Kredyt obrotowy vs. kredyt inwestycyjny – które rozwiązanie sprawdzi się w Twojej firmy?

Kredyt obrotowy vs. kredyt inwestycyjny – które rozwiązanie sprawdzi się w Twojej firmy?

Każdy przedsiębiorca musi od czas do czasu skorzystać z dodatkowego finansowania swojego biznesu. Pytanie tylko, jaki rodzaj wsparcia należy wybrać. Sprawdźmy zatem, kiedy warto sięgnąć po kredyt obrotowy, a kiedy lepszym rozwiązaniem będzie kredyt inwestycyjny.

 

Możliwe rodzaje finansowania działalności

Przedsiębiorca, który potrzebuje dodatkowych środków na prowadzenie działalności, ma przed sobą całkiem spory wybór. Z jednej strony może zdecydować się na faktoring, dzięki czemu szybciej uzyska zapłatę za wykonaną usługą czy sprzedany towar. Kolejnym rozwiązaniem jest leasing, który umożliwia zakup niezbędnego sprzętu bez konieczności posiadania własnego kapitału. Jednak, jeśli żadne z tych rozwiązań nie jest wystarczające, można zdecydować się na kredyt dla firm.

W przypadku kredytów dla firm, wybór jest naprawdę spory. Większość banków nie tylko oferuje tego typu finansowanie dla przedsiębiorców, ale i posiada kilka wariantów kredytowych. Wśród nich możemy znaleźć m.in.:

  • kredyt obrotowy,
  • kredyt inwestycyjny,
  • standardową pożyczkę gotówkową,
  • kredyt deweloperski,
  • kredyt hipoteczny.

Poza tym wiele banków posiada specjalną ofertę kredytów dla zupełnie nowych firm. Do tego dochodzi możliwość wyrobienia firmowej karty kredytowej. To ostatnie rozwiązanie może się szczególnie przydać przedsiębiorcom, którzy nie mają wystarczającej zdolności kredytowej, aby skorzystać z bardziej tradycyjnego rozwiązania.

Szukasz finansowania dla swojej firmy? Sprawdź, czy lepszy będzie faktoring czy kredyt.

Jak widać, przedsiębiorcy mają wiele sposobów na zdobycie dodatkowego finansowania własnej działalności. Jednak jak pokazuje praktyka, do najbardziej popularnych rozwiązań należą kredyt obrotowy
i kredyt inwestycyjny. Sprawdźmy zatem, czym różnią się od siebie oba te kredyty.

 

Na czym polega kredyt inwestycyjny dla firm?

Kredyt inwestycyjny to rozwiązanie, które sprawdzi się w przypadku większych wydatków firmowych.
W ramach kredytu inwestycyjnego przedsiębiorca może liczyć na bardzo wysoką kwotę finansowania i długi okres kredytowania.

Co ważne, kredyt inwestycyjny ma dwie zasadnicze cechy. Po pierwsze, jest stosunkowo tani. Zazwyczaj oprocentowanie takiego kredytu jest niższe niż ma to miejsce w przypadku innych rodzajów kredytów dla firm. Jednak z drugiej strony, środki w ramach kredytu inwestycyjnego można wydać tylko na konkretny cel, na który zostały przyznane.

Dodajmy jeszcze, że uzyskanie kredytu inwestycyjnego nie jest łatwe. Przede wszystkim o taki kredyt mogą starać się tylko przedsiębiorcy, którzy już od jakiegoś czasu funkcjonują na rynku. To jednak nie wszystko. Otrzymanie kredytu inwestycyjnego wiąże się z wieloma formalnościami, w tym przedłożeniem profesjonalnego biznesplanu inwestycji.

Nie powinno nas to jednak dziwić. Kwota, jaką można uzyskać w ramach kredytu inwestycyjnego, może być naprawdę spora, a sam okres kredytowania może trać nawet kilkanaście lat. I właśnie z tego względu banki chcą dokładnie sprawdzić, czy inwestycja kredytobiorcy ma szansę powodzenia, a on sam będzie w stanie spłacić całość kredytu wraz z odsetkami.

Biorąc to wszystko pod uwagę, możemy uznać, że kredyt inwestycyjny to idealne rozwiązanie dla firm, które chcą zainwestować we własny rozwój czy modernizację. A co w przypadku przedsiębiorców, którzy poszukują finansowania bieżącej działalności?

➡ Sprawdź nasz artykuł o tym jak znaleźć kredyt dla firm bez BIK.

 

Na czym polega kredyt obrotowy dla firm?

Kredyt obrotowy dla firm idealnie sprawdzi się, jeśli zależy nam na pozyskaniu finansowania na bieżącą działalność firmy. Ogromną zaletą tego rozwiązania jest fakt, że można przeznaczyć go praktycznie dowolny cel związany z prowadzeniem firmy. Może być to zakup wyposażenia biura, zakup surowców niezbędnych do produkcji, spłata obecnych zobowiązań czy rozliczenie się z pracownikami i urzędami. Pod tym względem panuje pełna dowolność.

Warto także dodać, że uzyskanie kredytu obrotowego jest prostsze niż otrzymanie kredytu inwestycyjnego.
W tym przypadku formalności są zdecydowanie mniejsze, a czas oczekiwania na decyzję kredytową jest o wiele krótszy. Wynika to z tego, że wysokość kredytu obrotowego jest mniejsza, a okres spłaty wynosi około 3 lat.

Zobacz jak wybrać kredyt dla małych firm.

 

Jaki kredyt dla firm wybrać?

Wybierając kredyt dla firm, powinniśmy kierować się przede wszystkim własnymi potrzebami i możliwościami finansowymi. Jeśli nie wiemy, czy lepszy będzie kredyt obrotowy, czy inwestycyjny, warto przeanalizować, na co dokładnie chcemy przeznaczyć uzyskane środki (więcej informacji na temat wyboru pomiędzy kredytem obrotowym a kredytem inwestycyjnym znajdziesz w tym artykule). Na codzienne wydatki firmowe wystarczy kredyt obrotowy, natomiast w przypadku dużych inwestycji sprawdzi się kredyt inwestycyjny.

 

Jak odróżnić faktoring od pseudofaktoring?

Czy znalezienie dobrej firmy faktoringowej to trudne zadanie? I tak, i nie. Z jednej strony na polskim rynku działa wiele profesjonalnych firm faktoringowych, z których usług możesz skorzystać. Niestety kryją się wśród nich także firmy, które w rzeczywistości z faktoringiem mają niewiele wspólnego. A korzystając
z ich usług, narażasz się na ryzyko podatkowe. Sprawdź zatem, jak odróżnić prawdziwy faktoring od usługi pseudofaktoringu.

 

Na czym polega pseudofaktoring?

Pseudofaktoring to tak naprawdę nic innego, jak pożyczka pozabankowa, która jednak promowana jest jako faktoring. Wszystko po to, aby przyciągać niczego niepodejrzewających klientów, którzy niechętnie patrzą na pożyczki. Stąd określenie pseudofaktoringu na tego typu usługi. Jak to wygląda w praktyce?

Firma oferująca pseudofaktoring najczęściej oferuje pożyczki pod zastaw faktur. Do tego często taka pożyczka obejmowana jest 23% stawką VAT, aby jeszcze bardziej przypominać faktoring. Jednak nie zmienia to faktu, że taka usługa w dalszym ciągu ma charakter pożyczki, a nie faktoringu. I właśnie jako pożyczka powinna być w firmowych rozliczeniach. Natomiast jeśli potraktujemy ją jako faktoring, musimy liczyć się
z karą ze strony urzędu skarbowego.

