli zobowiążesz się do tego, że opłacisz fakturę natychmiast po otrzymaniu towaru, możesz otrzymać dodatkowy rabat. Do tego naraz możesz złożyć większe zamówienie, gdyż wiesz, że to firma faktoringowa je opłaci, a Ty rozliczysz się z nią w późniejszym terminie. W takim przypadku finansowanie zakupów można traktować jako korzystny i łatwo dostępny kredyt, który otrzymasz bez większych formalności.

Rozliczenia z urzędami ułatwione przez faktoring odwrócony

Nieważne, w jakiej sytuacji finansowej jest Twoja firma, ubezpieczenia i zaliczki na podatek musisz zapłacić w terminie. Urząd skarbowy nie jest zainteresowany tym, że nie dostałeś jeszcze zapłaty za wystawioną fakturę, a do tego musisz opłacić swojego dostawcę. Jak masz w takiej sytuacji postąpić, jeśli nie masz wystarczających środków na koncie? Czy masz podpaść dostawcy i rozliczyć się z nim z opóźnieniem? Czy może narazić się na gniew urzędników z urzędu skarbowego?
W takiej sytuacji idealnie sprawdzi się właśnie faktoring odwrotny. Firma faktoringowa spłaci twojego dostawcę, a Ty będziesz mógł przeznaczyć firmowe środki na zaspokojenie potrzeb ZUS-u i urzędu skarbowego. Natomiast firmę faktoringową spłacisz w umówionym terminie, na przykład, gdy już otrzymasz przelewy od swoich kontrahentów.

> Przeczytaj naszą recenzję faktoringu od Finea, w której ofercie znajdziesz również faktoring odwrotny.

Zmniejszasz ryzyko przez faktoring odwrócony

Gdy podejmujesz współpracę z nowym kontrahentem, zawsze istnieje ryzyko, że okaże się on nierzetelny i na płatności będziesz musiał czekać tygodniami. Wyobraź sobie, że podobnie czują się dostawcy, z którymi sam zaczynasz współpracę. Jeśli jednak korzystasz z faktoringu odwróconego, wyraźnie dajesz im znać, że zamierzasz grać fair, szanujesz ich biznes i wiesz, jak ważna jest płynność finansowa i dotrzymywanie terminów.

Jak widzisz, z faktoringiem odwrotnym wiąże się wiele korzyści. Nie tylko budujesz sobie reputacje solidnego kontrahenta, ale i dbasz o płynność finansową swojej firmy. Dodatkowo finansowanie faktur możesz potraktować jako alternatywę dla firmowych kredytów.

> Sprawdź również jakie są różnice między kredytem obrotowym a inwestycyjny.