Nie wiesz, jak odróżnić faktoring od pseudofaktoringu? Sprawdź, jak nie wpaść w pułapkę pseudofaktoringu.

 

Jakie zagrożenia niesie za sobą pseudofaktoring?

Faktoring czy pożyczka pod zastaw faktury – możemy się zastanawiać, co to za różnica. W końcu w obu przypadkach przedsiębiorca otrzymuje gotówkę, którą może przeznaczyć na bieżącą działalność swojej firmy. Jednak w kwestii rozliczeń skarbowych różnica pomiędzy faktoringiem a pseudofaktoringiem jest spora.

Przede wszystkim firma faktoringowa nalicza opłaty za korzystanie z faktoringu. Przeważnie jest to prowizja oraz odsetki za przyznane finansowanie. Z punktu widzenia przedsiębiorcy, który korzysta z faktoringu, liczy się to, że wszelkie opłaty z tytułu faktoringu, może zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu. A co za tym idzie, może odliczyć je od podatku. W ten sposób realny koszt faktoringu jest odpowiednio mniejszy i więcej firm może sobie pozwolić na korzystanie z tej usługi.

Z kolei w przeciwieństwie do tego pożyczki są zwolnione z podatku VAT. W rezultacie kosztów pożyczki nie możemy potraktować jako podstawy do obniżenia lub zwrotu podatku należnego. Co to oznacza w praktyce?

Jeśli zamiast z faktoringu skorzystamy z pseudofaktoringu, przy czym koszty tej drugiej usługi odliczymy od kosztów uzyskania przychodu, to popełnimy błąd. W konsekwencji urząd skarbowy może nie tylko zakwestionować nasze rozliczenie, ale i nałożyć na nas karę za złożenie błędnej deklaracji VAT. Dlatego tak ważne jest, aby dokładnie sprawdzić, czy faktycznie korzystamy z faktoringu.

 

 

Faktoring czy pseudofaktoring – różnice

Rodzi się zatem pytanie, jak odróżnić prawdziwy faktoring od usługi pseudofaktoringu. Aby na nie odpowiedzieć, sprawdźmy najpierw, czym taki faktoring faktycznie jest.

Faktoring najczęściej definiowany jest jako finansowanie faktur. To oczywiście podstawowa funkcja tej usługi. Jest to jednak tylko wierzchołek góry lodowej.

Warto zdać sobie sprawę, że faktoring nie polega jedynie na finansowaniu faktur o odroczonych terminach płatności. Do tego dochodzi cały wachlarz usług, takich jak:

  • weryfikacja wierzytelności,
  • weryfikacja kontrahentów,
  • kontakt faktora z kontrahentem przedsiębiorcy,
  • poszukiwanie polubownych rozwiązań, które mają na celu doprowadzić do opłacenia faktury przez kontrahenta,
  • sprawdzanie, czy przedsiębiorca faktycznie wykonał usługę, która stanowi podstawę wystawienia faktury.

Z kolei w przypadku pseudofaktoringu tych usług dodatkowych po prostu nie ma. Jak jeszcze odróżnić pseudofaktoring od faktoringu?

Potrzebujesz finansowania dla swojej firmy? Zapoznaj się z naszym artykułem w którym porównujemy faktoring i kredyt dla firm.

 

Faktoring to nie pożyczka

Przede wszystkim czerwona lampka powinna nam się zapalić, gdy tylko zobaczymy słowo pożyczka. Jeśli jakaś firma oferuje pożyczki pod zastaw faktur, to jest to właśnie pożyczka, a nie faktoring. Nie dajmy się nabrać, że jest to tylko inna nazwa, bo taka, a nie inna jest polityka danej firmy. Jeśli dany usługodawca oferuje faktoring, to nie będzie się to nazywało pożyczką.

Szukasz faktoringu dla małej lub średniej firmy? Zapoznaj się z naszą recenzją faktoringu od Finea.

 

Kwestia weryfikacji

Poza tym liczy się także to, jaką weryfikację zamierza przeprowadzić dana firma, zanim wypłaci nam środki.
W przypadku firmy faktoringowej sprawdzeniu zostanie poddany zarówno przedsiębiorca, jak i jego kontrahent. Poza tym taka firma może poprosić przedsiębiorcę o dostarczenie potwierdzenia, że faktycznie wykonał on usługę na rzecz kontrahenta lub sprzedał mu towar. Z kolei w przypadku pseudofaktoringu firma zweryfikuje tylko przedsiębiorcę.

Prowadzisz małą firmę? Sprawdź, co powinieneś wiedzieć o mikrofaktoringu.

 

Przynależność do Polskiego Związku Faktorów

Jeszcze innym sposobem na sprawdzenie, czy mamy do czynienia z firmą faktoringową, czy też usługodawcą, który świadczy usługi pseudofaktoringu, jest Polski Związek Faktorów. Jeśli dana firma znajduje się na liście PZF, to znaczy, że w zasadzie bez obaw możemy finansować u niej faktury o odroczonych terminach płatności. Jeśli jej na takiej liście nie ma, powinniśmy bliżej przyjrzeć się jej ofercie.

Warto pamiętać, że to w naszym interesie leży, aby przypilnować, czy faktycznie korzystamy z faktoringu. Natomiast nawet jeśli nieświadomie skorzystamy z pseudofaktoringu, musimy liczyć się z karą ze strony urzędu skarbowego. Dlatego warto dokładnie sprawdzić, z kim mamy do czynienia, poszukując najlepszej firmy faktoringowej.

Postępowanie windykacyjne – czy znasz jego etapy?

Co może zrobić przedsiębiorca, gdy jego kontrahent nie opłaca faktury? Najskuteczniejszym sposobem odzyskania należności jest skorzystanie z pomocy firmy windykacyjnej. Jednak postępowanie windykacyjne może mieć różną formę. Przyjrzyjmy się zatem bliżej poszczególnym etapom postępowania windykacyjnego.

 

Na czym polega windykacja?

Pod pojęciem windykacji kryją się różne działania, które mają na celu odzyskanie należności. Co jednak ważne, wszystkie te działania muszą być zgodne z prawem. Chcemy to podkreślić, ponieważ zdarza się, że windykacja kojarzy się z dosyć brutalnym sposobem na odzyskanie pieniędzy. Nie ma to jednak nic wspólnego z rzeczywistością. Profesjonalna firma windykacyjna zawsze będzie działa tak, aby dobre imię jej klienta nie zostało popsute.

Poza tym firmy windykacyjne dążą do tego, aby wypracować takie rozwiązanie, które będzie satysfakcjonujące zarówno dla wierzyciela, jak i dłużnika. Służą do tego przede wszystkim negocjacje
w imieniu wierzyciela, które pozwolą mu na jak najszybsze odzyskanie należności. Niestety, nie zawsze te działania przynoszą pożądany skutek. W rezultacie firma windykacyjna może zalecić przedsiębiorcy skorzystanie z kolejnych etapów postępowania windykacyjnego. Sprawdźmy zatem, na czym one polegają.

Chcesz odzyskać należności od kontrahenta? Sprawdź, jak wybrać najlepszą firmę windykacyjną.

 

Etapy postępowania windykacyjnego

Windykacja jako taka dzieli się na windykację miękką oraz windykację twardą. Natomiast poszczególne czynności windykacyjne można zaliczyć do jednego z trzech etapów postępowania windykacyjnego (więcej informacji na ten temat znajdziesz w tym artykule). Są to postępowanie:

  • polubowne,
  • sądowe,
  • egzekucyjne.

Przyjrzyjmy się bliżej, na czym polega każdy z tych etapów.

 

Na czym polega postępowanie polubowne?

Postępowanie polubowne to w windykacji pierwszy krok do odzyskania należności. To właśnie w ramach postępowania polubownego jest miejsce na negocjacje, które służą wypracowaniu warunków spłaty długu, akceptowalnych przez każdą ze stron.

Ten etap postępowania windykacyjnego sprowadza się w zasadzie do nawiązania kontaktu pomiędzy firmą windykacyjną a dłużnikiem. W tym celu firma windykacyjna może wysyłać e-maile, wiadomości tekstowe lub może kontaktować się telefonicznie. Takie działania wydają Ci się mało skuteczne? No cóż, czasem już samo zaangażowanie firmy windykacyjnej sprawia, że kontrahent opłaca zaległą fakturę. Zresztą największa ściągalność długu występuje w pierwszych 3 miesiącach od przekroczenia terminu zapłaty.

Jednak gdy tak się nie dzieje, firma windykacyjna ma jeszcze kilka asów w rękawie. Przede wszystkim może zgłosić dłużnika do biura informacji gospodarczej, typu BIG czy InfoMonitor. Jest to w pełni legalne działanie, które może skutecznie uprzykrzyć życie nierzetelnemu przedsiębiorcy. W rezultacie będzie on bardziej skłonny, aby jak najszybciej oddać zaległe należności.

W idealnym świecie na tym kończyłaby się praca firmy windykacyjnej. Jednak czasem postępowanie polubowne nie przynosi oczekiwanych rezultatów. W takim przypadku czeka nas postępowanie sądowe.

 

Na czym polega postępowanie sądowe?

Postępowanie sądowe to drugi etap postępowania windykacyjnego. W tym przypadku do zadań firmy windykacyjnej należy przygotowanie i złożenie w sądzie odpowiednich dokumentów. Poza tym przez cały ten czas firma windykacyjna będzie reprezentowała swojego klienta przed sądem.

Celem postępowania sądowego jest uzyskanie wyroku lub nakazu zapłaty. Jest to podstawa odzyskania należności od nierzetelnego kontrahenta. Na tym etapie nie można zapomnieć o tzw. klauzuli wykonalności. Pozwala ona na realizację kolejnego etapu postępowania windykacyjnego.

To jednak nie wszystko. W ramach postępowania sądowego powinno się nie tylko poznać majątek dłużnik, ale i doprowadzić do jego zabezpieczenia na rzecz pokrycia należności.

Pamiętaj także, że postępowanie polubowne do różne rodzaje kosztów. Najczęściej nie musisz pokrywać ich
z góry, a firmy windykacyjne pozwalają je kredytować. Gdy postępowanie windykacyjne dobiegnie końca, firma windykacyjna będzie mogła odzyskać zapłatę od dłużnika.

➡ Czy już czas, aby wynająć firmę windykacyjną? Sprawdź, kiedy jest najlepszy moment, aby skorzystać z windykacji.

 

Na czym polega postępowanie egzekucyjne?

Kolejnym etapem postępowania windykacyjnego jest postępowanie egzekucyjne. W tym przypadku niezbędne jest współpraca z komornikiem.

Na początku należy złożyć wniosek o wszczęcie egzekucji. Następnie trzeba zdecydować, z jakiej części majątku dłużnika ma nastąpić spłata należności. Na tym etapie firma windykacyjna sprawdza, czy postępowanie przebiega sprawnie. Dodatkowo kredytuje ona koszty egzekucyjne, takie jak zaliczka komornicza czy koszty dochodzenia należności.

Oczywiście, najlepiej byłoby, aby postępowanie windykacyjne mogło zakończyć się na etapie polubownym.
A jeszcze lepiej, aby do powstania długu w ogóle nie dochodziło. Jednak takie życzenia się jednak mało realne. Warto jednak pamiętać, że dobra firma windykacyjna zajmie się naszą sprawą od początku do samego końca. I właśnie takie firmy możesz znaleźć w Rankingu Firm Windykacyjnych Online.

 

Kiedy jest najlepszy moment, aby skorzystać z windykacji?

Nierzetelni kontrahenci potrafią doprowadzić przedsiębiorców nie tylko do białej gorączki, ale i na skraj bankructwa. Zwłaszcza że nie każdy przedsiębiorca wie, jak postępować, by skutecznie odzyskać należność. Z tego względu, korzystając z firmy windykacyjnej, w znacznym stopniu zwiększamy nasze szanse na odzyskanie długu. Sprawdźmy zatem, kiedy jest najlepszy moment na podjęcie współpracy
z firmą windykacyjną.

 

Czym jest windykacja?

Choć windykacja to najpewniejszy sposób na odzyskanie należności, to wokół niej narosło wiele mitów. Z tego względu część przedsiębiorców nie chce sięgać po to rozwiązanie. Tracą oni przez to nie tylko czas,
ale i szanse na skuteczne odzyskanie należności. A tym właśnie jest windykacja – usługą, która ma pomóc przedsiębiorcy w odzyskaniu zapłaty za sprzedany towar lub wykonaną usługę.

Duże przedsiębiorstwa mają na ogół własne działy windykacji, które na bieżąco pilnują rozliczeń
z kontrahentami i ich terminowością. A w razie konieczności podejmują stosowne kroki, aby należność odzyskać. W przeciwieństwie do tego właściciele małych firm sami muszą o to zadbać. A często nie mają do tego odpowiednich kompetencji.

W takim przypadku najlepiej jest skorzystać z usług firmy windykacyjnej, która opracuje odpowiednią strategię, a także zacznie działać na rzecz odzyskania płatności od kontrahenta.

Chciałbyś skorzystać z usług firmy windykacyjnej? Sprawdź, jak wybrać najlepszą firmę windykacyjną.

 

Czy korzystanie z firmy windykacyjnej jest opłacalne?

Jak już wspomnieliśmy, niektórzy przedsiębiorcy mają obawy przed skorzystaniem z firmy windykacyjnej. Panuje przekonanie, że w ten sposób popsują swoje relacje z dotychczasowym kontrahentem. Warto jednak odrzucić taki sposób myślenia.

Po pierwsze, warto się zastanowić, czy faktycznie możemy mówić o dobrych relacja biznesowych
z kontrahentem, który nie rozliczył się z naszą firmą na czas. Po drugie, jednym z zadań firmy windykacyjnej jest mediacja pomiędzy przedsiębiorcą a kontrahentem. Jeśli dzięki temu uda się znaleźć rozwiązanie, które usatysfakcjonuje zarówno wierzyciela, jak i dłużnika, to możemy powiedzieć, że firma windykacyjna wręcz poprawiła relacje biznesowe między nimi.

Poza tym przekazanie kwestii odzyskania należności do firmy windykacyjnej sprawi, że całe postępowanie będzie miało bardziej profesjonalny przebieg. Zwłaszcza jeśli zdecydujesz się na skorzystanie z dobrej firmy windykacyjnej.

Nie wiesz, jak wybrać firmę windykacyjną? Koniecznie zajrzyj do Rankingu Firm Windykacyjną i wybierz najlepszą dla siebie opcję.

 

Dlaczego warto korzystać z firmy windykacyjnej?

Przede wszystkim najlepsze firmy windykacyjne zatrudniają doświadczonych specjalistów, którzy wiedzą, jak skutecznie odzyskiwać należności. Poza tym firma windykacyjna, która działa w twoim imieniu będzie starała się znaleźć rozwiązanie, które okaże się najbardziej korzystne z Twojego punktu widzenia.

Warto także pamiętać, że podczas gdy firma windykacyjna podejmuje działania na rzecz odzyskania Twoich należności, Ty spokojnie możesz zająć się swoją pracą. Możesz wykonywać kolejne zlecenia czy pozyskiwać nowych klientów, zamiast tracić czas na próby porozumienia się z nierzetelnym kontrahentem. Co najważniejsze, korzystając z firmy windykacyjnej, zwiększasz swoje szanse na odzyskanie należności.

 

Kiedy warto korzystać z firmy windykacyjnej?

Tak naprawdę im szybciej zaczniesz korzystać z firmy windykacyjnej, tym lepiej (więcej informacji na ten temat w tym artykule). Z dostępnych danych wynika, że największe szanse na odzyskanie należności
są w ciągu pierwszych trzech miesięcy od przekroczenia terminu płatności. Nie ma zatem sensu zwlekać
z wyborem firmy windykacyjnej, bo to tylko zmniejsza szanse na odzyskanie należnych pieniędzy.

Warto dodać, że szybkie włączenie do sprawy firmy windykacyjnej sprawia, że najpewniej uda Ci się odzyskać należność na drodze polubownej. W ten sposób nie dość, że szybko odzyskasz pieniądze, to jeszcze unikniesz stresu związanego ze sprawą sądową. Poza tym pozwoli Ci to pozostać z kontrahentem w dobrych relacjach.

Oczywiście najlepiej byłoby, gdybyś w ogóle nie musiał interweniować w sprawie odzyskania należności.
W tym również może Ci pomóc firma windykacyjna. Wystarczy, że będziesz z nią na bieżąco współpracował już na etapie monitorowania należności. W takiej sytuacji firma windykacyjna będzie przypominała
o zbliżającej się płatności Twoim kontrahentom. Dzięki temu w znacznym stopniu przyczyni się to do tego, że będą Ci płacić na czas. Dotyczy to szczególnie faktur o odroczonych terminach płatności. Korzystając z firmy windykacyjnej, nie musisz samodzielnie pilnować, czy dany kontrahent terminowo opłacił fakturę, którą wystawiłeś 60 czy 90 dni wcześniej.

Taki monitoring należności pozwoli Ci uniknąć wielu sytuacji, w których kontrahenci nie opłaciliby Twojej faktury w terminie. Z tego względu warto na stałe współpracować z firmą windykacyjną. Jeśli jednak nie masz takiej możliwości, zgłoś się do niej jak najszybciej, gdy tylko Twój kontrahent spóźni się z opłaceniem faktury. W ten sposób dajesz sobie o wiele szanse na szybkie odzyskanie należności.

 

Jak wybrać konto firmowe dla mikroprzedsiębiorcy?

Prowadzenie własnej firmy wiąże się z koniecznością założenia konta firmowego. Nawet w przypadku freelancerów czy niewielkich firm, które oczekują na jeden przelew od kluczowego kontrahenta
w miesiącu. Jak zatem najlepiej wybrać konto dla firmy, aby spełniało ono swoje zadanie, ale nie generowało dodatkowych kosztów? Na te pytania znajdziesz odpowiedź w poniższym artykule.

 

Czy małe firmy muszą posiadać konto firmowe?

Wbrew pozorom powyższe pytanie nie jest pozbawione sensu. Otóż zgodnie z przepisami nie każdy przedsiębiorca musi posługiwać się specjalnym kontem dla firm (więcej na ten temat znajdziesz na stronie rządowego serwisu dla przedsiębiorców). Z tego obowiązku zwolnione są firmy, które:

  • osiągają dochód do 2 milionów euro w skali roku,
  • zatrudniali mniej niż 10 pracowników w co najmniej jednym z dwóch ostatnich lat,
  • wykonują płatności mniejsze niż 15 000 zł,
  • nie mają obowiązku korzystać z mechanizmu split payment.

Oznacza to, że jeśli spełniasz powyższe kryteria, do rozliczeń firmowych powinno wystarczyć Co tradycyjne konto osobiste. Pod warunkiem, że jesteś jego samodzielnym właścicielem i nie prowadzisz go ze współmałżonkiem. Tyle jednak mówi teoria, natomiast praktyka pokazuje coś zupełnie innego.

Przede wszystkim prowadzenie dodatkowego konta firmowego wymuszają na przedsiębiorcach banki. Otóż zastrzegają one w swoich regulaminach, że zwykłe konto osobiste nie może być wykorzystywane do prowadzenia rozliczeń w ramach działalności gospodarczej. Co to oznacza? Ni mniej, ni więcej, jak to, że bez względu na to, jakie obroty osiąga Twoja firma, ani ile osób zatrudniasz, jeśli chcesz prowadzić działalność gospodarczą, musisz założyć osobne konto dla firmy.

 

Jak wybrać konto firmowe?

Przede wszystkim konto firmowe powinno odpowiadać Tobie jako przedsiębiorcy. Zanim więc założysz
w danym banku rachunek firmowy, dokładnie zastanów się, jakie operacje będziesz wykonywał za jego pośrednictwem.

Oczywiście z konta firmowego będziesz wykonywał przelewy, w tym przelewy na rzecz urzędu skarbowego
i ZUS-u. Obecnie nie ma innej możliwości, aby zapłacić podatek czy składni na ubezpieczenie inaczej niż poprzez przelew bankowy.

Do tego dochodzą wszelkiego rodzaju inne przelewy. Warto w tym miejscu zastanowić się, czy owe przelewy będziesz wykonywał tylko w złotówkach, czy też dość często będziesz realizował płatności w innej walucie.
W tym drugim przypadku rozważ założenie konta firmowego w banku, które umożliwi Ci posiadanie również konta walutowego. Poza tym przydatny będzie dostęp do internetowego kantoru, warto więc od razu poszukać banku, który oferuje taką usługę.

Poza tym zastanów się, jak często zamierzasz korzystać z karty płatniczej lub bankomatu. Może w swojej działalności posługujesz się wyłącznie wirtualną gotówką, a wszelkie operacje wykonujesz poprzez bankowość elektroniczną, bądź aplikację mobilną? W takim razie możesz odpuścić sobie wyrabianie karty płatniczej, co pozwoli oszczędzić Ci kilka złotych w każdym miesiącu.

Zastanawiasz się nad założeniem konta firmowego? Koniecznie przeczytaj nasz artykuł o tym, jak wybrać konto firmowe.

 

Ile kosztuje dobre konto firmowe?

Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zależy od Twoich potrzeb. Jeśli konto firmowe jest
Ci potrzebne wyłącznie do przyjmowanie płatności od kontrahentów, zlecania przelewów do ZUS-u i urzędu skarbowego oraz dokonywania kilku płatności w miesiącu, najlepiej, aby opłaty były jak najniższe. Choć jest to coraz rzadsze, w dalszym ciągu możesz znaleźć ofertę konta dla firm za 0 zł. Najczęściej, aby faktycznie za takie konto nic nie płacić, będziesz musiał spełnić dodatkowe warunki. Zazwyczaj dotyczy to wysokości wpływów na konto, zlecania przelewów do ZUS-u i urzędu skarbowego czy wykonywania określonej liczby transakcji w miesiącu.

Jednak, jeśli masz większe wymagania wobec konta firmowego, dokładnie przeanalizuj dostępne oferty. Niektóre banki oferują klientom biznesowym atrakcyjny pakiet usług dodatkowych, więc jeśli masz zamiar
z nich korzystać, warto zapłacić więcej.

 

Gdzie założyć konto firmowe?

Z jednej strony dość naturalne wydaje się założenie konta firmowego w banku, w którym prowadzisz swój rachunek osobisty. W ten sposób przelewy pomiędzy kontem firmowym a osobistym odbywają się natychmiastowo, więc nie musisz czekać, aż środki z jednego konta wpłyną na drugie. Jednak takie rozwiązanie ma sens tylko i wyłącznie wtedy, gdy jesteś zadowolony z usług obecnego banku. W przeciwnym razie potraktuj zakładanie konta firmowego jako okazję do nawiązania współpracy z nowym bankiem.

Poza tym, wybierając konto firmowe, myśl perspektywicznie. Możliwe, że za jakiś czas będziesz chciał sięgnąć po kredyt dla firm lub faktoring bankowy. W takim przypadku porównując poszczególne oferty kont firmowych, warto od razu zwrócić uwagę na dostępną ofertę kredytową. W wielu bankach uzyskanie kredytu dla firm wiąże się z koniecznością posiadania konta właśnie w tym banku. Natomiast biorąc kredyt dla firm w banku, w którym konto już posiadasz, nie będziesz musiał zakładać kolejnego rachunku, co wiązałoby się
z koniecznością ponoszenia dodatkowych kosztów.

Jesteś właścicielem małej firmy? Sprawdź, jak wybrać kredyt dla małych firm.

Na szczęście procedura zakładania konta dla firm jest bardzo prosta. Do tego warto pamiętać, że z danym bankiem nie wiążesz się raz na zawsze. Jeśli po jakimś czasie uznasz, że dane konto firmowe nie spełnia Twoich oczekiwań, będziesz mógł je po prostu zmienić.

Wybieramy najlepszą firmę windykacyjną

Chyba każdy przedsiębiorca spotkał się z sytuacją, w której zapłata od kontrahenta nie wpływała na firmowe konto. Czasem było to kilka dni opóźnienia, ale w niektórych przypadkach odzyskanie należności nie było takie proste. Kto jednak ma czas i ochotę na próby kontaktowania się z nierzetelnym kontrahentem? Zamiast tego lepiej oddać sprawę w profesjonalne ręce, czyli rozpocząć współpracę z firmą windykacyjną. Sprawdźmy zatem, jak wybrać najlepszą firmę, która odzyska dług w naszym imieniu.

 

Jak wybrać najlepszą firmę windykacyjną?

Najprostszą odpowiedzią na to pytanie jest polecenie aktualnego Rankingu Firm Windykacyjnych i nawiązanie współpracy z firmą, która znajduje w nim najwyższe miejsce. Niestety nie jest to takie proste. Choć rankingi firm windykacyjnych są bardzo pomocne, musimy wybrać taką opcję, która najlepiej wpisze się w nasze potrzeby. A na co dokładnie powinniśmy zwrócić uwagę, wybierając firmę windykacyjną?

 

Wybór firmy windykacyjnej – na co zwrócić uwagę?

Firm windykacyjnych jest na tyle dużo, że wybranie jednej z nich wydaje się bardzo trudnym zadaniem. Jednak, gdy zaczniemy kierować się określonymi czynnikami, w znacznym stopniu ułatwimy sobie ten proces.

Jedną z ważniejszych kwestii są oczywiście koszty windykacji. Jednak liczy się nie tylko cena usług windykacyjnych, ale też ewentualne dodatkowe opłaty. Z tego względu, przed ostatecznym wyborem danej firmy windykacyjnej, dokładnie sprawdźmy, czy nie czekają na nas jakieś ukryte koszty, czy prowizje. Cennik firmy windykacyjnej powinien być na tyle jasny i przejrzysty, abyśmy wiedzieli, ile za skorzystanie z jej usług zapłacimy.

Miejmy jednak na uwadze, że profesjonalne firmy windykacyjne są warte swojej ceny. Przecież lepiej jest szybciej i skuteczniej odzyskać należność, niż wybrać tańszą firmę, która o wiele dłużej będzie zajmować się naszą sprawą. Zresztą skuteczna firma windykacyjna wcale nie musi mieć bardzo wysokich cen. Szczególnie jeśli zdecydujemy się na opcję windykacji online, koszt takiej usługi będzie bardziej przystępny dla większości przedsiębiorców.

Choć koszt windykacji jest istotny, to nie powinien być najważniejszy. Liczy się również renoma firmy windykacyjnej. Dlatego warto poszukać informacji o danej firmie windykacyjnej, zanim zdecydujemy się na jej usługi. Jednym ze źródeł takich informacji jest właśnie Ranking Firm Windykacyjnych. A na jakie informacje w ogóle powinniśmy zwracać uwagę?

Przede wszystkim bardzo istotne jest doświadczenie w danej branży, jakim może pochwalić się dana firma windykacyjna. Jest to szczególnie istotne, ponieważ firma windykacyjna, która osiąga fantastyczne rezultaty w jednej branży, może być nieskuteczna w innej.

Doświadczenie w odzyskiwaniu należności w określonej branży jest bezcenne. Dzięki niemu firma windykacyjna wie, jakie działania są najskuteczniejsze w danej sytuacji, przez co odzyskanie długu trwa szybciej, a cały proces przebiega sprawniej. Takie doświadczenie w danej branży zwiększa prawdopodobieństwo, że firma windykacyjna od razu przyjmie właściwą i skuteczną strategię odzyskiwana należności.

Przy wybieraniu firmy windykacyjnej sprawdźmy także, kto będzie zajmował się naszą sprawą. Najlepiej, aby został nam przydzielony indywidualny opiekun, do którego będziemy mogli się w każdej chwili zwrócić. Chyba nie ma nic gorszego, niż próba dowiedzenia się na jakiem etapie jest nasza sprawa, gdy jesteśmy odsyłani od jednej osoby do drugiej lub gdy dany pracownik firmy windykacyjnej dopiero co zapoznaje się, na czym polega nasz problem. Takie sytuacje często zdarzają się firmach windykacyjnych, które działają na masową skalę. O ile nasz dług nie będzie znaczny, a co za tym idzie, firma windykacyjna nie będzie mogła na naszej sprawie sporo zarobić, podejmowane działania mogą być opieszałe. Natomiast indywidualny opiekun będzie na bieżąco monitorował naszą sprawę, przez co nie powinna ona utknąć na jakimś przypadkowym etapie. Z tego względu warto przyjrzeć się nieco mniejszym firmom windykacyjnym, które oferują bardziej indywidualne podejście i opiekę nad klientami.

Kolejną istotną kwestią są referencje firmy windykacyjnej. Pamiętajmy, że taka firma działa w naszym imieniu, także podejmowane przez nią kroki muszą być w pełni profesjonalne. Nie możemy pozwolić, aby jej działania odbiły się na naszej reputacji. Szczególnie że już samo to, że decydujemy się na współpracę z firmą windykacyjną, może się źle kojarzyć naszym kontrahentom. Jednak profesjonalna firma windykacyjna pozwoli wspólnie opracować rozwiązanie, które pozwoli nam na odzyskanie należności. Może być to rozłożenie długu na raty i opracowanie harmonogramu ich spłat. Może się również okazać, że korzystniej będzie zrezygnować z odsetek, albo dać kontrahentowi jeszcze trochę czasu na zgromadzenie środków. Dobra firma windykacyjna pomoże nam wybrać najlepsze rozwiązanie i nie narazi na szwank naszej opinii.

To najważniejsze kwestie, na jakie powinniśmy zwrócić uwagę przy wyborze firmy windykacyjnej. Jeśli mamy jakieś wątpliwości, zawsze możemy zajrzeć do Rankingu Firm Windykacyjnych. Jednak zawsze pod uwagę powinniśmy brać przede wszystkim własne potrzeby.

Faktoring od Finea – czy warto skorzystać?

Finea jest jedną z firm faktoringowych, które świadczą usługi na rzecz przede wszystkim małych i średnich przedsiębiorstw. Swoim klientom oferuje przede wszystkim faktoring tradycyjny, faktoring cichy oraz faktoring odwrotny. Czy warto skorzystać z faktoringu od Finea? Tym zajmujemy się w poniższym artykule.

 

Na czym polega faktoring od Finea?

Faktoring to popularna wśród przedsiębiorców usługa, która polega na finansowaniu faktur. Gdy przedsiębiorca wystawi fakturę swojemu kontrahentowi, może przekazać ją do Finea, aby od razu otrzymać za nią zapłatę. Dlatego faktoring jest usługą, z której korzystają przede wszystkim przedsiębiorcy, którzy wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności.
A jak faktoring wygląda z perspektywy kontrahenta? Dla niego niewiele się zmienia.
Otrzymuje fakturę za zakupiony towar i musi opłacić ją w przewidzianym do tego terminie płatności. Najczęściej pieniądze wpłaca na konto firmy faktoringowej, takiej jak Finea, ale czasem może przelać należności przedsiębiorcy. W takim przypadku to przedsiębiorca następnie przekazuje pieniądze firmie faktoringowej.

 

Jak wygląda oferta faktoringu od Finea?

Jak podkreśliliśmy we wstępie, firma faktoringowa Finea oferuje 3 rodzaje faktoringu. Są to:

Przyjrzymy się bliżej każdej z tych usług.

Faktoring tradycyjny polega na tym, że Finea odkupuje od przedsiębiorcy fakturę o długim terminie płatności za sprzedany towar lub wykonaną usługę. Dochodzi tutaj do cesji wierzytelności, a o wszystkim informowany jest kontrahent. Po wykupieniu faktury Finea wypłaca na konto przedsiębiorcy od 80 do 100% jej wartości brutto. Resztę kwoty przedsiębiorca otrzyma, gdy jego kontrahent rozliczy fakturę. A gdy tego nie zrobi?

Jeśli kontrahent nie opłaci faktury w terminie, Finea podejmie szereg czynności, aby odzyskać należność. Faktoring tradycyjny od Finea obejmuje nie tylko finansowanie faktur, ale i monitorowanie należności i ich windykację. W razie potrzeby firma faktoringowa wystąpi także na drogę sądową.

W przypadku faktoringu cichego nie mamy do czynienia z cesją wierzytelności. To między innymi z tego względu nie zachodzi konieczność informowania kontrahenta o tym, że przedsiębiorca przekazuje fakturę do firmy faktoringowej. Korzystanie z faktoringu cichego sprawia, że faktor może jeszcze szybciej wpłacić pieniądze na konto przedsiębiorcy. A to oznacza, że środki mogą trafić do jego dyspozycji nawet tego samego dnia, w którym przekaże fakturę firmie faktoringowej.
Z faktoringu cichego można skorzystać, nawet gdy umowa pomiędzy przedsiębiorcą a kontrahentem zakazuje cesji wierzytelności. Poza tym to dobre rozwiązanie dla tych, którzy nie chcą informować kontrahentów o tym, że korzystają z faktoringu.

Kolejnym rodzajem faktoringu dostępnego w Finea jest faktoring odwrotny. To rodzaj finansowania zakupów, przeznaczony dla przedsiębiorców, którzy nie mają środków, aby od razu opłacić faktury wystawiane przez własnych dostawców. W przypadku faktoringu odwrotnego to firma faktoringowa opłaca dostawcę, a przedsiębiorca rozlicza się z faktorem we wcześniej ustalonym terminie.

 

Kto może skorzystać z faktoringu od Finea?

Faktoring w Finea przeznaczony jest przede wszystkim dla małych i średnich przedsiębiorców. Do tego z oferty mogą skorzystać firmy, które dopiero 6 miesięcy wcześniej weszły na rynek.

Finea oferuje swoim klientom limit faktoringowy w wysokości do 50 000 zł, w zależności od zdolności kredytowej. Jeśli będzie on niewystarczający, limit faktoringowy może być odpowiednio niższy.

 

Ile kosztuje faktoring od Finea?

Finea to firma faktoringowa, która jasno przedstawia zasady odpłatności za faktoring. Co więcej, posiada ona jedne z najniższych stawek za faktoring na rynku, a dzienna prowizja za obsługę wynosi 0,08%. Oczywiście jest ona naliczana tylko za czas, gdy przedsiębiorca korzysta z limitu faktoringowego.

 

Czy warto skorzystać z faktoringu od Finea?

Firma faktoringowa Finea zbiera wiele pochlebnych opinii, między innymi ze względu za jasne zasady płatności i brak ukrytych opłat. Koszt faktoringu można poznać przed skorzystaniem z usługi, dzięki kalkulatorowi, który znajdziemy na stronie internetowej Finea.

Warto także dodać, że oferta Finea jest bardzo elastyczna, co oznacza, że możemy korzystać z niej wedle naszych potrzeb. Zaletą Finea jest także to, że wszelkie formalności załatwimy przez internet, a sam proces przyznawania limitu faktoringowego przebiega błyskawicznie.

Finea to firma faktoringowa, która oferuje kilka rodzajów faktoringu na jasnych zasadach. Do tego są one dopasowane do potrzeb każdego przedsiębiorcy. Usługami Finea powinni zainteresować się przede wszystkim mali i średni przedsiębiorcy, którym zależy na finansowaniu faktur lub finansowaniu zakupów. Poza tym ofertę Finea zawsze można porównać z innymi firmami faktoringowymi, które znajdują się w Rankingu Firm Faktoringowych.

Kredyt dla firm bez BIK

Jeśli potrzebujesz dodatkowych środków na rozwój lub prowadzenie firmy, możesz złożyć w banku wniosek o kredyt dla firm. I choć obecnie przyznawalność kredytów jest naprawdę duża, to niektórych sytuacjach możesz mieć problem z uzyskaniem pozytywnej decyzji kredytowej. Dotyczy to zwłaszcza przedsiębiorców, którzy w przeszłości mieli trudności z terminowym spłacaniem swoich zobowiązań. Czy to oznacza, że w takim razie nie mają oni szans na kredyt dla firm w banku i muszą szukać alternatywnych źródeł dofinansowania swojej działalności? Na szczęście nie. Wystarczy, że poszukają banków, które oferują kredyty dla firm bez BIK.

 

Czy kredyt dla firmy bez BIK się opłaca?

Każda firma, która chce się rozwijać, musi mieć środki na inwestycje. Dotyczy to nawet jednoosobowej działalności gospodarczej. Jeśli dany przedsiębiorca jest w stanie systematycznie odkładać część swojego dochodu, aby co jakiś czas przeznaczać go na inwestycje, to korzystanie z kredytu dla firm pewnie nie będzie koniecznie. Jednak nie każda firma znajduje się w tak komfortowej sytuacji. Czasem po prostu sięgnięcie po kredyt dla firm jest jedynym sposobem na utrzymanie się na rynku lub poprawienie swojej pozycji wobec konkurencji.

Warto jednak pamiętać, że kredyt dla firm, jak każde inne zobowiązanie, należy spłacić. Dlatego nie warto pochopnie składać wniosku kredytowego ani wydawać pozyskanych środków na rzeczy niezwiązane z prowadzeniem i rozwojem firmy. Co to oznacza w praktyce? O ile nie prowadzimy kawiarni, zakup wypasionego ekspresu do kawy za kredyt dla firm nie jest rozsądnym rozwiązaniem. Zwłaszcza jeśli nasi pracownicy, dostawcy, urząd skarbowy czy ZUS czekają na swoje należne przelewy. Jednak już wymiana komputera na nowszy, w przypadku gdy jest on naszym codziennym narzędziem pracy, ma jak największy sens.

Kredyt dla firm to dobre rozwiązanie, o ile bierzemy go z głową i przeznaczamy na sprzęt, szkolenia czy inne usługi, które z czasem mają przełożyć się na jeszcze lepsze wyniki naszej firmy.

 

Dla kogo kredyty dla firm bez BIK?

Z jednej strony wszędzie natykamy się na reklamy banków, które zachęcają do wzięcia kredytu firmowego. Jednak jak przychodzi co do czego, to często okazuje się, że przedsiębiorca nie spełnia wszystkich wymogów banku, przez co jego wniosek zostaje odrzucony, przyznana kwota jest niewystarczające lub warunki kredytu są niekorzystne dla kredytobiorcy.

Największe trudności z uzyskaniem kredytów dla firm mają przede wszystkim nowi przedsiębiorcy, którzy dopiero rozpoczynają własną działalność lub prowadzą ją od niespełna roku. W takim przypadku najkorzystniej będzie poszukać innych opcji dofinansowania firmy, takich jak leasing czy faktoring, a w przypadku firm które nie osiągnęły jeszcze zbyt dużej skali mikrofaktoring. Jeszcze inną opcją jest poszukanie banku, który oferuje kredyty dla nowych firm, nazywane także kredytami na start (nie jest to ta sama usługa finansowa co kredyty dla małych firm).

Jednak problemy w uzyskaniu kredytu dotyczą również przedsiębiorców, którzy w przeszłości nie zawsze terminowo spłacali swoje zobowiązania. A jako że banki przed udzieleniem kredytu dla firm dokładnie sprawdzają swoich potencjalnych klientów, to na pewno dotrą do informacji o wszelkich zaległościach i opóźnieniach. W efekcie, o kredycie dla firm będziemy musieli zapomnieć. Wyjściem z tej sytuacji jest skorzystanie z kredytu dla firm bez BIK.

 

Co to jest BIK?

BIK to skrót od Biura Informacji Kredytowej. Jest to baza danych, do której trafiają wszelkie informacje związaną z historią finansową osób prywatnych i firm. Przed wydaniem decyzji kredytowej bank dokładnie sprawdza klientów w BIK, aby poznać ich historię kredytową oraz ocenić zdolność kredytową. Jeśli do tej pory zawsze zwracaliśmy wszelkie zobowiązania na czas, to nasza ocena w BIK powinna być na tyle wysoka, że bank zaproponuje nam kredyt firmowy. Jednak, gdy z danych w BIK będzie wynikało, że mieliśmy problem z terminową spłatą wcześniejszych zobowiązań, nasza ocena będzie niższa i stracimy szanse na kredyt. A czy można w takim razie sprawić, żeby bank nie sprawdzał nas w BIK?

 

Kredyt dla firm bez BIK

Kredyt dla firm bez BIK powstał z myślą o przedsiębiorcach, którzy nie chcą, aby bank brał pod uwagę dane z BIK przy podejmowaniu decyzji kredytowej. Przy takim kredycie nie liczy się historia kredytowa danego przedsiębiorstwa, a bank udziela kredytu na podstawie innych kryteriów. Są to przede wszystkim:

  • zdolność kredytowa firmy,
  • płynność finansowa firmy,
  • możliwość zabezpieczenia kredytu.

Jeśli tylko bank pozytywnie oceni daną firmę pod względem wyżej wymienionych czynników, to szansa na uzyskanie kredytu dla firm bez BIK będzie spora. Warto zatem rozważyć sięgnięcie po kredyt dla firm bez BIK, jeśli ogólna sytuacja naszej firmy jest dobra, choć w przeszłości nie zawsze tak było. Pamiętajmy jednak, że każde zobowiązanie trzeba spłacać, więc do kredytów powinniśmy podchodzić rozsądnie.

Kredyt dla małych firm – jak go wybrać?

Kredyt dla małych firm, to obok leasingu oraz faktoringu, jeden z popularniejszych sposobów na zapewnienie finansowania w przypadku niewielkich przedsiębiorstw. Pozwala on sfinansować bieżące wydatki firmy oraz niezbędne inwestycje w przypadku, gdy przedsiębiorca nie dysponuje odpowiednimi oszczędnościami. Wiele banków posiada w swojej ofercie kredyty dla małych firm. Jak jednak wybrać najlepszy z nich?

 

Jak wybrać kredyt dla małych firm?

Dawniej z kredytów dla firm mogły korzystać przede wszystkim duże przedsiębiorstwa. Jednak dynamiczny rozwój niewielkich firm sprawił, że banki zaczęły rozszerzać swoją ofertę o kredyt dla małych firm. Obecnie tacy przedsiębiorcy mogą bez trudu znaleźć idealną ofertę, skrojoną pod własne potrzeby. Wystarczy zajrzeć do Rankingu Kredytów dla Firm, by zorientować się, którzy kredytodawcy mają najbardziej atrakcyjne propozycje.

Oczywiście wybierając kredyt, powinieneś kierować się jego kosztami. Jednak nie w każdym przypadku poleganie na kryterium ceny jest wskazane. Chodzi przede wszystkim o to, aby kredyt dokładnie spełniał Twoje potrzeby. W przeciwnym razie nawet najtańszy kredyt nie spełni swojego zadania. Czym zatem powinieneś kierować się przy wyborze najlepszego kredytu dla małych firm? Przede wszystkim zwróć uwagę na rodzaj takiego kredytu oraz jego elastyczność.

 

Rodzaje kredytów dla małych firm

Decydując się na kredyt dla małych firm, możesz wybierać spośród kredytów na dowolny cel oraz kredytów inwestycyjnych.

Kredyt dla małej firmy na dowolny cel będzie dobrym rozwiązaniem, gdy ze środków z takiego kredytu zamierzasz finansować bieżącą działalność swojego przedsiębiorstwa. W takim przypadku dla banku nie ma znaczenia czy pieniądze w ramach kredytu dla małej firmy przeznaczysz na opłacenie dostawców, pracowników czy podatków.

Uzyskanie kredytu dla małej firmy na dowolny cel jest stosunkowo proste i nie wymaga załatwiania wielu formalności. Co więcej, wiele banków ma taki kredyt w swojej ofercie, także bez trudu znajdziesz taki, który zaoferuje Ci najlepsze warunki.

Z kolei kredyt inwestycyjny sprawdzi się, gdy potrzebujesz środków na konkretny cel związany z rozwojem Twojej firmy. W przypadku tego rodzaju kredytów dla małych firm uzyskane dofinansowanie możesz przeznaczyć tylko i wyłącznie na taki cel, na jaki zostały one przyznane.

Choć uzyskanie kredytu inwestycyjnego jest nieco bardziej skomplikowane i zajmuje więcej czasu, to tego rodzaju kredyty dla małych firm są zazwyczaj tańsze, a do tego ich spłatę można rozłożyć na dłuższy okres. Poza tym zabezpieczeniem kredytu inwestycyjnego dla małych firm jest przedmiot inwestycji, czyli sprzęt czy maszyny, które zakupiłeś za przyznane dofinansowanie.

Warto mieć jednak świadomość, że małej firmie nie zawsze opłaca się sięgać po kredyt inwestycyjny. Jeśli kwota inwestycji jest niewielka, spokojnie możesz skorzystać z łatwiejszego w otrzymaniu kredytu dla małych firm na dowolny cel. Zwłaszcza jeśli zależy Ci na czasie i nie chcesz zawracać sobie głowy skomplikowanymi procedurami bankowymi.

 

Sposób spłaty kredytu dla małych firm

Kredyt dla małej firmy może mieć również sztywny lub elastyczny harmonogram spłaty. W tym pierwszym przypadku masz do czynienia po prostu z tradycyjnym, bankowym kredytem dla firm. Po jego otrzymaniu pieniądze trafiają na twoje konto, a ty każdego miesiąca spłacasz kolejną ratę kredytu.

Jednak nie każdy przedsiębiorca potrzebuje akurat takiego rozwiązania. Zdarza się, że w firmie nagle potrzebna jest dodatkowa gotówka i nie ma czasu na załatwienie zwykłego kredytu dla małych firm. W takim przypadku najlepiej będzie skorzystać z dofinansowania w postaci linii kredytowej lub limitu debetowego w rachunku bieżącym.

Ta pierwsza opcja nazywana jest także kredytem odnawialnym. Polega na tym, że bank przyznaje Ci w jego ramach określoną kwotę, z której możesz skorzystać w dowolnym momencie. Tego typu kredyty dla małych firm przyznawane są zazwyczaj na rok, co oznacza, że do tego momentu musisz całkowicie spłacić limit kredytowy. Jednak do tego czasu z przyznanych pieniędzy możesz swobodnie korzystać wedle potrzeb.

Z kolei limit debetowy musisz spłacić w krótszym czasie, który zazwyczaj wynosi dwa tygodnie. Jednak po spłacie wykorzystanego limitu, możesz ponownie z niego skorzystać.

Kredyty dla małych firm są obecnie oferowane przez wiele banków. Jeśli chcesz znaleźć najlepszy kredyt, ale nie masz czasu biegać od banku do banku, wypróbuj Ranking Kredytów dla Firm i zapoznaj się z ofertami kredytowymi przez internet. Dzięki temu na spokojnie będziesz mógł przeanalizować i porównać ze sobą oferty kredytów dla małych firm różnych banków oraz upewnić się, że wybrałeś najlepszy z nich.

Faktoring odwrotny – jakie przynosi korzyści?

O korzyściach płynących z tradycyjnego faktoringu wspominaliśmy już niejednokrotnie. Tym razem bliżej przyjrzymy się, dlaczego warto postawić również na usługę faktoringu odwrotnego.

Czym jest faktoring odwrotny?

Na początek kilka słów przypomnienia, na czym polega faktoring odwrotny. To po prostu nic innego, jak finansowanie zakupów, jakie dokonujesz w ramach prowadzonej przez siebie działalności. W przypadku faktoringu odwróconego firma faktoringowa opłaca za Ciebie fakturę, jaką dostałeś od swoich dostawców. W ten sposób dostają oni natychmiastową zapłatę, a Ty rozliczasz się z firmą faktoringową w późniejszym, dogodnym dla ciebie terminie. Innymi słowy, masz z jednej strony zakupiony towar i gotówkę, na bieżącą działalność firmy. Twój dostawca również jest zadowolony, ponieważ również ma pieniądze na swoim koncie. I właściwie w tym momencie moglibyśmy zakończyć zachwalanie faktoringu odwrotnego, ale warto jednak bliżej przyjrzeć się dodatkowym korzyściom, jakie może Ci on przynieść.

Utrzymanie płynności finansowej firmy a faktoring odwrotny

Każdy przedsiębiorca chciałby jak najszybciej otrzymywać zapłatę za sprzedany towar lub wykonaną usługę. Wynika to przede wszystkim z tego, że każdy z nich również ma swoje zobowiązania. Gdy pojawia się zator, tzn. przedsiębiorca nie może zapłacić swojemu dostawcy, ponieważ sam nie dostał przelewu od swojego kontrahenta, pojawia się problem.

Jeśli zdecydujesz się na korzystanie z finansowania zakupów, ten problem nie będzie Cię dotyczył. Zawsze będziesz na czas rozliczał się z dostawcami, przez co chętniej będą oni z Tobą współpracować. Jednocześnie, w celu terminowego rozliczenia się z dostawcami, nie będziesz musiał naruszać funduszy, które zamierzasz przeznaczyć na inwestycje, czy inne firmowe wydatki.

Dobre relacje z kontrahentami dzięki faktoringowi odwrotnemu

Kolejna zaleta faktoringu odwróconego wynika bezpośrednio z powyżej. Jeśli zawsze będziesz opłacał swoje faktury na czas, to dostawcom będzie zależało na współpracy z Tobą. Dzięki temu będziesz mógł również liczyć na uzyskanie lepszych warunków.

Po pierwsze, jeśli zobowiążesz się do tego, że opłacisz fakturę natychmiast po otrzymaniu towaru, możesz otrzymać dodatkowy rabat. Do tego naraz możesz złożyć większe zamówienie, gdyż wiesz, że to firma faktoringowa je opłaci, a Ty rozliczysz się z nią w późniejszym terminie. W takim przypadku finansowanie zakupów można traktować jako korzystny i łatwo dostępny kredyt, który otrzymasz bez większych formalności.

Rozliczenia z urzędami ułatwione przez faktoring odwrócony

Nieważne, w jakiej sytuacji finansowej jest Twoja firma, ubezpieczenia i zaliczki na podatek musisz zapłacić w terminie. Urząd skarbowy nie jest zainteresowany tym, że nie dostałeś jeszcze zapłaty za wystawioną fakturę, a do tego musisz opłacić swojego dostawcę. Jak masz w takiej sytuacji postąpić, jeśli nie masz wystarczających środków na koncie? Czy masz podpaść dostawcy i rozliczyć się z nim z opóźnieniem? Czy może narazić się na gniew urzędników z urzędu skarbowego?
W takiej sytuacji idealnie sprawdzi się właśnie faktoring odwrotny. Firma faktoringowa spłaci twojego dostawcę, a Ty będziesz mógł przeznaczyć firmowe środki na zaspokojenie potrzeb ZUS-u i urzędu skarbowego. Natomiast firmę faktoringową spłacisz w umówionym terminie, na przykład, gdy już otrzymasz przelewy od swoich kontrahentów.

Zmniejszasz ryzyko przez faktoring odwrócony

Gdy podejmujesz współpracę z nowym kontrahentem, zawsze istnieje ryzyko, że okaże się on nierzetelny i na płatności będziesz musiał czekać tygodniami. Wyobraź sobie, że podobnie czują się dostawcy, z którymi sam zaczynasz współpracę. Jeśli jednak korzystasz z faktoringu odwróconego, wyraźnie dajesz im znać, że zamierzasz grać fair, szanujesz ich biznes i wiesz, jak ważna jest płynność finansowa i dotrzymywanie terminów.

Jak widzisz, z faktoringiem odwrotnym wiąże się wiele korzyści. Nie tylko budujesz sobie reputacje solidnego kontrahenta, ale i dbasz o płynność finansową swojej firmy. Dodatkowo finansowanie faktur możesz potraktować jako alternatywę dla firmowych kredytów.